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可选重疾病种不分组多次赔
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每年少领大几千，女性年金险收益要降低了
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下架停售、取消15/20年交费、取消65岁领钱方式......
最近一大批优秀储蓄险面临调整，比如鑫禧年年2024，也有一部分新产品即将上线。
我们仔细测算了新老产品的差距，发现女性投保养老年金险的收益下降较多。
如果你一直在关注储蓄险，希望终身都有充足的养老金，或者提前退休，这篇文章务必花个2分钟看完。
一、女性买年金险，收益要变低了
这几年来，很多朋友都能感受到：钱没地方存了。
像工商银行，官网上5年期定存利率只有2%，有些村镇银行虽然利率高一些，但又不太敢存。
相比之下，养老年金险还有3~4%的复利，期限长达几十年，显然太高了。
监管也担心保险公司未来压力大，不断收紧政策，那些不符合监管要求的储蓄险就会下架。
那么新旧产品收益差距有多大呢？
我们以“30岁女，每年交5万，交5年，60岁领钱”为例，对比了收益，如下表：
像每年能领的钱，就少了2千块；80岁时，总收益要少近6万块左右。
我们也测算了男性朋友的收益，领的钱接近，到80岁时的差距只有9千多块。
可以看到，这次调整对女性朋友影响比较大。
此外，第四套《生命表》正在征求意见，如果实施了，也会影响年金险收益。
比如专门用来计算养老年金险保费的生命表，男性预期寿命提高了1.8岁，女性提高了2.4岁。
而寿命长了，保险公司就要调低年金险每年领的钱，才不会亏损。换句话说，现在买年金险，等于在保险公司身上“薅羊毛”。
总的来说，不管是产品调整还是预期寿命提高，对想要投保年金险的女性朋友影响更大。
而实际来咨询年金险的，大多是女性朋友。在她们眼里，充足的养老金不仅是一笔钱，更是一份生活的勇气和底气。
那么，现在还有哪些高收益年金险值得选呢？
二、高收益年金险，哪些值得选？
我们选择了5款优秀的年金险，如下表：
直接说结论：
想要高收益，可以考虑富多多1号，每年能领约3.5万元，现金价值持续到90岁，70岁后收益率比其他产品都要高；
如果想早点领钱，可以考虑金禧一生2023，最早从第5年末开始，每年都能领到一笔钱，可以拿去作为生活费、孩子教育金、其他高收益投资的资金，非常灵活；
担心提前会用钱，可以考虑增多多5号（闪电版），保费交完2年后，现金价值就能超过保费，前期收益接近3.0%，也支持减保，可以按自己需求用钱。
还有一款富德生命人寿的鑫禧年年2024，领钱比富多多1号略低，85/95岁有额外的祝寿金，后期收益率更高，并且可以选15/20年交，不过本月底这两种交费期就会下架。
如果你预算一般，想要拉长交费期慢慢攒养老钱，可以把握时机，考虑这一款。
三、常见问题答疑
买养老年金险，毕竟是一辈子的资金规划，事关重大，大家都会有这样那样的担心，比如：
Q1：还没领钱就去世了，年金险保费会白交吗？
不会白交。
养老年金险有身故保障，如果还没领钱就走了，可以赔付「已交保费，现金价值」中的较大者。我们至少能拿回保费，不会亏。
另外，领了几年钱就去世了，也有一笔赔偿。
像上面的富多多1号，领到70岁一共有38.4万，此时不幸身故可以赔现金价值35.5万，加起来远远超过我们交的25万保费，同样不会亏。
大家也要注意，投保时要设置好身故受益人，把钱留给想给的人；投保后要及时通知家里人，避免发生意外了，家人却不知道有这份保险。
Q2：几十年后才能领钱，保险公司倒闭了怎么办？
首先，保险公司涉及了亿万人民群众利益，受到金管局和《保险法》等法律的严格监管及保护，并不容易倒闭。
万一真的倒闭了，根据《保险法》第92条的规定，年金险这类人寿保险，必须转让给其他保险公司。注意法律写的是“必须”而不是“应该”。
比如2023年，监管处置了3家存在风险的保险公司，保单全部进行了转让，消费者利益没有丝毫受损。
总而言之，在严格的监管政策和完善的兜底制度之下，年金险是非常安全的。
四、写在最后
说到底，要不要买养老年金险，还是要看个人的需求和能力，千万不要因为产品调整或下架就跟风投保。
如果你有规划养老的需求，也有一笔长时间用不到的钱，不妨把握住这个窗口期，提前为自己的退休生活多做一手准备。
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免责说明：以上内容为bob体育半岛入口 意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
