责任免除

01

什么是责任免除

 

责任免除，又叫除外责任，指保险不保的部分。保险不是万能的，保什么、不保什么，都在合同上写得很清楚。

 

 

 

02

责任免除在哪看

 

固定格式：条款上有一个固定格式位置，显示“责任免除”四个字，这些情况都不赔

 

其他免责：还有一些不赔的情况，例如免赔额、病种定义里的免责、特别约定等

 

 

 

03

共性免责有哪些

 

• 投保人对被保人故意伤害

• 被保人故意犯罪、两年内自杀

• 酒后驾驶、无证驾驶

• 战争暴乱、核爆炸

• 遗传性疾病、先天性疾病等

 

大部分产品都会包含以上免责情况。

 

 

 

04

不同险种的免责差异

 

重疾险：在病种定义上存在除外情况，比如双目失明3岁以下不赔

 

定期寿险：免责条款最少，一般 3-5 条左右，无论疾病身故、意外身故、猝死都是可以赔的

 

医疗险：免责条款最多，某款热销医疗险就有 25 条免责，既往症、疗养康复、职业病等都不保

 

意外险：中暑、猝死等不属于意外，都是不保的，有的特别约定高空坠落不保、溺水事故保额减半

 

 

 

05

对我有什么影响

 

大部分产品的共性免责条款，是为了防范道德风险和违法犯罪，对普通人来讲，影响并不大。

 

重点关注差异化的免责条款，除了知道买的保险保什么，还要关注不保什么。

 

 

 

06

合同条款实例

 

以华贵大麦定期寿险条款为例：

 

2.1 责任免除  因下列 1-3 项情形之一导致被保险人身故或身体全残的，本公司不承担给付保险金的责任： 

1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

2.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； 

3.被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外。

2.2 其他免责条款  除“2.1 责任免除”外，本合同中还有一些免除本公司责任的条款，详见 “3.3 合同效力中止”“4.2 保险事故通知”“5.1 犹豫期”“7.4 明确说明与 如实告知”“7.5 年龄确定与错误处理”中加粗的内容。