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保额高、重疾不分组
89254农村父母退休金太少？两套方案，让爸妈一辈子都有钱拿！（附年金险+增额终身寿险详细方案）
原创：bob体育半岛入口
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爸妈没退休金，或是退休金太少，养老怎么办？
农村的父母，如果上了六七十岁，基本就很难再下地或者打工，收入也就没了。
而爸妈伸手向孩子要，或许是一种解决他们生活费办法，但父母心里肯定不好受。
此外，万一孩子工作上有变动，爸妈就不好继续向孩子要钱，他们的日子也肯定会不好过了。
所以，提早给爸妈规划好养老钱，是很有必要的，不仅仅是为了爸妈，也是为了自己。
在愁父母养老问题的朋友，一定得看看我这篇文，我会为你提供帮父母攒养老钱的思路和实操方法，大家可以直接抄作业。
文章写作不易，大家记得先点赞、收藏哟~
一、养老年金险，让父母有一辈子的养老钱
想给爸妈准备和社保养老一样，能领一辈子钱的养老产品，那我建议直接选保终身的养老年金险。
这种产品交了保费后，到了约定的领取年龄，保险公司就会按时打钱。活多久就领多久，父母可以一辈子有钱花。
给父母准备养老年金险，主要有几个好处，
从父母的角度来看，他们不需要伸手向孩子要钱，会觉得这是保司给的钱。花钱没有负罪感，也不会因为要给孩子省钱干些傻事。
从孩子的角度来说，养老年金险能保证父母终身的现金流，就算自己被炒鱿鱼、创业失败，也不会影响到父母的养老钱。
而且爸妈作为被保险人，养老年金险收益率能破5%。低投入就能换来终身现金流，是相当划算的一笔投资。
你也不用担心这种产品没有存款安全，养老年金险作为寿险，哪怕保司破产清算，养老年金险合同也会被别的公司接手，继续履行合同，安全性极高。
养老年金险也是有一个缺点的，就是回血时间比较长。投保前一定要考虑清楚，确定这些钱是专门用来给爸妈养老的。
投保后不要轻易退保，要不可能会亏。那给爸妈投保养老年金险后，怎么拿钱呢？每年拿多少呢？够不够养老呢？
我就用给“55岁女性投保，60岁开始领取，每年领取1.5万元”的例子，给大家做下演示：
以孩子给50岁妈妈投保为例，每年交5万，一共交5年。
从60岁起，妈妈可每年领取1.5万元，而且活多久就领多久。
相当于每月能拿到1300，加上新农保或孩子给的钱，至少有个小两千，日子就能过得很舒坦了。
领取到了63岁，保费就已经回来了。
之后领取的钱就属于赚的，领得越久赚得越多。老人如果能领得久当然是最好的，但为了以防万一，我们也得考虑上领了没几年就离世的情况。
案例中的这款产品就能保证领取20年，老人在60~79岁间离世，家人也能拿到每年可领金额*20-已付年金，身故总收益也能达到31.3万。绝对不会亏钱。
此外，要给爸妈买养老年金险的朋友，一定要知道两件事，
一是给30岁左右的年轻人投保养老年金险，长期收益率最高也才4%左右。
但给岁数大的父母投保，长期收益能达到5%左右。所以给老人买这种产品是更有利的。
二是，给父母投保年金险，可以考虑自己作为投保人，因为投保人才有保单权益。
有些产品后期的现金价值会比身故保险金高，如果老人不幸离世，孩子能直接去退保，省事。
年金险虽然可以给父母提供养老钱，但挑错了产品，不但不能解决父母养老问题，还会让自己的资金被套在里面，
为了大家能直接买到适合父母的年金险，我在众多产品里挑出了我心目中最适合给父母准备的几款：
考虑到大多数人购买养老年金险，肯定是希望一辈子有钱拿，所以这里给大家挑选的都是能活多久就拿多久钱的产品：
1、想要每年拿得多，首选龙抬头
龙抬头作为近期新上的产品，综合实力很能打，
从每年可领年金上，它是表内最高的，看表中5万*5年的例子，每年可领取金额是18500，领取13年后可回本。
就算对寿命没有信心，也不用担心亏钱，因为这款产品有保证领取期20年。
只要开始领取年金，保证领取期内身故，家人也能拿到剩余的未领取年金。还是看表中5万*5年的例子，保障领取期总金额是37万，绝对不亏钱。
而且这款产品的现金价值能持续到85岁，比某些一开始拿钱就没现金价值不能退保的产品好很多。投保它后，哪怕领取到81岁，再退保，也能拿回一笔钱。
2、家族有长寿基因，推荐考虑鑫佑所享
鑫佑所享最大的特点是有三笔祝寿金，在80/90/100岁，能另外拿到1/2/3倍的每年可领年金，适合对寿命比较有信心的朋友选择。
而它的加保规则也是四款产品里最宽松的，只要在合同有效期内就能加保，一千块起步，几乎没有限制。
想要先上车，后面有钱再追加的朋友可以考虑。
3、想要资金灵活度更高，可以考虑鑫禧年年
想买养老年金险又觉得回血时间长，担心投保后会用钱的朋友，可以考虑有万能账户的鑫禧年年。
万能账户就像有保底收益的“余额宝”，搭配上养老年金险，可以增加资金灵活度，还可以提高前期收益率。
