大公司3%增额寿测评！平安、国寿、太平洋哪家更强？

3.0%预定利率的老产品们过几天就要下架了，所以各家保司都在努力宣传自家产品。

这段时间就有不少朋友被大公司的增额寿刷了屏，来向我们咨询大公司的产品到底怎么样，买了之后怎么用。

那这期文章，我们就来聊聊增额寿到底可以用来做点啥，还有那些热门的大公司产品，比如御享金越、荣盛世家等，它们到底值不值得买。

一、增额寿能用来做什么？

增额寿其实可以满足很多的用钱需求。今天我们就拿一款顶尖的增额寿产品为例，聊聊怎么用增额寿给孩子存点钱、以及规划我们自己的养老生活。

1、给孩子的“未来资金”

当了父母以后，总会希望孩子能一生顺遂，希望自己能尽量帮孩子铺好路，那给孩子准备好一份人生资金就是很不错的选择。

假设在孩子10岁时，我们将100万投入到增额寿里，从孩子18岁起，每年都能稳定地领取3.6万块钱：

孩子在读大学期间，每个月就能有3000元生活费，完全能满足日常开销。

读书出来开始工作，这每月的3000元又会成为孩子的“副业收入”，比很多人的主业收入都高，而且这收入旱涝保收，比买房子收租还稳定。

等到孩子59岁的时候就一共领了151.2万，更妙的是，孩子60岁还能一次性退保拿回120.8万，比原来的保费还多20来万。

这前后加起来，一共能拿到257.6万，也就是投入100万，纯赚157.6万元。

而放100万，每年拿3.6万，就相当于锁定了每年3.6%的收益，实现了用收益养娃的梦想。

有了这笔“小金库”，孩子无论是遇到家庭变故，还是将来失业了，起码都能有一笔稳定的收入来保证基本生活。

2、给自己的“定心丸”

