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买理财保险安全吗？理财保险哪款值得买？
原创：bob体育半岛入口
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大家应该都感觉到了，近年来我国的经济环境变差了很多，银行利率不断下跌就是一个很明显的表现。
最近理财保险这种产品被越来越多的用户注意到，也有用户在咨询买理财保险安全吗？
今天就给大家分享一下理财保险有哪些，买理财保险安全吗？理财保险哪款值得买等相关的问题
主要内容如下：
- 理财保险有哪些？
- 买理财保险安全吗？
- 理财保险哪款值得买？
一、理财保险有哪些？
理财保险顾名思义就是兼顾理财和保障的保险产品，相对于一般的保障类产品来说，理财类保险更加注重理财方面，而保障方面则是稍微弱一些。
目前市面上主流的理财保险就是年金险和增额终身寿险两种。这两种产品的收益率可以做到长期稳定，甚至在未来几十年的时间内都不会变，这也是众多用户选择理财保险的主要原因。
那么这两款产品有什么区别呢？我们一起来看看：
从图中可以看出，这两款产品都具备很高的安全性，并且在最高投保金额方面一般没有限制，主要的功能就是进行长期的资金规划，适用于自己的养老金储备或者孩子的教育金储备。
两者的主要区别如下：
1、最高收益
一般情况下，年金险的收益最高只能达到4%，而增额终身寿险的最高收益只能达到3.5%。
2、灵活性
在灵活性方面，年金险和增额终身寿险的区别是非常大的。
同样是前期缴纳一笔保费后，保单的现金价值会逐年进行复利增长。不过年金险是在合同约定的时间定期给付一笔保险金，而增额终身寿险则是可以根据我们自己需求，通过申请减保的方式来对保险的现金价值进行“取现”。
相对来说，增额终身寿险的灵活性会更高。
二、买理财保险安全吗？
深蓝君可以明确的说明，买理财保险是安全的，我们可以从以下几个维度来分析：
1、产品本身
上文有提到，年金险和增额终身寿险的收益都是长期稳定的，并且在我们投保的时候，收益部分都会在保险合同里面写明，包括年金险什么时候领钱、领多少钱、能领多久以及增额终身寿险在减保一次能减多少等等。
这是受到《保险法》保护的，也就是说该是我们的收益就不会少。
值得注意的是，这两种产品在投保前期保单的现金价值都是较低的，如果这时候退保的话，会产生一定的亏损，因此建议大家有一笔短期内不会动用到的闲钱，想要进行理财的话再来考虑理财保险。
2、保险公司
我国的保险公司，其经营都是要受到银保监会监督。
就算是因为保险公司经营不当导致公司破产倒闭，国家也会指定其他的保险公司接手我们的保单，并不会对用户的合法权益产生影响。
从这两方面，可以了解到理财保险的安全性还是很高的，感兴趣的用户可以放心购买，接下来给大家分享一下最近受欢迎的理财保险产品。
三、理财保险哪款值得买？
这里深蓝君分别整理了最近受欢迎的年金险和增额终身寿险榜单，供大家参考：
年金险：
这次给大家整理的4款年金险，都是属于用户关注度很高的产品，那么具体选择哪一款年金险更加合适，可以分成多个角度：
1、看重高收益
大家人寿新推出的养多多3号，在收益方面是很有优势的。
养多多3号有两个版本可以选择，计划一保证领取10年，后期收益更高；计划二保证领取20年，收益也还不错，并且保费达到25万，可享养老社区的旅居权；保费达到200万，可享养老社区长居权。
其中计划一后期收益更高，以“30岁女性，分5年交，每年交5万，60岁开始领取”为例，每年能领将近4万，80岁时的收益率能达到3.77%，非常优秀。
计划二的后期收益相对低一些，但保证领取的养老金更多，同样的测算条件，保证能拿到的养老金多了35.2万。
具体选择哪一个版本，我们可以根据自己的实际需求来决定。
2、看重现金价值
对于更加看中现金价值的用户，可以优先考虑乐养多这款产品，因为这款产品是终身都有现金价值的，也就是说在任何时候退保都能拿到钱。
它的收益也很不错，以“30岁女性，分5年交，每年交5万”为例，60岁开始领取，到80岁时的收益率为3.66%，90岁时为3.92%，超过了养多多3号。
如果是追求收益的用户并且家族具有长寿基因的用户，可以考虑这款产品。
3、看重投保限制
图中除了金盈年年，其它几款产品都是有投保地区限制的，而金盈年年全国都可以投保。
金盈年年有A、B两款，A款保终身，B款保至85岁，相比同类型产品选择更灵活。
同样可以对接养老社区，保费达到30万，享有旅居权；达到70万，可以获得长期居住资格。
B款保至85岁，更加适合有其它收入来源的用户，在85岁可以一次性领取10倍的基本保额，收益更高。而A款则是保终身，适合没有其它养老金来源的用户，可能在初期领到的钱相对较少，但是到了后期领的钱就很多了。
增额终身寿险：
上文有提到，增额终身寿险相对于年金险来说灵活性会更高，那么在增额终身寿险方面可以这样选择：
1、看重高收益
看重高收益的用户，可以优先考虑万年禧这款产品。
万年禧在收益在每个年龄阶段都具备优势，以30岁女性，5年交，每年交5万为例，到了90岁的时候IRR可以达到3.495%，现金价值更是能够达到投入保费的7倍还多，这个收益是很可观的。
2、看重产品灵活性
金盈卫这款产品灵活性会更高一些，很适合预算有限的用户。
这款产品支持加保，而且缴费期限的选择会更多，对于预算有限的用户来说，可以先投保基本保额，分多期缴费，在以后预算充足了之后再申请加保，这样可以享受到更高的保额以及收益。
3、看重投保限制
在以上的几款产品中，平型关是没有投保地区限制的，全国范围内都可以投保。
并且平型关的收益在同类型的线上产品当中也属于第一梯队。
如果无法投保其它几款产品的用户也可以考虑平型关。毕竟如果不能投保的话，再高的收益也只能看着。
总的来说，因为每个人的需求、预算以及选择产品的侧重点不同，适合的产品也是不同的，主要还是要先明确自己的实际需求，做好规划之后再来选择更加适合自己的理财保险产品。
以上就是今天深蓝君带给大家关于“买理财保险安全吗？理财保险哪款值得买？"的全部内容啦，如果还有其它方面的疑问，可以点击下方卡片，预约免费的1对1咨询。
免责说明：以上内容为bob体育半岛入口 意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
