多家银行抛弃这类存款！存钱的要注意了

这几年的银行存款让人挺无奈，不止利率下行，还有一类存款越来越不受银行待见。

相信大家都能感受到：

• 要么5年期存款利率比3年期还低，钱存得久，每年利息反而更少；
• 要么很多中小银行干脆下架5年期存款，最长只给存3年期的。

主要原因在于，银行纷纷预判5年后的市场利率还会走低，现在定的利率如果高了，到时还本付息可就亏大了。

在这种形势下，一些朋友会选择把5年或以上用不到的钱放到快返年金。

刚好最近上线了一款新产品福享年年，就想借着这个机会跟大家聊聊快返年金。

一、福享年年，跟5年期存款有哪些区别？

大家对5年期存款都非常熟悉，其实就是让资金锁定5年，未来收益确定，5年后一次性还本付息。

反观福享年年，它属于年金险的一种，却不是那种等到六十岁才领钱的养老年金，而是快返年金：

最快第5年就能每年领钱，活多久领多久，而且保单的价值一直比交进去的钱多，要用钱的时候可以拿出来。

所以，它能实现类似5年期定存的功能：资金放5年且收益确定，然后退保一次性拿到大笔钱，也就是「投入资金+收益」的总和。

但在功能上，福享年年跟5年期定存的核心区别是，它5年后可以不退保，让资金继续保值增值，而且未来每年收益还是确定的。

举个例子，30岁女性用10万块一次性买入福享年年：

以后每年能领回多少年金、退保能拿到手的现金价值，整体收益率变化，都能提前知道得一清二楚。

跟5年期定存比较的话，福享年年主要有以下2大优势。

1、锁定终身利率，不受市场利率变化影响

福享年年锁定的是终身2.5%的预定利率，意思是实际收益率IRR会逐步向2.5%靠拢，不受任何内外部因素干扰。

比如上面表格的案例，第5年末保单总价值变成11万，减去投入的10万保费，收益1万，。IRR是1.88%，如果像银行存款那样按单利算的话有1.95%。

这个收益水平，已经跑赢了很多大银行的5年期存款。当然，目前少数地方性银行、民营银行还能给出2%以上的存款利率，相比之下它就稍微逊色了一些。

这里要提醒大家的是，三年五年内要用的钱还是买定期存款更稳妥，因为5年内退保福享年年的话，不仅拿不到多少收益，一般还有不小的损失。

好在第4年往后的几十年内，保单的生存总利益就一直超过保费，任何时候再退保都不会有损失。

所以呀，如果你手里拿的是中长期闲钱，放到第7年收益率便能突破2%，要是放得更久些，收益率自然更高。

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与此同时，你的这份保单，还自动解锁了4年后无损取回保费和收益的灵活性。

反过来看，买银行存款通常锁定最多5年的期限，到期后想续存只得按新利率计息。

拿工行5年期存款来说，如果去年年初到期要续存，利率还有2.00%，但等到今年就只剩1.55%了。在低利率的时代背景下，银行存款利率想再涨回去可不容易。

2、能分期买入，而且享用同一个终身利率

由于初次投保就能锁定终身利率，加上福享年年可以趸交，也可以分3年、5年、6年、10年缴费，这对目前手里闲钱不多，想分批投入积少成多的朋友来说是个蛮大的优势。

比如年交5万要交5年，明年交的5万块也在2.5%的预定利率下复利增值。可是，如果明年积累了5万闲钱再去存定期，到时享用的利率可能会变低。

看了福享年年相比定期存款的独特优势，接下来聊聊它的基本情况和适用人群。

二、福享年年，适合哪些人买？

福享年年由海保人寿承保，产品整体规则简单清晰，如下：

基于这些规则和产品优势，如果你有以下资金打理需求，可以首选福享年年这种快返年金。

1、不想承担任何波动，又要让中长期收益多一点

如果你习惯把闲钱放到定期存款、储蓄国债这些低风险又有锁定年限的产品，但不甘心收益一跌再跌，那么福享年年值得重点考虑。

它的安全性受保险法和保险保障基金双重保障，收益性又比市面上多数定期存款强，持有四年五年之后还能解锁「随时无损退出」的灵活性。

2、收入时高时低，担心几年后钱不够用

销售岗的朋友、自由职业者应该深有感触，很多时候收入是看天吃饭，自己现在能赚钱，却不代表以后能这么一直赚下去。

这时候用福享年年把闲余资金，比如把25万归拢起来，几年后如果有大额刚性支出，可以随时退保/减保，既拿到了不错的收益又能解燃眉之急。

要是到时资金比较宽裕，这笔钱可以继续在保单里增值，每年领6800块充实钱包，相当一辈子年赚保费的2.7％，也可以全取出来另找新机会。

3、到了退休阶段，想给后半生补充养老现金流

福享年年不是养老年金险，却更适合快退休或刚退休的朋友，毕竟这款产品最快第5年就能每年领现金，活多久领多久。

另外说句不好听的，要是将来人走了，它会返还已交保费或现金价值给亲人，而且按金额大的返还，怎么算都不吃亏。

当然，福享年年除了匹配上述三种需求，想给孩子准备教育金，以及其他中长期资金规划的朋友也可以考虑。

如果你的资金规划需求有所不同，或者对产品还有任何疑问，记得点击这里，预约规划师一对一电话沟通，快速找到适合自己的产品~

三、写在最后

买定期存款就像酿酒，把粮食投进去，一段时间后按时开坛，就能稳稳收获一坛美酒。

福享年年这种快返年金更像滚雪球，前期并不起眼，但中长期却越滚越大，而且我们能随时取用它。

俗话说，尺有所短，寸有所长。给手里的钱选对增值工具，更能事半功倍，不断改善生活。

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