交25万领200万，90岁身故也能赔钱，这款龙抬头（龙行版）A款真不错！

延迟退休政策落地后，年金险的关注度又高了许多。

很多朋友想用它来提高老年生活的确定性，让自己能早退休、多领钱。

正好，最近上了一款优秀养老年金险，最早55岁能领钱，领取金额超级高，后期IRR能突破3.4%，非常适合我们用作养老规划。

今天就和大家一起，来测评这款“王炸”新品。

一、新款年金险，退休这样领钱

这款年金险，就是君龙人寿的龙抬头（龙行版）A款，大概长这样：

为了方便，后面会将它简称为“新款龙抬头”。

和该系列之前的产品不同，新款龙抬头的领钱机制非常有特色：每10年增长1次，最多可翻8倍。

比如上表演示的，30岁女性，5年交，每年交5万，60岁开始领，那她领钱就是这样的：

可以看到，前期只交了5年钱，一共25万，后期可以领四五十年的养老金，年纪越大，领得越多，最高能领走近200万，回报非常高。

这些年金，都是约定不变的，现在买，就直接能看到以后每年有多少钱，而且后期也不用我们操心啥，只要活着，就能一直领，直到106岁保单终止。

除了退休后能领养老金，这款产品还有很高的现金价值，所谓现金价值，也就是保单如果退保，能拿回多少现金。

现金价值高，有一个好处：万一中途要用钱，这笔钱拿出来也很赚，不用等它一年一年发退休金。

还是以上面的交费方案为例，我们把它不同年龄的现金价值做个演示：

可以发现，这个方案下，第10年的现金价值就超过了已交保费，这个时候用钱就不会亏，比绝大多数同类产品都要快。

之后它还会增值并长期稳定在40多万的现价上，高龄后才慢慢下降，90岁之后，现金价值归0。

这期间，如果要用钱，可以申请减保，拿出一部分现价用；或者直接退保，把所有现金价值拿到手，都是不亏的。

了解了现金价值增值和年金怎么领，把它们合在一起，我们就能算到这款产品的真实收益，如下：

可以看到，这款产品前中期收益靠现价，后期靠年金，整体收益非常不错。

作为一款预定利率2.5%的产品，后期IRR能突破3%，甚至能到3.4%，这样的表现，比绝大多数产品都要好。

这里要说明下，IRR算的是复利，比如90岁IRR是3.02%，可以近似看作资金投入后，每年要按3.02%收益一直利滚利才能达到这样的效果。

当然，这里仅仅演示了其中一种交费方案，事实上，这款产品非常灵活：

不同方案下，能领的退休金都不一样，如果想知道自己交费后能领多少钱，可以点击文末卡片，让规划师帮忙测算。

二、万一没那么长寿，买它会亏吗？

从上面的演示也能看出，如果能长命百岁，这款产品真的非常划算。

但很多朋友可能会担心，要是没那么长寿，买它会亏吗？下面就来聊聊这个话题。

这里咱们还是用上面30岁女性，5年交的方案，来模拟不同年龄身故的情况，如下：

可以发现，不管啥时候离世，都不会亏，就拿大家最常担心的几个场景来说：

而这也不是演示的特例，事实上，这款产品的身故保障就是很完善，它的条款约定：

所以即使没有长命百岁，我们投入的钱都不会有损失，最坏的情况下，也能把交的钱留给家人。

要是真的能长寿，比如活到90岁，那在累计领了80.5万年金后，还能给家人赔37.4万，从投资的角度来说，更是划算。

90岁以后没有身故保障，不过大家也别担心，这个年龄，领的年金也早比保费更多了……

三、新款龙抬头，值得买吗？

测评下来可以发现，龙抬头（龙行版）A款的综合表现很不错，作为一款养老年金险，它有这些特点：

综合来看，如果你想给自己或者给父母做养老补充，那这款产品就很值得考虑。

龙抬头（龙行版）A款

君龙人寿

 

年金险

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后期收益高

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另外，如果买了这款产品，保费达标还有些配套的增值服务，比如：

从最新资料看，这款产品还能对接养老社区，不过该权益预计年底才能上线。

到这，测评内容就全部结束了，要是对这款年金险有兴趣，可以点击下方卡片，让专业规划师为你量身定制一套养老方案。