还有高手？领钱超多的年金险，又多一款

你的存款，收益又变低了！

前几天，中农工建等六大行再次集体宣布下调存款利率，连5年期存款也跌破了2%，给喜欢存钱的朋友，又来了一波暴击。

这种情况下，安全稳健的储蓄险似乎又更香了，它可以锁定长期3~4%复利，让手里的钱稳定增值，不受利率下行影响。

而市面上的储蓄险比较多，且每个月都会有各种各样的调整，比如像康乾6号等优秀产品，8月下旬就要陆续下架，后面可能就只有更低收益的产品了。

为方便大家挑选，我们也做好了最新盘点，整体内容如下：

简要结论如下：

以上产品排名不分先后

一、普通型增额寿榜单

增额寿，可以看成一个资金账户，里面的钱会不断增长，优秀的产品，长期收益率能接近复利3%。

而且这个收益写进合同里，不会受利率下行影响，后期要用钱也能灵活“减保”，如果有长期不用的闲钱，放这里面就很不错。

我们筛选了当前的优秀产品，以“30岁女，每年交5万，交5年”测算了收益，具体如下表：

相对于上期榜单，本期产品无变化。

鑫玺越：确定收益高

鑫玺越由海保人寿承保，最高75岁也能买，各阶段确定收益都很高，如上表：

30岁开始，分5年投入25万，40岁时，现价就有30.7万，IRR2.59%，比表中其他优秀产品都高。

后期更是能达到2.94%，在当前3%预定利率大环境下，这个表现可以说是相当优秀。

另外，富德生命人寿的传世金尊A款也很不错，各阶段收益和鑫玺越都接近，现金价值还能早一年超过已交保费。

要是希望产品增值更快，收益更高，这两款就值得考虑，但注意，它们减保都是保费的20%，用钱相对没下面这款灵活。

星盈家（虎啸版）：减保灵活，功能丰富

星盈家（虎啸版）由复星保德信人寿承保，最高70岁也能买，它后期收益能到2.9%，比上面2款只低了一点点，但有下面这些优点：

一是减保更加灵活，几款产品中，它的减保规则最友好，是保额的20%，上限更高；而且它有很多实用功能：

如果你投保金额比较高，对以后减保有要求，或者喜欢产品这些功能，就可以考虑这款。

康乾6号：投保门槛低

康乾6号·瑞祥人生，也是款优秀的增额寿，收益与上面几款产品接近，而且投保门槛很低。

最长可分20年交，最低2000元一年就能买，缴费期和缴费金额都比上面两款产品更灵活，特别适合年轻的朋友用作强制储蓄。

比如25岁的女生，每个月拿300元闲钱，一年3600块，交20年，等保费交完那年，现金价值就增值到近10万块。

这么点钱，对生活几乎没有影响，放别的地方容易花掉，但放增额寿里，却能积少成多，后续不动还能一辈子增值。

另外，这款产品也将于8月下旬停售，如果有兴趣，可以抓紧了解。

总的来说，4款产品各有优劣，大家可以结合自己需求来挑选，如果拿不准，也可以点击文末卡片，咨询专业规划师。

二、分红型增额终身寿险

近段时间，能分红的增额寿也越来越受到关注，它的固定收益有2.3%左右，但加上演示分红甚至能达到3.7%。

也就是说，相较于上面这些产品，它有机会帮我们博取更高的收益，适合那些投资风险偏好稳健积极的朋友。

那目前有哪些分红险表现不错？我们筛选出这几款。

相对于上期榜单，本期产品无变化，详细来看：

福满佳：演示收益高，分红方式灵活

福满佳终身寿险（分红型），固定收益能达到2.3%，加上演示的分红，预期收益能超过3.7%，表现非常亮眼。

这款产品由中英人寿承保，而中英人寿是由中粮资本与英国英杰华集团合资组建的保险公司，背景很硬，投资能力很强。

2023年，中英人寿综合投资收益率6.42%，近3年的综合投资收益率也高达5.46%，在行业中名列前茅。

公司赚钱能力强，分红兑现能力相对就更有保障，以2022年为例，它旗下的所有分红险，实现率都达到了100%，最高达到了133%。

即使在今年分红限高的情况下，中英人寿的分红也比绝大多数同类产品更高，虽然过去不代表以后，但这样的表现，自然也更让人安心。

另外，中英人寿近期新上了一款金多多6号（分红险），收益略低于福满佳，但交费年限更灵活，最长可分20年交，整体也很不错。

表中还有一款星福家（分红型），保证收益和分红预期收益，都与福满佳差不多。

它的承保公司是复星保德信人寿，股东是中国复星集团与美国百年险企保德信集团合资，实力很不错。

从红利实现率来看，除了今年受限高影响，部分产品实现率未达100%，之前的11年全都在100%以上，分红表现很不错。

悦享盈佳：投保门槛更低

表中还有一款保额分红产品——中邮人寿的悦享盈佳，它对健康的要求和投入金额的门槛都更低。

比如不问及吸烟、喝酒的情况，部分结节也可投保；各个年限下，都是最低5000元就能买。