鑫禧年年可附加的万能账户有两个，一个需要养老年金险保费到30万才能附加，保底利率3%；另外一个没有附加条件，保底利率2.5%。可按需选择。
而鑫禧年年的现金价值能持续终身，什么时候退保都能拿回一笔钱。
50岁女性投保这款产品，长期收益率能破4%，表现优秀。
5、想要长期收益高，可以看乐养多（典藏版）
乐养多（典藏版）终身有现金价值，什么时候去退保都有钱拿。
从表中可以看到，50岁开始投保，到了90岁，这款产品的长期收益率都能破4%，表现优异。
目前它能加保，减保取钱也不要求每年比例和时间。
买这款产品要留意，它没有保证领取期，也就是说，领取后身故最多能拿到现金价值。所以它更加适合家族有长寿基因的朋友考虑。
二、父母花费不固定，适合增额终身寿
比起年金险，增额终身寿不会自动按时按量发钱，但可以在需要用钱的时候自己申请减保，能拿多少钱，我们也有一定决定权，更加灵活方便。
把年金险理解成定时、定量发的“工资”的话，那增额终身寿就是“银行卡“，要不要取钱、取多少我们有一定自主权。
这种产品也和50万以下存款一样安全、收益率最高能达到3.5%左右。缺点也是需一定的时间来“回血“，投保前期退保会亏钱。
所以增额终身寿，更加适合已经有一定养老金，在此之外担心会急用钱，或每年会有不定期旅行计划、花钱不固定的父母。
担心年金险回血时间太长的朋友，也可以考虑它。
想用增额终身寿给父母准备养老钱的朋友要注意了，增额寿是以被保险人寿命为保障期限的，持有越久，现金价值越高，未来能拿到手的钱越多，
所以最好用年龄小的家人来当被保险人，比如自己或是自己的子女。然后自己再减保取钱给父母用。
这里我也找了一份产品来做减保演示：
小王以自己5岁女儿为被保险人，投保某款增额终身寿，
在父母60、65岁的时候各拿2万，
父母迈上70岁后，身体开始不好，所以防止他们为了省钱不看病，每5年拿出5万给父母。
在父母80、85岁，各拿出10万给父母，让父母能吃好喝好，享受晚年。
在父母90岁时，又一次性提出15万，作为父母的祝寿金。
这个规划，一共能提取49万，约是保费的2倍，比存款更赚。
万一父母中途离世，这些钱也依旧会在女儿的保单里继续增值，也可以给孩子做教育金、创业金、婚嫁金等。一份保单养了三代人。市面上的增额终身寿很多，包括银行也在推。但这类产品里的猫腻不少，某些产品收益没3.5%还要硬吹，买了这种产品呀，就等难拿钱、拿钱少吧。
所以为了大家能选到适合父母规划养老的增额寿，我也在众多产品里挑出了四款，每款特点都不一样，大家可以按需了解~
1、想找高收益或取钱条件宽松产品，首选增多多3号（泰山版）
增多多3号（泰山版）的长期收益率能达到3.48%，
以30岁女性，5年交，每年交5万，一直不减保为例，
50岁，现金价值是46.1万，是已交保费的1.8倍，
60岁，现价是已交保费的2.6倍，
到了80岁，现金价值就约达到已交保费的5.18倍。
妥妥的躺赚利器。
而且增多多3号（泰山版）的减保规则是比较宽松的，每年最高减少保额的20%，差不多5年就能拿出全部的现金价值。规则还写入了条款，不用担心变动。
2、想要万能账户，看乐满满2号（蓬莱版）
乐满满2号（蓬莱版）自身的收益率也能达到3.47%以上，
能附加的万能账户是金多多，保底利率为3%，目前的结算利率是4.7%，很有竞争力。
金多多的附加条件以及新单保额上限根据不同的缴费期，划分不同的要求。
目前这个账户没有追加上限，但不确定后期会不会调整。现在手头有点钱，想要锁定长期收益的朋友可以看它。
3、喜欢大公司产品，考虑中邮一生2.0
中邮一生2.0的保司是中邮人寿，背后是中国邮政，妥妥的国资背景，觉得大公司更加靠谱的朋友，可以考虑它。
它的长期收益率也有3.4%，比某些长期收益率只能在3%附近的大公司产品，好太多了。绝对算是市场第一收益梯队的产品。
4、男性趸交，看康乾3号·瑞祥人生
这款产品如果是男性趸交，长期收益率能达到3.499%，无限逼近3.5%上限，
而且男性趸交还有一个好处，回血时间很快，仅需要4年。要是投保前期急用钱要退保，起码也不会亏太多。
三、写在最后
父母养我小，我养父母老。
爸妈为我们操劳了大半辈子，哪怕已经年迈，依然终日奔波，随时准备好能装满咱们车子后备箱的蔬菜和鸡鸭。
我们没办法天天陪在他们身边，但能用保险的方式他们准备好养老钱，让他们在晚年也不至于觉得自己拖累了孩子。
各位朋友如果想要了解如何用保险给爸妈、自己做养老规划，都可以点击下方卡片，预约专业的老师根据大家的实际需求做好规划！
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意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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