忙了一年，你知道自己有多少钱吗？10分钟快速盘点

忙了一年，很多人都想知道：自己存了多少钱？

看着银行APP上的数字，隐约觉得存下的不止这数。

与其凭感觉，不如抽点时间来一次简单的个人财务盘点。

就算你是第一次操作，也能在10分钟左右搞定，主要分为以下三步：

• 5分钟搞清全年的收入与支出
• 5分钟摸清自己的资产与负债
• 改善自身财务情况

一、怎么知道自己去年赚了多少？花了多少？存下多少？

第1步，统计各平台的年度收入。

如果自己全年的收入都是靠工资获得，直接在个税APP查看2024年度收入纳税明细，用“收入合计-申报税额合计”就知道税后总收入了。

如果你有其他收入来源，或者想了解更精确的收入情况，就可以从各类银行APP、微信、支付宝逐一盘点，然后及时记在手机备忘录。

首先去各家银行APP梳理，一般在搜索栏输入“账单”或“年度账单”就会显示该功能。

有些银行交互做得比较糙，压根没出年度账单，我们可以用【收支】【交易明细】等功能选定2024年初到年末的区间，一般有个汇总的金额，笔数较少的自己快速算下也行。

如果有些银行全年只是小额进出几笔，就不必费时费力去统计了。

其次看最熟悉的微信平台，可以沿着【我的】-【服务】-【钱包】-【账单】-右上角的灰字【统计】-【年账单】这一路径找到年收入。

至于支付宝的年度账单，也是类似的查询路径。

此外，要是有大额现金钞票收入和支出，也需要凭印象记个大概。

最终把各个主要平台的年收入加总起来，就搞清了自己的全年总收入。

如果自己有过摆摊、接单、做自媒体等副业，或者在工作中有一些垫资，可以用“全年总收入-全年税后工资及奖金等常规收入”，就知道去年的额外收入情况。

第2步，统计各平台年度支出，修正不合理的分类。

如果你通过各个平台统计年收入，那么在查账单的过程中，建议顺手把年支出也记录下来，这样的查询效率更高。

对于全年收入只依赖工资的朋友，虽然统计收入有“查询个税APP”这个捷径，但统计支出同样得去常用的银行APP、微信、支付宝逐一整理。

另外，有些朋友在统计年支出过程中，会发现两个明显的BUG。

第一个BUG：微信/支付宝的支出习惯用绑定的银行卡扣费，那么这些支出就跟银行账单有大量重合。

有的人微信账单显示2024年支出是24万，但其中20万都是通过银行卡付款，我们去银行APP拉账单的时候，这些支出就会重复计入。

这里分享一个解决方法：

在微信/支付宝下载全年账单（excle文件的形式），剔除使用银行卡支出的所有交易，留下只用微信零钱/零钱通、支付宝花呗/余额/余额宝交易的收支，这样就不会重复计算了。

