大家想过没,自己到底能拿到多少养老钱?够用吗?
说个鬼故事,根据社科院《中国养老金精算报告2019-2050》,预测到2050年,1个社保养老保险缴费者人就要养1个离退休者。
所以等我们退休了,那点社保养老钱够维持温饱就很不错了,想要过舒坦日子?难。
想要搞到足够的养老钱,其实除了搞定存、买基金、炒股票等,我们还可通过养老年金险来实现美好的退休梦。
只要按照规划交钱,等退休了就能每年拿钱来补充社保养老,甚至能领到保费的好几倍,简直就是省心、安全、高收益的养老佳品!
最新推出的大家慧选养老年金险就很值得留意,拿钱超多、门槛低、还能入住养老社区。
今天我就来帮大家来看看大家慧选养老年金险,到底是不是真的很值得买。
本文的主要内容如下:
大家慧选由大家养老推出,有三个版本可选择。
A款:保终身,保证领取20年。担心会在退休20年内离世的朋友可考虑。
B款:保终身,年领取高。想要每年拿钱多的朋友。
C款:保至年金领取后20年,保证领取15年。想在老年也能拿回一大笔钱的朋友考虑它。
考虑到普通人的主要养老需求就是每年能拿多的钱,最好活多久就拿多久,综合每年领取年金和IRR来看,B款是最值得考虑的。
下面,我们就来重点分析下大家慧选B款的5大亮点:
有些养老年金险的最高投保年龄会设定在55岁,还有健康告知,这就导致很多年龄偏大的朋友买不了产品,
而大家慧选最高投保年龄在65岁,就算爸妈的年龄比较大,现在就能给他们安排上。
并且这款产品没有健康告知。患有脂肪肝、高血脂等常见疾病也能买。
如果因年龄、健康告知而被其他养老年金险拒之门外,就可以考虑它了。
放眼市场,养老年金险起投金额基本都在万元,而大家慧选的期交保费只需2000元起,每月只需省170元上车。
而且最长可选20年缴费,如果手头资金压力大,可以选择延长缴费期,积少成多。
当然,选每年交2千,交20年,也才投入4万元,以后拿的钱肯定也不会很多。所以手头比较紧的朋友,可以考虑它的加保功能。
加保就是,在原来的缴费规划上,手里又有闲钱,就可以追加进入保单,一起享受增值。
大家慧选目前的加保规则,不限制加保的时间和每年次数,只需追加金额1000元起步。
按照年金起领年龄,限制最大加保年龄,比如60岁领取,50岁前可追加。
目前手里没啥钱的朋友,就可以先2000元锁定近3.7%的复利收益率,以后有了钱再继续追加进入保单。
大家慧选B款每年的可领年金,是目前市面上数一数二的。
按照30岁女性,每年交5万,交5年,60岁起领取为例,
总投入250000,每年拿35350,折合每月能拿到2945元。
如果这笔投资看做买房子出租,租售比约达到了1:7,吊打全国房屋租赁市场。此外大家慧选B款在高龄还能另外拿祝寿金,活到90岁可另拿150%基本保额,100岁可拿200%基本保额。
很多朋友买养老年金险,总会担心“要是才领几年就身故,会亏本。”
但养老年金险对身故都是有保障的,大家慧选也一样。假设以30岁女性,每年交5万,交5年,60岁起领取为例,
如果在70岁离世,
A款:保证领取20年,所以身故时剩下的应领取年金还会给到家人,身故总收益最高。
B款:身故保障是“已交保费-已领取年金”,身故总收益最低。
C款:保证领取15年,身故保障排第二。
三个版本都能保证身故总收益不低于保费。
如果在80岁离世,
身故总收益排行是B款>A款>C款。身故总收益都还是比保费高。
总而言之,大家慧选的三个版本都至少能够保证身故不亏钱。
如果有明确的养老需求,还是更建议考虑B款,领钱更多。至于身故,只要不亏钱就好了,毕竟身故保障不是养老年金主要针对的问题。
某康、某平的养老社区,动辄200万保费起步,普通人实在高攀不起。
而大家慧选可对接大家养社区,旅居仅要求25万起,长居要求120万起,比大公司的要求低很多。
入住大家养老社区主要有几个好处:
①享受专业的适老基础设施,生活更加安全、方便。
上了年纪后,腿脚不方便,容易磕碰摔倒,需要有马桶扶手、圆角家具等对老人更加友好的设施。