人到了中年，危机感时不时就来那么一下，担心被裁员、担心生活有变故，有时甚至难免会想着要不提前退休算了。那这时候，增额寿就能当咱们的“定心丸”。

假设在40岁一次性投入50万，从45岁起每年就能拿3.6万：

从45岁开始，每年都能领到3.6万的“退休金”，一直领到59岁，加起来就是54万。

到了60岁，还能一次性拿回17.4万，也就是投入50万，拿到了71.4万，躺赚了21.4万。

那这每月3000元的“副业收入”，完全够我们在老家或者小城市把日子过好了，就算偶尔下馆子、旅个游也是轻松搞定。

如果将来咱们又不打算提前退休了，这笔钱也可以当作失业准备金、祝寿金来用。

关键是，有了这份额外的收入，我们心里的焦虑感也能减轻不少。万一真遇到啥难事儿，家里也不至于捉襟见肘。

当然，增额寿的投保金额、年龄都可以根据我们的情况来变动，但都能获得类似的效果。另外增额寿还能用来规划财富传承、当存钱小金库、资金中转站等，用途灵活。

既然这种产品的使用场景这么多，那么问题就来了，大公司增额寿，能满足这些需求吗？我们一起来看看。

二、老七家增额寿，值得入手吗？

我们挑选了包括御享金越、乐增寿等7款大公司的热门增额寿，从收益率、减保拿钱宽松度、现价超保费的时间等3个方面来给他们做个深度测评：

1、收益率

说到收益，这七款产品长期下来大都能稳定在2.7%到2.9%之间，算是市场上的“第二梯队”。

其中，太平洋人寿的福有余表现尤为亮眼，长期收益率直逼2.9%，投保第10年收益就能超2%，就差那么一点点就跨入顶级行列了。

新华人寿的荣盛世家也不甘示弱，也能达到2.87%。

至于乐增寿B款和鑫福传家，如果你对收益有更高要求，那它们可能就不是首选了。

2、减保规则

买增额寿，图个灵活嘛，钱不急用时赚收益，急用时能减保取钱，所以我们再看下它们的减保规则是否足够友好？

可以看到，这7款产品的减保规则几乎没有什么时间限制，而市面上常见的增额寿很多都要求投保5年后才能开始减保取钱用。

但要提醒，在投保后的前几年，其实现价并没多少，减保拿不出多少钱还会影响现价增值，不划算，所以投保后能不能马上就减保这事，其实对我们影响不会很大。

而这7款产品对于每年减保取钱的限额都是投保时基本保额的20%，这个比例算是市场第一档的，还写入了合同，未来不会变动。

可以说，从减保规则来看，这7款产品还是不错的。

但想减保的时候尽量多拿点钱，还是得看现价有多少，所以建议先看收益，再挑减保规则。

3、现价增值速度

很多朋友买这类储蓄险，还能担心退保亏钱的问题，所以我们也来看下买了这些产品后，多久才能退保。

新华的荣盛世家和人保的臻盈一生（尊享版）在这方面表现突出，特别是如果你选择3年交清保费的话，交完保费第二年退保就不会亏钱了。

有一说一，大公司产品现价超过保费的时间很快，但它们确实后劲不足，所以长期收益率赶不上市场的顶尖产品。

在这里也提醒大家，近几年要用的钱就别投入到这种产品里了，如果现价一超保费就退保，收益还不如放银行，所以投保的钱最好能闲置5年以上。

综合三轮比拼下来，咱们可以看出，大公司的增额寿产品也并不是很差，它们有着自己的亮点，也能满足给孩子攒钱等需求，如果你喜欢某家大公司的招牌，可以考虑它们。

但如果你就是冲着高收益来的，那就得放眼整个市场，去寻找那些站在第一梯队的产品了。

三、有哪些增额寿可考虑？

我们这里给大家挑选了2款收益第一梯队的产品，长期收益率都能达到2.90%以上：

我们为大家总结了它们的主要亮点：

1、星盈家，功能全面

星盈家（虎啸版）由复星保德信人寿承保，它后期收益率能达到2.9%，这款产品的重点是减保取钱规则宽松、附加功能丰富。

它的每年减保上限也是每年最高拿出投保时基本保额的20%，比如投保时是10万保额，但减保时有20万现价，就能减保拿出4万，相当宽松。

此外，它还有很多实用功能：

还支持爷爷奶奶给孙子孙女买，能隔绝一些家庭财务风险，比如孙子辈婚姻风险等。

星盈家(虎啸版)

复星保德信人寿

 

寿险

有效保额每年3%递增

可搭配万能账户

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如果投保金额较高，希望减保能拿出尽量多的钱，或想要万能账户、养老社区等功能，就可考虑这款。

2、康乾6号，投保门槛低

康乾6号·瑞祥人生由富德生命人寿承保，也算是大公司产品了，长期收益率也能达2.91%。它还有个超贴心的特点——门槛超低，简直就是为年轻人量身定制的。

它最长可选20年交，最低是2000元就能投保，缴费期和缴费金额都比上面两款产品更灵活，特别适合刚步入社会，手头不太宽裕，但又想规划自己小金库的年轻人。

康乾6号·瑞祥人生

富德生命人寿

 

寿险

有效保额每年3%递增

2000元起投

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比如25岁的女生，每个月拿300元闲钱，一年3600块，交20年，一共交了7.2万，而45岁的时候能拿回约10万块钱。

这点钱，你平时可能感觉不到它的存在，很容易就花了，可一旦积累起来，持续不断地增值，未来就能成为一笔财富了。

四、写在最后

总而言之，虽然大公司的增额寿在市场上占有一定地位，热度很高，但并不意味着它们就是唯一选择。

我们知道在这3%储蓄险产品纷纷下架的要紧关头，时间很宝贵，但大家上车前也千万要多了解下产品，可以多方对比，看看有没有更加适合自己的。

最后提醒大家，8月31日是本轮下架潮的关键时间点，建议大家如果有需要就尽早上车，不要错过时机。

如果大家对上面的产品感兴趣，或是还是不知道自己适合选哪款产品，可以点击下方卡片，预约专业的规划师帮忙分析。