国际上银保合作有哪些主要模式

水滴保是一个保险销售的平台，上面出售的保险产品也是由保险公司承保的。水滴保平台与各大保险公司都有合作。主要合作的保险公司有：太平、中华保险、众安、平安、安心、泰康、天安、永安、横琴人寿、百年人寿、大都会、光大等。

1.现收现付制在现收现付模式下，按需制定缴费水平，当年在职一代的养老保险征缴收入全部用来支付已退休一代的养老金支出，以支定收，不留结余。这一模式有以下优点：一是实行代际再分配可以较好地维护社会公平，有利于维护低收入者的利益；二是积累较少，避免了积累制下管理基金带来的一系列问题，包括管理成本高，保值增值压力大等。此模式的缺点在于只考虑短期收支平衡，当老龄化严重时，在职一代的缴费压力会比较大，缴费负担重时会出现少缴欠缴拒缴的情况。2.完全积累制在完全积累模式下，职工个人和企业将资金存入职工在专门机构的个人账户中，职工退休以后，提取个人账户中缴纳总额和增值资金来维持自己的养老开支。这一模式的优缺点与现收现付制刚好相反。它可以抵御人口老龄化的冲击，还可以激励在职人员多缴费储蓄养老金，也不会给财政带来养老负担。其缺点也很明显，注重效率时忽视社会公平，低收入者的老年生活没有保障。数目庞大的储蓄资金会面临利率，通货膨胀，经济波动等管理风险。3.“统账结合”部分积累制在“统账结合”部分积累模式下，来自企业和职工个人的当年缴费收入一部分计入社会统筹，另一部分计入职工个人账户。社会统筹资金由政府统一管理运用，个人账户基金作为个人养老储蓄。退休人员的养老金一部分来源于社会统筹，一部分来源于本人个人账户的积累。该制度是现收现付制和完全积累制的折中，希望能综合两种制度的优点，既注重效率，鼓励职工努力工作多做积累，又兼顾公平，体现共济性；人口结构老化时，退休人员有一部分积累，能给政府和下一代减轻养老支付压力，同时积累的基金与完全积累制下积累的基金相比较少，部分减少了管理的成本和承担的风险。然而，如果退休一代没有个人账户资金积累，在职一代缴纳的社会统筹资金不足以支付退休人员当年的养老金支出，在没有其他资金来源时就会出现挪用个人账户资金来填补空缺，转制成本的偿债主体不明确将导致这一制度难以实现。4.“个人账户”部分积累制在“个人账户”部分积累制模式下，职工个人和企业缴纳的养老金计入个人账户，但是个人账户只是记载缴费记录，个人退休时按照个人账户缴费总额计算退休金。缴纳的养老金并没有全部储蓄起来，而是用其中的一部分来支付已退休人员当年的养老金。该制度较现收现付制的优点是个人的养老金支付水平与缴费记录挂钩，可以体现效率，鼓励人们努力工作，为养老金的收入来源提供保障。此外该制度积累少量资金，减少管理成本，避免管理基金的各种风险。此制度的缺点也很明显：一是忽视社会公平，低收入者缴费较少，老年生活没有保障；二是在鼓励缴费的同时也确定了未来的支付水平，收不抵支的时候需要其他资金来源。现在的瑞典实际运行的养老保险模式就是这种模式。5.“名义账户统账结合”部分积累制此模式是将“统账结合”部分积累制中的个人账户做成名义账户，其特点是企业和职工个人缴纳的养老金一部分计入社会统筹账户，一部分计入职工个人账户，个人账户只是记载缴费记录。两个账户的资金由政府统一管理。个人养老金支付由两部分组成，一部分是基础养老金，依据公平与效率并重的原则制定给付标准，一部分是个人账户养老金，依据个人缴费总额分月平均发放。两个账户的资金收入用来支付当年的支出。同时，为应对老龄化的挑战，政府通过积累养老金收支盈余资金或财政补贴等方式积累适量的养老储备资金。这就是目前我国实际运行的养老保险模式。

