最新榜单出炉！5款高收益储蓄险，仅剩最后3天

受保险全行业预定利率下调的影响，bob体育半岛入口 金榜的产品，发生了大幅调整。

尤其是储蓄险，变化更是巨大，普通型增额寿和年金险，产品全部换了个遍。

那现在如果想买，有哪些产品更推荐？今天这期榜单就来做个全新整理。

整体内容及简要结论如下：

以上产品排名不分先后

一、分红险榜单

9月买储蓄险，建议大家优先考虑分红险。为啥这么说，以增额寿为例：

9月的分红险，保底收益和普通增额寿相差不大，但多了很高的预期收益，如下图。

这种情况下，随便有点分红，分红险的真实收益就更高；要是分红都能完全实现，那好产品预期收益更是有3.7%左右。

10月开始，分红险的保证收益就要大幅下调，同样一次性投入100万，后期确定能拿到的钱，能差四五十万甚至更多。

那如果现在买，还有什么好产品？我们也作了整理：

相对于上期榜单，本期产品有如下变化：

星福家：保证收益高，综合表现好

星福家（分红型），保证收益能达到2.31%，加上演示的分红，预期收益能超过3.7%，表现非常亮眼。

这款产品的承保公司是复星保德信人寿，股东是中国复星集团与成立百余年的美国保德信集团，实力很不错。

而且这家公司做分红险的经验也很丰富，连续11年，所有分红产品均达100%实现率，这个成绩，在市场非常罕见。

即使在今年限高的情况下，它的分红也比绝大多数同类产品更高，虽然过去不代表以后，但这样的表现，自然也更让人安心。

悦享盈佳：品牌实力强，分红预期高

悦享盈佳也是非常优秀的分红险，保证收益和分红演示收益都很不错，而且预期实现的分红也很高。

为啥这么说？主要也是因为承保公司——中邮人寿很给力，虽然这家公司很年轻，但它目前保费营收已经位列国内第5。

在去年组建中邮资管后，投资能力也稳步提升，最新指标披露，本年度的综合投资收益率已达6.06%。

而且它两大股东分别是中国邮政与友邦保险，这样的品牌与投资能力，做好分红险的概率，也会更高。

表中还有2款能打的分红型增额寿，一是陆家嘴国泰人寿的鸿利鑫享。

陆家嘴国泰人寿这家公司，实力非常强，过去的分红险实现率基本都是100%，公司近3年平均综合投资能力5.73%，未来分红也相对比较乐观。

二是瑞享传世，这款产品有项服务：自己或家人住院了，可以让持证护工免费去医院照护，出院后也能免费上门护理。

产品本身实力也过硬，保证收益约2.1%，演示收益约3.6%，而且招商信诺背靠招商银行，股东实力也有保障。

不过相比星福家和悦享盈佳，这两款保证收益略低些，可以作备选。

福满满5号：第二年开始领现金

福满满5号是一款分红型的年金险，既有保证的年金，又有分红能加码。

先说保证的年金，以30岁女性，年交5万交5年为例，60岁开始，每年能领21630元，这个收益写在合同里，是保证能给到的。

除此之外，它还有分红，第二年开始，就能拿到现金，多的时候有五六千一年，如果预期分红全实现，后期IRR有3.6%，比现有的普通年金险高很多。

而且这款产品能附加保底2%，目前结算3%的万能账户，如果分红暂时用不上，也能放里面二次增值。

如果投入金额达到150万及以上，还能对接招商养老社区，预算多，追求品质养老的朋友可以考虑这款。

不过得提醒大家，这几款分红险，最晚都要在9月30日停售，之后的分红险，保证收益要低很多，如果你有兴趣，建议点击文末卡片抓紧了解。

另外，不管哪款分红险，分红部分都不能保证，实际可能比演示的更高，也可能更低。

除了参考保司过往的实现率，也要结合保险公司投资能力、持续经营能力综合来挑选，想更深入了解可以点击查看。

二、普通型增额寿榜单

说完分红险，咱们再说说确定收益的产品，目前不带分红的增额寿，预定利率上限是2.5%。

扣除一些成本后，优秀产品长期收益也就在2.4%左右，但这种产品有两大优势：

一是买完后，收益可持续终身，不像存款、国债那样，到期就得按最新利率重新投，出现“再投资风险”。

二是增额寿具备法商功能，能用于资产隔离、财富定向传承等场景。

所以，如果你有闲钱，想要长期稳健增值；或者想用增额寿作婚前资产隔离，定向传承给家人等等，增额寿仍是好选择。

那言归正传，现在能买到的优秀产品，又有哪些呢？

相对于上期榜单，本期产品有如下变化：

福有余（2024）：大品牌，收益高

