每月多领3400，不考编也能拥有公务员式养老

之前，有这样一则新闻冲上微博热搜：主人公小东工作4年，月收入居然还没有父母的退休金一半多。

太扎心了，辛辛苦苦奋斗好几年，收入竟然还没爸妈的养老金高。

这其中一个最关键的原因就是，小东的父母是在体制内退休。其实年轻人的收入被父母退休金倒挂，也算不上新鲜事。

但这里值得思考的是：不在体制内，退休金真的差很远吗？体制外的朋友，有什么办法未来可以过上“公务员式养老”？

今天，我们就为大家分析下：

• 体制内vs体制外，退休金差距有多大
• 这样做，以后退休每月能多领3400
• 用这个方法养老，有什么需要注意的？

一、体制内vs体制外，退休金差距有多大？

网上流传着一句话：“宇宙的尽头是编制”。其实大众普遍认为在体制内工作，就是铁饭碗、福利好、退休金高，例如公务员。

我们有一位同事的爸妈在某四线城市退休，她爸爸是公务员，退休金每月近7000元，而妈妈是私企职工，现在每月只领着2500元的社保养老金。

他们同样是工作了30年退休，只因工作单位一个是体制内，一个是体制外，退休金就相差2倍多。

所以，体制内的饭，是真香。

那么，如果不在体制内工作，怎样做也能让自己过上“公务员式养老”呢？

下面这第二部分，我们就来跟大家好好探讨下。

二、每月多领3400，给未来的自己规划第二笔养老金

之前看到网友说的一句话让人感受很深：“我不怕变老，就怕自己老了没钱。”

如今大部分人都把退休压在了社保养老金上，但随着物价越来越高、人口老龄化等问题，单靠社保估计未来连养活自己都难。

当然，虽然单靠社保可能不够养老，但社保能提供基础的保障，它除了有养老金，还有医保等，所以，社保能交还是尽量交。

而如果想要有体面的退休生活，除了交社保，我们还可以在年轻时为自己准备一份养老年金险，等到退休时就能多领一份钱。

养老年金险，主要是前期交钱，后面五六十岁时开始，每年可以稳定地领一笔钱。并且，这笔钱可以活多久领多久。

下面我们就以某款年金险为例，为大家展示两种养老金配置方案：

以30岁女性投保，60岁开始领钱为例，如果选择不同的缴费年限，即使投入的总保费一样，未来领钱的情况也会不一样：

• 方案一：如果手上闲钱不多，可以选择拉长缴费年限，比如分10年交，每年交3万。到60岁开始，每年可领3.7万，一直领到百年之后。
• 方案二：如果手上比较宽裕，则可以选短一些的缴费年限，比如分5年交，每年交6万。从60岁到终身，每年可以领取4.1万，领到的钱会多一些。

每个人的情况和对养老的目标可能不一样，大家可以按照自己的需求决定每年交多少钱，交多少年等等。

我们测算过，两个方案在80岁时的IRR都有3.3%左右，表现不错。而且它的收益都写在合同里，安全又安心。

另外，这款产品也可以选择按月领取养老金，以上面方案二为例，到60岁时，每月可以领取3400多块。

加上退休时领取的社保养老金，也可以让自己过上公务员一样滋润的退休生活了。

那么，如果想给自己买一份养老年金，有什么需要注意的呢？我们一起来看看。

三、配置养老年金险，有什么要注意的地方？

用社保作为基础的养老保障，再配置一份能兼顾安全和稳定收益的年金险，来保障以后的养老生活，不少朋友确实开始考虑这样搭配。

但是，在配置年金险之前，我们要注意两个问题：

1、投入的钱是短期内用不上的

投入到年金险的钱，最好是我们手上短期内用不到的闲钱。

例如我们现在手上有10万，但预计未来2年要买车，这笔钱就是短时间要用到的，就不适合用来买年金险。

提醒一下，年金险一般要在五六十岁开始领钱，虽然长期收益稳定且不错。但如果刚投入几年就想退保，会有不小的损失。

如果现在手上闲钱不多，又想要给自己买养老年金险，也可以像上文所说的方法，拉长缴费年期，这样每年的缴费压力会小一些。

2、先配好健康类保障

一般来说，年金险的现金价值要超过投入的总保费需要一二十年，如果期间不幸发生疾病或者意外需要用钱，过早退保可能会有亏损。

所以，在投保这类产品前，建议先配置好百万医疗险、意外险、重疾险和定期寿险。这样不用担心疾病或意外的风险，也不怕会影响到这笔养老金。

记住，先保障，后理财。

四、写在最后

对于年轻人来说，养老是个遥远的话题，很少人会去思考晚年生活，但是每当聊到这些话题，大部分人又会对此充满想法：我希望退休后旅游自由，我希望.....

曾经有一位名人说过：“变老是已知且最大的风险，而我们要做的就是不确定中确定的事，比如养老规划。”

所以，越早规划养老，越能实现退休后的各类“自由”。

如果你想为自己或者家人定制专属的养老方案，可以点击下方卡片，预约一对一的的保险规划服务。