长期险

原创：bob体育半岛入口2019-12-08

什么是长期险

长期险又叫长期保险，指保障期间超过一年的保险。

长期险有哪些

只要保障期间超过一年的，都可以称为长期险。比如：

定期寿险：保10年、20年、30年、保到60岁、65岁等；

重疾险：保30年、保到60岁、70岁、保终身等；

医疗险：保5年、保至60岁、70岁等，以及包含保证续保条款的一年期医疗险；

意外险：保10年、15年、20年等。

长期险有什么优点

保障稳定：长期险的保障期间是固定的，在保障到期之前，即使产品停售，保障也不受任何影响，依然持续有效。

保费恒定：大部分长期险采用均衡费率，因此每年保费都是相同的，不会因为产品涨价或者身体状况变差而升价。

保障期为一年但可以保证续保的医疗险，在保证续保期内采用的是自然费率，因此每年保费不一样。

现金价值：大部分长期险都有现金价值，如果在保障期内退保，可以拿回一些钱。

长期险有什么缺点

前期保费高：长期险一般按长期缴费，比如缴20年、30年，把要交的总保费平均到每一年，因此年轻时交的保费比买短期险要贵。

随着年龄的增长，短期险保费会越来越贵，而长期险年缴保费和年轻时一样，从总保费的角度来看，长期险更划算。

更换成本高：随着产品的更新换代，之前购买的长期险可能会过时，如果中途想换产品，退保重新买的话会产生一定损失。

对我有什么影响

在购买重疾险、寿险、医疗险时，优先选择长期保障的。因为购买这类保险时，均需要健康告知，还有等待期，只要投保成功，就可以获得一个比较长期稳定的保障。

而意外险优先选择短期保障的。因为意外险无需健康告知、也没有等待期、投保年龄广，保障到期后继续购买就可以持续获得保障，即使产品停售，买其他款也不难。

一年期的意外险保费极其便宜，保险杠杆作用非常大，而长期的意外险保费相对较贵，并不是十分划算。

合同示例

以百年人寿康惠保旗舰版百年康惠保（旗舰版）重大疾病保险条款为示例：

1.1 投保年龄及保险期间

本合同的保险期间自本合同生效日起至被保险人 70 周岁或被保险人身故时止，自本合同生效日起算。