给爸妈上保险，选哪类比较好？

爸妈五六十岁，想给他们上保险，是人之常情。

但是，在配置保险之前，你得搞清楚你得“保障需求”是什么？

要知道，保险种类非常多，不同的险种作用不一样；如果险种没买对，那就白花冤枉钱了~

如果你担心爸妈以后生重病，没钱治病，那你需要给爸妈上医疗险，覆盖疾病风险。

如果你为父母以后的养老问题而焦虑，那你可以上商业养老保险，比如养老型年金险、增额终身寿险。

比如，你提到的“每年缴费2万，连着交三年，之后就不需要在交钱了，第三年之后每年往回反2000块钱”，这就是养老型年金险。

下面，我来讲讲医疗险和养老型年金险，你可衡量一下是否适合给你爸妈买。

一、给爸妈买医疗险

现在，大家几乎都有医保（新农合/居民医保）。

很多年轻人想给爸妈买商业医疗险时，都会遭到拒绝：有医保就够了，浪费钱买什么保险？

确实，医保是国家给我们每一个人的基本保障，万一生病住院，就可以拿来报销医疗费用，少则几千块，多则十几、几十万。

但我们也要知道：医保并不是万能的，它也有非常明显的不足。

在实际报销中，医保存在着诸多限制，具体如下：

具体表现在哪呢？主要有以下三点：

• 医保目录外不报：只有符合目录内的治疗费，才能报销。而一些效果好又昂贵的自费药、癌症特效药等，都不在目录内，就无法报销。

• 超过封顶线不报：每个地区城市的医保，都会有封顶线。以北京职工医保为例，住院最高只能报销50万。

• 不能100%报销：比如北京职工医保，在三甲医院有的只能报销85%，而且是分段报销。

除此之外，如果是非治疗类或第三方造成的伤害，比如整容、车祸、打架等花掉的医药费，医保也不报。

所以说，医保的福利虽然不错，却也不是万能的。

但医保不能报的部分，我们其实可以通过商业医疗险来进行报销。

商业医疗险的种类非常能多，包含小额医疗险、百万医疗险、中端医疗险等。

我推荐大家给爸妈买百万医疗险，它的报销范围广，无论是意外还是疾病导致的住院费用都能报销，最高可报百万。

市面上的百万医疗险有成百上千款，保障和续保条件都各不相同，普通人很难辨别差异。

因此，我筛选出6 款值得买的产品，具体如下表：

简单说说这几款产品：

1、蓝医保：20年首选

这款产品由太平洋健康险承保，它与之前的e 享护-医享无忧保障一样，使用的是同一个条款，保障很不错。

它的外购药写进了合同，附加后同样能保证续保20年，报销比例是100%。

此外，如果是3~6个家庭成员同时投保，可以选择蓝医保的家庭版，所有成员共享1万免赔额，每人保费打95折。

如果你还想了解更多产品详情，可以点击下方卡片：

2、好医保长期医疗险(20年): 健康告知更宽松

好医保长期医疗（20年）同样能保证续保20年，但它针对外购药的费用仅能报销90%，比蓝医保低一些。

不过，它的投保条件更宽松，最高60岁也能买，健康告知也比较宽松，比如不询问 1 年内的检查异常。如果买不了蓝医保，可以考虑这一款。

️3、好医保长期医疗险(6年)：理赔门槛低

另外，好医保系列还有一个得力干将——好医保长期医疗（6 年）。

这款产品的整体表现也还不错，6年共享1万免赔额，满期后续保也不需要审核。

4、臻爱无忧特需版：就医体验好

臻爱无忧特需版是君龙人寿承保的一款中端医疗险，它的主要亮点是：6年保证续保，可以报销特需医疗费用，还可以自由选择0~2万的免赔额。

这款产品可选外购药保障，但这项保障是1年期不保证续保的，每年都需要审核，停售后也不能续保，需要注意。

预算充足，看重就医体验的朋友，可以考虑这款产品。

5、医享无忧惠享版：高血压、肺结节也有机会买

这款产品由瑞华健康承保，它能保证续保5年！

它最大的亮点就是投保年龄广，最高80岁能买，而大多数保证续保的百万医疗险，投保年龄最高只到60岁。

不过提醒大家，70岁及以上的人购买，只能选择家庭版，且需与一名50岁及以下的直系亲属同时投保。

除此之外，它的核保也很宽松，有高血压、肺结节、小三阳等身体异常的，都有机会正常投保。

总的来说，这款很适合年纪较大、健康状况不太好的爸妈。

6、众安尊享e生2023：高龄老人也能买

尊享e生2023，是尊享e生系列的最新款，保障更为全面。

相对于尊享e生2022而言，这款产品新增了一般门急诊保障，和一般医疗共享1万免赔额，此外所有年龄段的重疾医疗免赔额都变成了0。

从本质上看，它仍是1年期不保证续保的产品，每年续保都需要审核。

建议大家优先考虑给爸妈买保证续保的医疗险，在保证续保期间，无论身体情况变差、理赔过还是产品停售都不影响续保。

不过，百万医疗险虽好，但不是所有人都能买——它有着严格的健康告知和年龄要求。

如果上了年纪，或者健康状况不好被百万医疗险拒保了，还可以试试防癌医疗险。

防癌医疗险，顾名思义，它只能报销跟癌症相关的医疗费用。但癌症作为最高发也最容易复发的重疾，能保障上还是不错的。

二、给爸妈买养老年金险

养老年金险属于储蓄型保险，一般是前期投入一笔钱，在退休后可以领钱，有些年金险产品还支持退休后入住养老社区，太平人寿的e 养添年年金险

不过，最合适的购买时机是三四十岁时；而到了五十岁往后，购买养老金的收益并不算高了。

而且，年金险的收益一般要好几年才能体现出来，而且要是哪天急需用钱，提前退保也会有损失。

对于实在想帮父母“多领”一些养老金的朋友，我们也有一个思路供大家参考：

我们给自己买一份增额终身寿，收益同样固定，还可以自由选择领取时间和额度，比如10年后领取，领出来的钱可以补贴给父母养老，以后也可以自己养老。

但是，如果父母年纪比较大，或者自己经济不太宽裕，就没必要追求买储蓄险了，每个月给父母转一点钱，也是一个好方法。

写在最后

“父母在，人生尚有来处；父母去，人生只剩归途”。

在外打拼的游子，父母就是我们心底最大的牵挂。

不管是把父母接到大城市，还是和父母分隔两地，希望大家都能帮父母规划好老年生活的保障，最重要的是，抽空多陪陪他们。

最后，如果看完以上内容，你对如何配置父母保险还有疑问的，可以点击下方卡片进行咨询~