福有余（2024）是太平洋人寿的产品。作为老七家保险公司，太保的品牌实力毋庸置疑。

而且这款产品本身实力也过硬，长期收益在2.38%左右，注意，这个收益是复利，折算成单利会高很多。

另外这个收益也是确定的，写在合同里的，就算以后真的变成0利率甚至负利率时代，这个收益也都能实现。

此外，这款产品还支持第二投保人，有什么用呢？

比如妈妈给女儿买，万一妈妈先走了，这份保单可能会作为遗产被分割，原本想给女儿的钱，可能会被其他人分走。

但如果让女儿作第二投保人，妈妈走后，这份保单的控制权就给了女儿，有效保证了财富的定向传承。

表中另外两款产品，鑫享福和财富卫士1号3.0，在市场中也很优秀。

部分年限下，这2款产品的增值速度都比福有余2024更快，比如5年交第6年用钱就不会亏。

像财富卫士1号3.0，它的交费门槛还更低，最低1000元/年就能买，如果想用增额寿来积少成多，选它也很不错。

大家可以结合自己的需求、预算来挑选，如果拿不准，可以点击文末卡片咨询专业规划师。

三、年金险榜单

年金险可以帮我们打造被动收入，把现金转换成源源不断的现金流。

其中有2类更常见，一是养老年金险，固定年龄（如60岁）开始领固定的钱，一般活多久领多久，适用于补充养老金。

另一种是快返型年金险，主打快速领钱，比如从第5年开始就能持续领钱，前期收益也很不错，适合用作资产增值。

我们也整理了最新的年金险榜单，如下表：

相对于上期榜单，本期产品有如下变化：

详细来看：

龙抬头（龙行版）A款：年金能翻倍，现价持续久

龙抬头（龙行版）A款是一款很有特色的年金险，以上表为例，30岁女性，分5年投入25万，60岁开始领钱。

在60-69岁：每年只能领9150元。

在70-79岁：领取金额翻倍，每年有18300元。

在80-89岁：是第一年的5倍，每年有45750元。

在90-99岁：是第一年的8倍，每年有73200元，之后固定不变，一直到106岁。

可以发现，越长寿，它领取越多，收益越高，最高甚至能达到近4%，远超2.5%的预定上限。

那万一活不到这么久，买这款产品会亏吗？答案是不会。因为这款产品身故保障也设计得很好。

还是刚刚那个案例，30岁女性买完后，如果50岁就意外离世，此时能赔32.9万给家人，比交的钱多了近8万。

如果刚领几年钱就走了，比如65岁走，此时领了5.5万年金，这款产品还能赔43.2万给家人，相比于交的25万，接近翻倍。

如果活到平均寿命，按80岁算，累计领取了32万，此时身故还能赔46.5万给家人，是已交保费的3倍多。

事实上，这款产品在90岁前都有很高的现金价值，所以即使没有长命百岁，收益依然很不错。

福裕未来：兼顾养老与增值

福裕未来是一款能兼顾养老与增值需求的年金险，说它能用作养老，是因为它可以提供终身现金流：

比如像上表案例，交了25万后，每年可以领2.2万，活多久领多久，能给老年生活更强的安全感。

说它能兼顾增值，是因为它像增额寿那样，有长期现金价值，而且增值速度很快，5年交，保费交完第二年，现价就超过了已交保费。

而且它的收益还能比普通增额寿更高，后续减保用钱也一样灵活。

所以，如果你想给自己作养老规划，又怕自己退休前会用到这笔钱，那这款产品就非常不错，提前用钱不会亏，持有到退休也能有稳定且不低的终身现金流。

快享福2号：最早第5年开始领钱

快享福2号是新华人寿承保的快返型年金险，最快第5年开始就能领钱，活多久领多久。

像上表演示的，最后一年钱交完后，第二年开始，就能终身每年领取5925元，而且现金价值可以一直维持在25万左右。

也就是说，咱们投入的保费，一直在保单里，基本没变少，但每年还能领5925元领一辈子。

长期差不多有2.2%复利，如果手里有闲钱，喜欢储蓄险的稳健收益，又看重灵活，这款就很不错。

四、写在最后

以上，是本期储蓄险榜单的所有内容，这里面，分红险值得大家优先关注。

因为预定利率下调的窗口还没完全关闭，现在买分红险，保证部分的收益高出很多。

当然，普通的增额寿和年金险虽然受影响较大，但在利率下行的时代，它们依然是一个适合用作长期理财的好工具。

就像存款利率一直在降，但大家还是会把一部分钱放银行一样，时代趋势如此，我们能做的，只有适应变化。

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