它的前期收益略低于前两款产品，但后期表现也很不错，而且中邮人寿背靠邮政集团，网点分布广，品牌知名度高，同样值得选。

红利多表现也很好，后期收益与悦享盈佳相近，太平人寿各方面实力也非常强，2023年综合投资收益率8.17%，最新偿付能力是AA级，整体表现非常优异。

它的红利实现率也很厉害，公布的2022年度数据来看，115款产品分红全部在100%以上，未来分红相对有保障。

瑞享传世：可享长期护工服务

瑞享传世是招商信诺人寿推出的保额分红产品，它的演示收益比上面几款略低一些，但它有一项非常给力的增值服务：

自己或家人住院了，可以让持证护工免费去医院照护，出院后也能免费上门护理，具体如下表。

现在大家都是小家庭，工作也很忙，万一家人生病，自己照顾吧，辛苦就算了还怕照顾不好；请护工吧，大几百一天的费用，也很肉疼。

这项服务，能免费提供住院期间和出院后的专业护理服务，保单前10年都有效，非常实用。

当然，产品本身也是过关的，保证收益约2.1%，演示收益约3.6%，在市面上也很能打，而且招商信诺人寿背靠招商银行，股东实力也有保障。

不过还是得提醒大家，不管哪款分红险，分红部分都不能保证，实际可能比演示的更高，也可能更低。

除了参考保司过往的实现率，也要结合保险公司投资能力、持续经营能力综合来挑选。

三、年金险榜单

年金险可以帮我们打造被动收入，把现金转换成源源不断的现金流。

其中有2类更常见，一是养老年金险，固定年龄（如60岁）开始领固定的钱，一般活多久领多久，适用于补充养老金。

另一种是快返型年金险，主打快速领钱，比如从第5年开始就能持续领钱，前期收益也很不错，适合用作资产增值。

我们也整理了最新的年金险榜单，如下表：

相对于上期榜单，本期产品有如下变化:

龙抬头3.0（A款）：年金领取多，确定收益高

龙抬头3.0这款产品领取金额超高，以上表为例，30岁女性，分5年投入25万，60岁开始，每个月能领到3000多退休金，高于市面上绝大多数产品。

除了有生存年金，这款产品在90岁前都还有现金价值，在这之前身故，这笔钱还能给到家人，不用担心早逝的风险。

龙抬头3.0

君龙人寿

 

年金险

领取金额高

终身领取

后期收益高

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美中不足的是，这款产品，最高只能40岁买，如果年龄超过了，可以看看下面这款。

大富翁3.0：综合收益高，终身有现价

大富翁3.0由富德生命人寿承保，这款产品收益也很高：

按表中交费方式，到60岁及以后每年可以领到34000元，比上面那款只低了一点点，却多有下面这些优势：

另外，这款产品投保也很灵活，1000元起投，最长可20年交，不管是有钱想早点退休的，或者预算更紧，想要更低投入门槛的，都可以考虑它。

大富翁3.0

富德生命人寿

 

年金险

可终身/定期领取

最早40岁可领取

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榜单还有一款鑫禧年年尊享版和养多多6号荣耀版，它们的现金价值也可以持续终身，且约定身故可以赔现金价值。

整体收益表现也很不错，都优于市面上绝大多数产品，可以作备选。

说完养老年金险，再说一下新上榜的两款快返型年金险，它们特别适合有闲钱却闹资产荒的朋友，用钱灵活，收益也很不错。

快享福：最早第5年开始领钱

快享福是新华人寿承保的快返型年金险，最快第5年开始就能领钱，活多久领多久。

像上表演示的，最后一年钱交完后，第二年开始，就能终身每年领取7145元，而且现金价值可以一直维持在25万左右。

也就是说，咱们投入的保费，一直在保单里，基本没变少，但每年还能领7145元领一辈子。

长期差不多有2.67%复利，如果手里有闲钱，喜欢储蓄险的稳健收益，又看重灵活，这款就很不错。

快享福

新华保险

 

年金险

最快5年后领取

前期收益高

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另外还有一款中信保诚的京彩一生，也是很不错的快返型年金险，和快享福主要有下面这些不同：

四、写在最后

这些年，利率在不断下行，以前余额宝能有近3%的收益，国债大额存单轻松4%以上，现在连2%都难以维持。

如果你手里有笔长期用不到的闲钱，可以考虑放进储蓄险，在安全稳健的基础上，用时间换取一些收益空间，安心也省心。

如果你对这些产品感兴趣，可以点击文末卡片，让专业规划师给出更详细对比和更个性化的建议。