但一般的家庭很难专门为老人准备这些。而这些设施在养老社区都会有,老人居住起来更加安全、方便。
②享受更高端的医疗资源,老年人看病更快捷。
老年人因为身体、交通等问题,能享有的医疗资源其实比年轻人少很多,所以很多老人生病就靠熬。
而养老社区,有医护团队24小时响应,有个头疼脑热可直接在社区解决。并且社区毗邻医院,突发恶疾也能快速到达医院。
③城心养老,离家更近,子女方便看望。
大家的长居社区主打的就是城心养老,让老人在家附近就能安度晚年,子女也方便看望,就算是老人想回家也不会因路途遥远而担忧。
买养老年金险,归根到底,还是得看到底能拿多少,也就是收益能不能打。
我用30岁女性每年投保5万,60岁起领,测算了1/3/5/10年的收益,
总结如下:
看每年领取年金,B款无论在哪个缴费年度,都是最高的。
5年交的例子下,领取10年,B款比A款多拿4万多,比C款多拿7万多。看生存总收益,
A款的生存总收益,在60岁前表现比较好,也就是领取年金险前现金价值高。
B款在80岁后表现不错,长期IRR近3.7%。想每年拿钱多,家族有长寿基因的朋友可以考虑它。
C款产品在70岁、80岁能打,想要在80岁能一次性拿一大笔钱,就看它。
总结就是,
追求稳妥的朋友选A款,只要开始领取年金,最少都能拿到20倍的年金;
家族有长寿基因就看B款,长期生存总收益能超A款;
想要80岁拿出一大笔钱,看C款。
大家慧选的优势、不同的朋友可以考虑的版本,已经讲得差不多了。
可养老年金险毕竟关乎下半辈子,自然是要和别的热门产品对比下,才能知道哪款才是最适合自己的。
所以我找了其他热销的产品,把它们和大家慧选放到一起,进行了全方位的对比测评。
具体可见下图:
直接和大家说结果:
1、想要每年拿得多,首选大家慧选B款
30岁女投保5年,每年交5万,60岁起领,能每年拿到35350,比顶级产品富多多1号拿的还多。加上社保养老金,退休日子能过得很不错了。
2、家族有长寿基因,可选富多多1号
由于它的现价能持续到90岁,所以长期收益能超别的产品。
同一例子下,领取年金也能有34950。90岁前身故还能赔现价,离世照样能给家人留下一笔钱。
如果钱能闲置10~30年,不确定未来的具体用途,可以考虑金禧一生2023版。这款产品还能5年开始拿钱,终身有高现价,而且减保取钱规则很宽松。
养老年金险关系着退休后的生活质量,所以很多朋友在挑选养老年金险时,也很看重保险公司靠不靠谱。
那我这里也给各位朋友找了一些大家养老的资料,大家养老保险股份公司是大家保险集团下的子公司,
而大家保险集团由中国保险保障基金有限责任公司、上海汽车有限公司、中国石油化工集团有限公司出资成立。
股东都带有国资背景,并且两个股东都在世界前100强,实力不容小觑。
截止到2022年底,大家保险集团总资产已经达到1.2万亿,迈过万亿大关。给大家提供一个对比数据,行业TOP中国人寿保险集团目前总资产是6万亿,
所以大家集团的实力还是很可以的,能算得上“大保司”了。
最后归回本文的主题上,
大家慧选在当前的市场绝对能算是第一档的产品,3个版本针对的人群不一样,但都很值得选择。
至于选哪个版本,我也再给大家重温一下结论:
追求稳妥的朋友看A款,有保证领取20年,只要开始领年金,最少都能拿到20倍的基本保额。
家族有长寿基因就看B款,每年年金超级多,长期生存总收益能超A款。大多数人都可以考虑这个。
如果在80岁以后还有大额消费的可能,需要一次性拿出一大笔钱,看C款。
比起买房买车、结婚生子这些眼前的事情,
养老就像是千里之外的灰犀牛,我们通过生活这个望远镜,模模糊糊地看到它的样子。
它似乎总是由很多的空闲时间、很多的娱乐、很多的欢声笑语构成的,
所以我们会忘记,这只庞然大物本质上很残忍,它总爱踩踏人类,以痛苦、无助、绝望作为乐趣。
如果想要让它变得温顺,方式之一就是拥有足够的养老钱。
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