第二个BUG：投资理财、给自己其他账户转账，这些资金进出不应该计入收支，但有些APP会把它们错误计入。

比如有人在支付宝用998块买了基金，平台知道这是投资理财就没把这笔交易计入收支。

但各个平台间有信息壁垒，付款行招商银行APP无法准确识别这笔钱的用途，以为是普通交易便把它计入收支，让我们误以为是实际支出。

这里也提供一个解决思路：我们去银行APP把它修正为“不计入收支”，对齐账单统计口径即可。

当然了，如果你一直用微信的零钱账户、用支付宝的余额/余额宝/花呗账户去对外支付，而且没在这俩平台投资理财，上面的BUG自然不存在。

整理主要平台修正后的收支，像下面这样，汇总起来计算当年的收入-支出，还能剩下多少钱。

通过上述这些步骤的收支梳理，就知道这个人“去年存了3.5万”。

这个数据反映的是我们去年的短期财务状况，如果金额比较高，通常说明自己的现金流还不错，接下来规划储蓄或者理财也更有底气。

但想搞清楚自己“这些年以来攒了多少钱”，还得看资产负债的情况。

二、怎么盘点这些年攒了多少钱？钱都放在哪？

不同类型的平台，往往对应存款/国债、银行理财、基金、股票等不同的资产。

很多朋友还买了储蓄型保险，它也属于个人资产，建议记录它们目前的现金价值，也就是现在退保能拿回的金额；其他资产按实际面值或市值如实记录就行。

接下来，我们就从各个平台快速盘点自身的资产负债。

要稍微花点时间的，是按风险收益水平给理财资产做个细分。

但这事微信和支付宝都帮我们梳理好了，分为活期资产、稳健理财、进阶理财，我们在银行APP也参考这个思路大概区分各项金额就行。

至于整理负债就简单得多，主要看看各张信用卡已用额度、消费贷及房贷车贷的剩余本息，以及其他负债。

最后把各项金额汇总到下面这个表格，用总资产-总负债，就得出我们的净资产，也就是“这些年我们存下的钱”。

盘点完资产负债表，也别忘了一类特殊的资产——保障型保险。

在保障险存续而且没出险的阶段，它们的资产价值可以忽略不计。

可是一旦出险又有真金白银到账或是抵扣治疗费，具体多少钱没法预估，这得看被保人的身体状况或治疗情况。

保障险的资产金额没法填，但做好保单管理却非常有必要，能帮我们评估自身财务对人身意外、疾病支出的应对能力。

如果是在bob体育半岛入口 买的保险，可以在bob体育半岛入口 小程序-保单管理页面管理手里的保单。如果你是线下买保险或多平台购买，也可以把保单信息手动添加到小程序。

要是担心自己遗漏了之前的保单，这里推荐一款国家队开发的app——金事通，它可以一键查询到我们作为投保人或被保人的所有保单。

一般来说购买保险是低频操作，这部分工作量不会很大，几分钟就能搞定。

三、怎么改善自己的财务状况？

整理完过去一年的收支情况，以及这些年攒下的家底，有些朋友会遇到一些疑问，为此我们也提供一些解决思路。

Q1：对很多笔金额不小的账单都没印象了，该怎么办？

这是在提醒自己，是时候开始记账啦。但是说实话，很多人记账都没能坚持下去，原因是这事挺烦琐，有点费时费力。

不过也有一个取巧的办法，首先是选对工具，如果你习惯用微信对外支出，可以搜索“微信记账本”小程序授权它帮你记账。

这个功能还是蛮贴心的，它会自动归纳整理收支并且每天发一份日报。当然了，微信以外的收支，只能靠我们手动添加到账本。

其次是不要太抠细节，例如几块十几块的小额消费不用逐笔记账，定期预估个大概金额记作一笔就行。

再回到去年的账单，那些没印象的大额支出还是建议查证下，防止资金被盗刷。

Q2：去年花的比赚的还多，怎么找原因？

首先看看支出的大头有哪些？如果占比高的都是房租水电、房贷车贷等固定支出，可以进一步评估下这些支出能不能缩减。

要是房租实在太贵，可以考虑要不要搬家；要是房贷/车贷的还款压力大，条件允许的话可以变现部分金融资产提前还款。

其次，如果可选消费也就是享乐型开支比较大，例如高昂的旅游、餐饮娱乐等，就可以在今年压缩预算。

呃……说实话，要是之前没有记账，分析支出结构还是挺费劲的，只能看着账单重新梳理猜用途。

要是有记账的话，支出结构也挑不出大问题，就需要关注收入来源，可以考虑如何开启副业，或者想办法增加长期的被动收入。

Q3：手里该留多少灵活资金应急？

建议至少留够3~6个月的生活开支，如果资产绝大部分被定期存款、国债等锁住期限，或者大部分被浮亏的理财、股票基金占据，临时取回可能会有明显损失。

针对这部分灵活资金的储备，要么从其他资产以合理价格平稳赎回，要么用后续的增量资金优先配置流动性强的货币基金、灵活理财产品等。

另外还得考虑万一有重大疾病/意外相关的医疗支出时，手里的保障全不全？对此有疑问的可以点击咨询，我们有专人免费做保单诊断，并提供优化思路。

四、写在最后

一次简单的年度财务盘点，就分享到这里了。

无论你对过去的财务情况是否满意，相信在2025都有很多改善的机会，比如开始记账、立下更加合理的财务flag。

最后，祝愿各位朋友积攒小金库的速度越来越快。

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