免赔额

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什么是免赔额

免赔额内的损失和费用，保险公司不承担赔偿责任，这部分损失需要我们自己承担。

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超过免赔额怎么赔

超过绝对免赔额：保险公司仅对超出的部分进行赔付。

以百万医疗险为例，假设免赔额是 1 万，住院花费 5 万，保险公司只承担超出的部分，也就是 4 万，这就是绝对免赔额，1 万元医疗费用由投保人自己承担。

超过相对免赔额：保险公司承担全部损失。

举个简单的例子，如果相对免赔额是 200 元，实际损失 500 元，保险公司将承担全部500元损失。

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对我有什么影响

理赔门槛变高：没达到免赔额，就无法获得赔偿，从这个角度看，对消费者不太友好。

保费更加实惠：免赔额消除了小额理赔案件，降低了保险公司经营成本，也降低了投保费用。

比如百万医疗险，1 万元免赔额虽然高，但也让我们用几百元的保费，就获得几百万的医疗保障，非常划算。

整体来看，设置合理的免赔额是必要的，对投保人和保险公司都有利，但为了防止纠纷，投保时还是要了解清楚具体产品的免赔额条款。

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合同条款示例

以复星联合乐享一生医疗保险条款为例：

2.4.4免赔额

免赔额由投保人与本公司在订立本合同时协商确定，并在本合同中载明。

本合同中的免赔额，是指在本合同保险期间内，约定应由被保险人自行承担，本合同不予赔付的部分。被保险人从其他途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额，但通过社会医疗保险和公费医疗保险获得的补偿，不可用于抵扣免赔额。