疾病终末期

01

什么是疾病终末期

疾病终末期，指罹患的疾病在现有医疗技术下无法缓解，而且临床经验判断活不过 6 个月。

02

疾病终末期怎么赔

有的重疾险包含疾病终末期保障，如果确诊达到疾病终末期，可以赔付保险金。

达到状态才赔：等待期后，确诊达到疾病终末期所定义的状态，就可以获得保额赔付，比如保额 50 万，就赔 50 万，但有的产品仅赔付一定比例，不会 50 万全赔。

共用保额：一般疾病终末期、重疾、全残和身故是共用保额的，赔付其中一项后，合同就终止了。

03

对我有什么影响

疾病终末期并不是挑选一款重疾险的重点，有也只是锦上添花。

一般含身故责任的重疾险，才有疾病终末期责任，但即使没有这项责任，被保人身故后，家人也可以拿到这笔钱，疾病终末期也可以理解为提前拿到了身故保险金。

疾病终末期一般不容易获得明确诊断，而且依现有医疗技术，大部分疾病都是有缓解手段的。

在现实中，医生白纸黑字给出 “活不过 6 个月” 的诊断可能并不常见，即使有这种情况，很多时候医生也只是口头上跟家属沟通说明，很少出具这样的诊断证明书。

04

合同条款实例

以天安爱守护（2019）终身重大疾病保险条款为例：

2.3.7 疾病终末期保险金

被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起 90 日后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次达到疾病终末期阶段，本公司按以下约定给付疾病终末期保险金，本合同终止：

1.被保险人于 18 周岁保单生效对应日（详见释义）之前达到疾病终末期阶段，本公司按本保险实际交纳的保险费 200%给付疾病终末期保险金；

2.被保险人于 18 周岁保单生效对应日后达到疾病终末期阶段，本公司按以下三者之较大者给付疾病终末期保险金：

（1）本保险实际交纳的保险费；

（2）达到疾病终末期阶段时本合同的现金价值；

（3）本合同基本保险金额的100%。

若被保险人被确诊初次达到疾病终末期阶段是以其在本合同保险期间内遭受的意外伤害为直接且单独的原因所致，则不受前述 90 日的限制。