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储蓄险榜单大洗牌！收益近3.7%，这几款很能打
原创：bob体育半岛入口
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随着存款利率不断下调，无论是打工人，还是临近退休的人，都在发愁如何让钱保值。
储蓄险就是一种不错的选择，它可以锁定长期 3~4% 复利，让手里的钱安全稳定地增值，不受利率下行影响。
而市面上的储蓄险比较多，前不久又经历了一轮大调整，我们重新盘点了储蓄险榜单，如下表：
一、普通型增额寿榜单
增额寿，可以看成一个资金账户，里面的钱会不断增长，具体多少钱我们在「现金价值表」都能看得一清二楚。
它主要有 3 点优势：
长期收益可观：长期收益率接近复利 3%，并且收益写进合同，不受利率下行影响；
用钱比较灵活：想用钱时可以“减保”拿出部分现金价值，时间和金额都很灵活，剩余的现金价值还能继续增值；
确定性强：属于人寿保险，受《保险法》第 92 条保护，就算保险公司破产，我们的保单也能由其他保险公司接手不受影响。
我们筛选了 3 款优秀产品，以“30 岁女，每年交 5 万，交 5 年”测算了收益，具体如下表：
以上产品最低 2000 元就能买，最长可交 20 年，大家可以按照个人情况选择适合的买法。
①增多多5号：前期收益高，支持第二投保人
增多多 5 号 由海保人寿承保，前期收益较高，按照上表中交费方式，40 岁时现金价值增值到 31 万，60 岁时增值到 56 万，收益率 IRR 有 2.92%。
这款产品可以设立第二投保人，当第一投保人身故，第二投保人可以自动继承保单全部权益。万一投保人出了事，这笔钱只会给到我们想给的人手里，不会被当做遗产分配。
这款产品还可以附加万能账户，保证利率 2.0%，目前结算利率 3.75%，如果有闲钱可以投入万能账户，日计息月复利，比当下存款利率高出不少。
还有一款海保人寿的鑫玺越，收益比增多多 5 号略低，最长可 20 年交，可以作为备选。
② 康乾5号·瑞祥人生：投保门槛低，长期收益高
康乾 5 号·瑞祥人生 由富德生命人寿承保，最低 2000 元就能买，最长可交 20 年。
按照上表中交费方式，第 5 年初刚刚交完 25 万保费，第 5 年末现金价值就有近 26 万了，非常快！
它的长期收益率 IRR 接近 3.0%，属于最高的那一批产品，整体表现很不错。
如果想按照自己的情况测算收益，可以点击文末卡片预约专业顾问 1V1 免费咨询。
上面的增额寿收益都是固定的，下面我们来看看“固定收益+不确定分红”的分红型增额寿。
二、分红型增额寿榜单
近年来，分红型增额寿越来越受到关注，它的固定收益能有 2.3% 左右，加上演示分红则有 3.5% 甚至更高。
也就是说，相较于普通增额寿，它有机会帮我们博取更高的收益，适合那些投资风险偏好稳健积极的朋友。
我们筛选了 3 款不错的产品，按照相同交法测算了收益，如下表：
① 星福家（分红型）：演示收益高
星福家（分红型）由复星保德信人寿承保，是保额分红的产品，随着每年分红，保额不断增长，现金价值也随之越来越高。
这款产品的演示收益比较高，60 岁的时候就有 3.58%，80 岁则有 3.7%。
根据过往 10 年分红数据，其分红实现率≥100%，也就是说演示的收益均达到了，不过这些产品基本都是现金分红类。
② 一生中意（分红型）：分红水平高
一生中意（分红型）由中意人寿承保，60 岁时演示收益有 3.58%，后面年龄低于星福家（分红型）。
这家保险公司股东实力强大，分红险业务非常成熟，过去 3 年的分红实现率均在 100% 及以上，表现很不错。
接到通知，这款产品即将于 2 月 29 日停售，感兴趣的可以关注一下。
还有一款恒安标准人寿的 传世臻耀（分红型），演示收益略低于前面两款产品，其 2023 年的年度分红实现率有 117%，终了分红（退保）则达到了 283%，其他产品年度分红实现率均在 100% 及以上，同样值得考虑。
总的来说，由于分红是不确定的，我们要关注的内容也更多，比如还要参考保险公司投资水平、持续经营能力等，一篇榜单也很难介绍仔细。
如果你对分红险感兴趣，想要进一步了解这些产品，可以点击文末卡片预约专业顾问咨询。
三、年金险榜单
年金险可以帮我们打造被动收入，把现金转换成源源不断的现金流。
比较常见的就是养老年金险，到了约定年龄（如 60 岁）就能按年或者按月领钱，一般活多久领多久，晚年不用为钱发愁。
我们筛选了 4 款不错的产品，以“30 岁女，每年交 5 万，交 5 年”测算了收益，具体如下表：
① 鑫禧年年尊享版（方案一）：长期收益高
鑫禧年年尊享版（方案一）由富德生命人寿承保，按照表中交费领取方式，到 60 岁及以后每年可领 33750 元，能领一辈子。
它终身有现金价值，比如说到 80 岁一共领了约 70 万，还有约 20 万的现金价值，急需用钱可以直接拿出来。
还有一款海保人寿的 福满满 3 号（尊享版）（保证领取保费版本），领取金额略低，同样终身有现金价值，80 岁前收益更高，同样值得选。
② 星海赢家（龙腾版）（计划二）：每年领钱多
星海赢家（龙腾版）（计划二）由复星保德信人寿承保，按照上表中交费领取方式，它每年能领到 35115 元，比其他产品都高，不过现金价值只持续到 72 岁。
如果你想要多领养老金，这款可以作为首选。
③ 增多多5号（闪电版）（保证领取10年版本）：前期收益高
增多多 5 号（闪电版）（保证领取 10 年版本）由海保人寿承保，这款产品前期现金价值增长快，保费交满 2 年后就超过保费了，到 40 岁时 IRR 就有 2.73%。
如果你想兼顾前期用钱和养老的需求，这款值得考虑。
买储蓄险是长期投资，挑选时要结合需求，家庭财务情况，随便买不但不能实现资产稳定增值，每年的保费还可能成为负担。
如果不知道怎么买，可以点击文末卡片免费咨询专业规划师。
四、写在最后
这些年，利率在不断下行，以前余额宝能有近 3% 的收益，国债大额存单轻松 4% 以上，现在却越来越低。
如果你手里有笔长期用不到的闲钱，可以考虑放进储蓄险，在安全稳健的基础上，用时间换取一些收益空间，安心也省心。
如果你想了解更多的储蓄险，可以点击下方卡片，预约1对1的保险咨询服务~
免责说明：以上内容为bob体育半岛入口 意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
