IRR可达3.2%！成康1号·星海人生年金险值得买吗？

买养老金，很多人都知道要看每年给的钱、保证领取期，但有些朋友可能还不知道，养老年金险可不仅仅能解决养老金的问题。

有些产品啊，不仅能提供养老钱，还能提供养老社区资源、高端医疗资源。而这些资源有时花钱也难买到。

今天给大家介绍的成康1号·星海人生（下称成康1号），IRR可达3.2%，每年领取年金多，还能附加万能账户，对接养老社区，绝对是妥妥的资源型养老年金险。

真的建议比较关注万能账户、养老社区、医疗资源的朋友，重点留意下这款产品。

一、为什么成康1号值得选择？

成康1号的投保要求很宽松，65岁前都能投保，而且没有健康告知，也就是说年龄偏大、身体状况一般，也都能买。

最长可分20年缴费，最低起投金只需1万，拉长缴费期，也能积少成多，攒下不少的养老钱。保证领取15年，就算开始领取几年后就不幸离世，剩下保证领取的钱也会给到家人，绝不亏钱。

并且能附加结算利率为4%的万能账户，且没有主险保费要求，用来当“零钱包”也相当不错。

我还总结了这款产品的3大亮点，一起来看看为什么说它是一款超能打的资源型养老年金险，

1、长期生存总收益能打

我另外选取了龙抬头2.0、大盈之家、e养添年等4款养老年金，

以“30岁女性，每年交5万，交5年，60岁起领”为例子，测算了在不同年龄下每款产品的生产总收益，

生存总收益，就是活到某个年龄，累计领取的年金+保单现金价值，也就是这个年龄退保一共能拿到的钱。

表格内使用“红色=最高值，白色=中间值，绿色=最低值”标明了产品表现的优劣。

可以看到，从60岁~85岁，生存总收益最高的就是成康1号。

而且它能拿到的年金比其他4款产品都高，加上社保养老的钱，就算退休也能过得很舒服。

也就是说，如果你的需求就是在60岁~85岁间每年拿高的年金，可能也会退保拿钱，那这5款产品里最值得考虑的就是成康1号。

60岁~85岁，刚刚好是普通人能享受养老待遇的时间段。细心的朋友会发现，这款产品的生存总收益会在60岁前、85岁~90岁输给大盈之家2.0，是因为它如果是60岁起领，85岁后就没有了现金价值。

说点比较现实的话，85岁后没现价的设定，其实很精巧。如果老了还有机会退保能拿到一大笔现金价值，老而身怀巨款，也不知道会招来什么牛鬼蛇神。

而这款产品让你85岁后“没机会”退保，只能活多久就拿多久。

有些人就只能盼着你活久一些，多拿点养老钱，还能帮衬帮衬他们。而不是希望你赶紧离世把钱留给他们。

2、万能账户收益可观

养老年金险的回血时间很长，所以一般建议投保后不要轻易减保、退保。

那投保后要用钱咋办？这时能够当“零钱包”的万能账户对于养老年金险就很重要了。

养老年金险+万能账户的形式，能大幅度提高资金灵活度。

比如，可以将养老钱拆分为两份，一份投到养老年金险里，保证养老钱，一份投到万能账户里，保证急用钱时也有钱可以用。

成康1号可附加的万能账户是天天盈（龙腾版），没有主险保费要求就可以买。

它的保底利率是2%，是目前最高的水平。目前最新结算利率4.5%，表现优秀。

趸交/追加/转入的手续费是2/2/1%，转入的1%手续费满5年后会返还。

前5年的退保/部分领取后续费是3/1/1/1/1%，是市面的正常水平。

天天盈（龙腾版）目前还支持追加，最高支持追缴已交保费3倍。用这款万能账户来打理5年左右要用的钱很适合。

3、可对接高端养老社区

养老难题之一，就是在哪养老、谁来照护的问题。

这个难题成康1号也能帮忙解决，它可对接美式养老社区——星堡养老社区。

目前要求的总保费门槛是150万。对于某些大公司的200万养老社区入住门槛，它的要求算低的。

入住专业养老社区，有3大好处，

• 一能享受适老化设施，老人居住的房间会有适老化扶手、报警器，多使用圆角家具，更加贴合老人生活习惯，减少发生意外的可能性。
• 二能得到专业的医疗照护，15分钟车程就能到达同济等知名三甲医院，社区还和这些大医院共建绿色通道，提供陪同就医等服务。老了也能享受丰富的医疗资源。
• 三能建立规律健康的作息习惯。吃食由专业营养师把关，还能定制糖尿病、低嘌呤特殊菜单。还组建各种兴趣小组、培训课，晚年也能玩的精彩。

4、可享受高端医疗服务

年化保费2万以上，自己和家人还有机会享受专门的医疗服务。交得高，享有的服务越多。

高端医疗服务主要的亮点有：

• 就医时可安排专门服务专员帮取号、缴费取药等，对于不熟悉医院设备的老人很友好。
• 大病时，可以根据病情和申请情况，安排专家进行门诊。
• 重疾病人可享帮忙定床位服务、专家手术资源，必要时还能有专业机构协作前往海外就诊。
• 在罹患重疾，需要动用质子重离子手术时，还能在上海质子重离子医院就诊。

其实好的医疗资源一直都是紧缺的。特别是未来我们老了以后，走不动了，对电子设备不熟悉了，能享受到的医疗资源就更少的。

所以这项服务可以不用，但最好要有。

最后总结：

成康1号·星海人生每年可拿的年金多，生存总收益高。

万能账户的保底利率、结算利率都能蛮不错，

能对接专业养老社区，还能让自己和家人有机会享受很好的医疗资源。

成康1号-星海人生

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看重产品收益，又追求高质量养老资源的朋友，可以给自己和家人考虑上。

二、写在最后

养老和养老是不一样的，

有些人可能只有社保养老金，只能勉强保证温饱。

有人社保养老外，还补充了商业养老，起码能生活质量和退休前一样，有的吃有的喝。

而有些人的养老，不仅不缺钱，可能还有养老社区，有很好的医院资源，养老生活自然过得美滋滋。

如果对于这款产品还有任何的疑问，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。