车险
原创：bob体育半岛入口2020-02-10
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什么是车险
车险，指发生保险事故，造成车辆损失或相关人身伤亡时，保险公司按照合同约定赔偿车主或者相关事故受害者损失。
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车险保什么
车险的保障范围，一般涵盖车和人的保障。按车险的性质，主要分为交强险和商业车险。
交强险：全称 “机动车交通事故责任强制保险”，国家强制购买，保额不高，只赔偿事故中对方的车辆和人员伤害，不保障自己，所以，交强险本质是一份第三者责任险。
商业车险：车主自愿购买，保障范围广，可补充交强险的不足，包括：车辆损失险、第三者责任险、车上人员险、盗抢险等，既保障自己，也可以赔偿别人。
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商业车险，如何挑选
交强险是必须要买的，我们重点要挑选的是商业车险。商业车险由主险和附加险组成，里面每个险种保障不同、价格不同，可以根据自己的需求来搭配购买。
主险包括：
车辆损失险：自己的车辆受损可赔，一般在车险里保费最高，建议必买；
第三者责任险：造成他人伤亡或者财产损失，保险公司负责赔偿，建议必买，且保额100万或以上；
车上人员责任险：车内驾驶员和乘客人身伤亡可赔，保额一般不高，如果意外险配置充足，这个不买也可以；
全车盗抢险：整辆车被盗窃、抢劫可赔，目前车辆盗抢发生率不高，根据自己需要来考虑就好。
附加险主要包括：
玻璃险：挡风玻璃、车窗玻璃单独破碎可赔；
划痕险：车身表面油漆划伤可赔，这种情况发生率高，一般车主都会购买；
涉水险：发动机进水损坏可赔，适合多降雨、多积水地区的车主考虑；
自燃险：因线路老化等自身原因起火可赔；
不计免赔：把免赔额降为零，建议购买。
由于车险竞争充分，对于同一辆车，同样的保障项目、同样的保额下，各家公司给出的车险报价几乎是一样的，部分渠道可能会赠送礼品、加油卡、送保养来吸引购买。
不管通过电话、网上、线下业务员还是4S店买车险，都是没问题的，重点是投保时注意看清楚保障项目、保额、免责条款。
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买了车险全险，啥都能赔
为了安全起见，不少车主会购买 “全险”，也就是保障比较齐全的车险，但需要注意两点：
全险不等于全保：全险 = 交强险 + 商业车险的4项主险，不一定包含附加险，需要留意一下保障项目。此外，即使全部险种都买了，每个险种都有不保的情况。
盗抢险：如果只是车上的零部件，例如轮胎、车灯、后视镜等丢失，是不赔的。
玻璃险：指挡风玻璃和车窗玻璃出现破损的情况，不包括车灯、车镜、天窗玻璃。
涉水险：车辆涉水后，第二次点火导致的发动机损坏，保险公司是不赔的。
保额要足够高：买了全险，也要留意保额，尤其是第三者责任保额，2017 年全国交通死亡事故中，平均赔偿金额在 100 万以上，如果车险保额不够赔偿，就要自掏腰包了。
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车险，如何理赔
车险报案理赔，通常分为以下 5 个步骤：
出险报案
如果涉及人员伤亡，记得第一时间拨打 120 抢救伤者。此外还要尽量保留事故现场，拍照保留证据，并且向保险公司、交警报案。
现场查勘
保险公司派人到现场查勘，一般单方损失超过 1 万，或者事故责任不明确，还需要交警出《事故认定书》。
车辆定损维修、人伤治疗
伤者要保留好医院的发票、病历等资料，如需垫付医药费，我们自己也要保存好票据。
提交理赔资料
理赔需要的资料，通常包括：理赔申请书、驾驶证和行驶证、被保人身份证、收款银行卡、车辆修理发票、伤者身份证、伤者医疗发票和病历等。资料齐全，理赔速度更快。
领取赔款
保险公司对案件进行审核，一般几个工作日就会把钱打到我们的银行账户。
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对我有什么影响
除了遵守交通规则，谨慎驾驶，以下几个细节也需要注意：
按时年审：如果未年审的车辆发生交通事故，保险公司是可以拒赔的。
及时报案：如果发生交通事故，要第一时间向保险公司、交警报案，如果涉及人伤，首先拨打120抢救伤者。
谨慎私了：如果没有出险记录，次年车险保费会优惠不少，1000元以内的事故可以考虑私了，但普通人不懂定责定损，为避免日后不必要的麻烦，一定要将现场拍照并收集好，再与对方签订书面 “私了协议”。
增值服务：除了事故理赔，车险还有很多免费服务，比如紧急送水送油、电瓶搭线、更换轮胎、免费拖车等。
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合同条款示例
以某车险保单为例：
