百万医疗险

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什么是百万医疗险

百万医疗险，是医疗保险的其中一种类型，特点是高保额、高免赔，由于保额通常百万起步，所以被称为“百万医疗险”。因疾病或意外产生的高额医疗费，可以通过百万医疗险来报销。

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优点有哪些

保费便宜：一年只要几百块钱，就能买到两三百万的住院保额，性价比高

不限社保：社保无法报销的自费药、进口药、癌症特效药，都可以报销

保障全面：无论疾病还是意外，产生的检查费、药品费、床位费、手术费等都能报销

增值服务：除了报销医疗费用，还提供就医绿色通道、住院费用垫付等实用服务

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缺点有哪些

免赔额高：一般都有 1 万元免赔额，超出免赔额的医疗费用，才可以报销。也有的产品是 5000 元免赔，0 免赔，对应价格比较贵。

不保证续保：大部分百万医疗险都是保一年的，到期需要重新续保如果产品停售，或不符合续保要求，就无法续保了。但目前也有一些百万医疗险，可以在 5、6 年内保证续保。

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适合谁买

0-65 岁，如果身体健康符合投保要求，建议每个人都投保一份百万医疗险。

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如何挑选百万医疗险

保障全面：住院报销、特殊门诊、不限社保、100% 报销、癌症住院 0 免赔且保额翻倍，这些都是百万医疗险的标配。

更全面的还包含住院前后门急诊、门诊手术、扩展重疾住院 0 免赔、质子重离子放射治疗报销等。

续保条件好：续保无需审核是比较好的，即使身体变差或发生过理赔，也不影响续保。含保证续保条款更好，不用担心停售问题。

关注免赔额：几百万保额，实际上用不了那么多，所以相对于保额，我们更应该关注免赔，1 万元免赔额是比较合适的。

如果免赔额过低甚至 0 免赔，产品赔付率高，产品很可能就会停售，或大幅提升续保保费，这样的产品稳定性差，不值得优先考虑。

增值服务：除了基本保障，还有就医绿色通道、住院费用垫付、健康咨询、疾病二次诊疗等服务，属于加分项。

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合同条款示例

以众安保险尊享 e 生旗舰版医疗保险条款为例：

第六条 保险责任

(一) 一般医疗保险金

在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害 (释义二) 事故或在等待期 (释义三) 后因患疾病，在医院 (释义四) 接受治疗的，保险人对下述1-4类费用，按照本合同的约定承担给付一般医疗保险金的责任