年金险冲出一匹黑马，10年收益可达3.1%，能领一辈子钱

现在攒钱是越来越难了，像工商银行官网5年期定存利率只有2%，以后不知道会不会更低。

另一方面，退休的人越来越多，出生率却越来越低，当我们老了，真的害怕领不到多少退休金。

那么有没有储蓄险，能够同时照顾到以上两方面呢？

最近就上线了一款养老年金险增多多5号（闪电版），前期收益很高，退休每年也有一笔不低的养老金，能领一辈子，无论是用来积攒资金，还是规划养老，都值得考虑。

具体内容如下：

• 增多多5号（闪电版），收益怎么样？
• 3款优秀年金险，怎么选更合适？

一、增多多5号（闪电版），收益怎么样？

这款产品由海保人寿承保，具体如下表：

投保规则上，0~60岁都可以买，可选1/3/5/8年交，每年保费最低5000元。

这款产品有三个版本，主要区别是保证领取期限不同，分别为10/15/20年，其中保证领取10年的版本每年领钱更多，后期收益更高，下面主要介绍这个版本。

我们总结了这款产品的4个特点：

1、前期收益高

以30岁女，5年交为例，大多数养老年金险，现金价值超过保费需要17年左右，而这款产品仅仅需要7年，恰如其名。

如果30岁男性选择8年交费，甚至最后一年保费还没交，现金价值就等于保费了。

它的前期收益也很高，以30岁女，一次性交10万为例，我们测算了前20年的现金价值，并和2%的5年期存款做了对比，如下表：

可以看到，前7年这款产品现金价值都不如存款，提前用钱可能会产生损失，而存款就不用担心这个问题。

到了第8年，这款产品反超0.7万；到第10年，单利能有3.1%，远超目前大银行存款利率；到第20年多了约3万，如果交了20万，就能多拿6万，收益很可观。

此外，能领多少钱都白纸黑字写进了合同，不会受利率下行影响。未来利率上行也没关系，这款产品可以减保并且写进了合同，可以拿出一部分做其他高收益理财，进退自如。

具体减保规则上，保单满5年就可以减保，每年可以拿出已交保费的20%，比如交了10万块，每年能拿出2万元。

2、现金价值持续终身

也就是说，无论什么时候急需一笔钱，这款产品都可以帮我们解决部分资金问题。

比如到了90岁，我们一共领了96.7万元，此时还有12.6万现金价值，如果需要应急，又或者身体不太好，可以减保拿回一部分，或者退保拿回全部。

3、支持第二投保人

很多储蓄险都只有一个投保人，万一他出事了，保单现金价值将作为做遗产分给所有继承人。一旦金额过大，甚至会引发亲人反目成仇。

如果支持设定第二投保人，就不用担心这些事情。比如母亲作为第一投保人，孩子作为第二投保人，母亲一旦去世，孩子就自动拥有了这份保单，既安全又隐私。

它还支持隔代投保，也就是爷爷可以给孙辈投保，这也是很多家庭常有的“隔代亲”。

4、投保很宽松

有些储蓄险，有着严格的健康要求，很多朋友想买却买不了。

这款产品没有职业要求，没有健康告知，1000万保费以下都无需进行财务核保，非常宽松。

此外，这款产品还可附加一个万能账户：金管家（稳赢版）终身寿险（万能型），保证利率2%，目前结算利率4.25%，总保费在5~20万可以追加主险保费的5倍，大于等于50万则可以追加主险保费的20倍，还是很宽松的。

总结一下，增多多5号（闪电版）的主要亮点在于前期收益高，且投保较为宽松。

下面我们和其他优秀养老年金险对比一下，看看哪款更适合你。

二、3款优秀年金险对比，怎么选更合适？

我们挑选了两款热门产品，对比了增多多5号（闪电版）保证领取10年的版本，如下表：

直接说结论：

• 如果是专门的养老金规划，可以优先考虑鑫禧年年（2024）方案一，每年能领约3.4万养老金，85/95岁合计还有额外约22万的祝寿金，90岁收益率可达3.74%，非常高；

鑫禧年年2024

富德生命人寿

年金险

年金领取方式可选

含祝寿金

查看测评

• 如果还有其他资金规划，可能会提前用钱，可以考虑增多多5号（闪电版）（保证领取10年），现金价值7年就能超过保费，前期就有高收益，60岁及以后每年也能领到约3.1万元。

增多多5号（闪电版）

海保人寿

年金险

保证领取最长20年

前期现价增长快

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总的来说，增多多5号（闪电版）既能作为中短期的资金规划，比如给自己积累资金、给娃预备教育金，又可以作为长期的养老金规划，灵活性很强，特别适合一些在增额寿和养老年金险之间纠结的朋友。

当然，我们还可以把保费拆开投保多款储蓄险，比如同时投保「增多多5号闪电版+鑫禧年年（2024）」，这样前期后期收益将更加平衡。

另外，鑫禧年年（2024）这个月底要下架15/20年交费方式，对于预算不高，想要慢慢积累养老金的朋友不妨多关注一下。

三、写在最后

攒钱也好，养老也罢，都是在预备未来。

早一点准备，选对了方法和工具，就能让手里的钱越来越多，人生路上会有更充足的底气，更多的可能。

如果对于以上内容有任何疑问，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。