1.现收现付制在现收现付模式下，按需制定缴费水平，当年在职一代的养老保险征缴收入全部用来支付已退休一代的养老金支出，以支定收，不留结余。这一模式有以下优点：一是实行代际再分配可以较好地维护社会公平，有利于维护低收入者的利益；二是积累较少，避免了积累制下管理基金带来的一系列问题，包括管理成本高，保值增值压力大等。此模式的缺点在于只考虑短期收支平衡，当老龄化严重时，在职一代的缴费压力会比较大，缴费负担重时会出现少缴欠缴拒缴的情况。2.完全积累制在完全积累模式下，职工个人和企业将资金存入职工在专门机构的个人账户中，职工退休以后，提取个人账户中缴纳总额和增值资金来维持自己的养老开支。这一模式的优缺点与现收现付制刚好相反。它可以抵御人口老龄化的冲击，还可以激励在职人员多缴费储蓄养老金，也不会给财政带来养老负担。其缺点也很明显，注重效率时忽视社会公平，低收入者的老年生活没有保障。数目庞大的储蓄资金会面临利率，通货膨胀，经济波动等管理风险。3.“统账结合”部分积累制在“统账结合”部分积累模式下，来自企业和职工个人的当年缴费收入一部分计入社会统筹，另一部分计入职工个人账户。社会统筹资金由政府统一管理运用，个人账户基金作为个人养老储蓄。退休人员的养老金一部分来源于社会统筹，一部分来源于本人个人账户的积累。该制度是现收现付制和完全积累制的折中，希望能综合两种制度的优点，既注重效率，鼓励职工努力工作多做积累，又兼顾公平，体现共济性；人口结构老化时，退休人员有一部分积累，能给政府和下一代减轻养老支付压力，同时积累的基金与完全积累制下积累的基金相比较少，部分减少了管理的成本和承担的风险。然而，如果退休一代没有个人账户资金积累，在职一代缴纳的社会统筹资金不足以支付退休人员当年的养老金支出，在没有其他资金来源时就会出现挪用个人账户资金来填补空缺，转制成本的偿债主体不明确将导致这一制度难以实现。4.“个人账户”部分积累制在“个人账户”部分积累制模式下，职工个人和企业缴纳的养老金计入个人账户，但是个人账户只是记载缴费记录，个人退休时按照个人账户缴费总额计算退休金。缴纳的养老金并没有全部储蓄起来，而是用其中的一部分来支付已退休人员当年的养老金。该制度较现收现付制的优点是个人的养老金支付水平与缴费记录挂钩，可以体现效率，鼓励人们努力工作，为养老金的收入来源提供保障。此外该制度积累少量资金，减少管理成本，避免管理基金的各种风险。此制度的缺点也很明显：一是忽视社会公平，低收入者缴费较少，老年生活没有保障；二是在鼓励缴费的同时也确定了未来的支付水平，收不抵支的时候需要其他资金来源。现在的瑞典实际运行的养老保险模式就是这种模式。5.“名义账户统账结合”部分积累制此模式是将“统账结合”部分积累制中的个人账户做成名义账户，其特点是企业和职工个人缴纳的养老金一部分计入社会统筹账户，一部分计入职工个人账户，个人账户只是记载缴费记录。两个账户的资金由政府统一管理。个人养老金支付由两部分组成，一部分是基础养老金，依据公平与效率并重的原则制定给付标准，一部分是个人账户养老金，依据个人缴费总额分月平均发放。两个账户的资金收入用来支付当年的支出。同时，为应对老龄化的挑战，政府通过积累养老金收支盈余资金或财政补贴等方式积累适量的养老储备资金。这就是目前我国实际运行的养老保险模式。

互助计划的模式：其实互助计划最大的优点就是简单容易理解，任何人只要预存9元即可加入，可保障几十种疾病，最高可获得30万元重疾保障金。只要有人出险，则大家平摊扣一点钱，没人出险，钱还是自己的。老实说，上面的话真的非常有吸引力，连我自己都曾经动摇过，是不是这么好的事我错过了，有这么大的一个便宜却没占到？不过随着深蓝君的深入了解，和我30多年的吃亏经验告诉我，平白无故送上门的便宜，99%不是什么好事。下面我们看看硬币的另外一面，互助计划的风险：风险一：让公众误解互助很保险我们都知道，保险公司的成立不仅对出资有要求，而且对股东实力、高管资历、企业经营方案保监会都有严格的限制，这张图是深蓝君在保监会网站看到的，关于不允许某人寿保险公司筹建的批复，大家可以感受一下。就连我的前前东家腾讯这种实力的企业，成立保险公司都经历了几年的排队与波折，去年刚拿到保监会的批复函，可见成立一个保险公司的困难程度。不仅保险公司成立要经过严格的审查，而且每款上线的产品都是经过精算进行风险定价和费率厘定，每个人买到的保险都是和保险公司签署的一份商业合同，具有法律效力的。而目前的互助平台：没有成熟的精算体系、没有责任准备金、没有证监会的监管、不受偿付能力的监督，我们交的10元钱，只是可能获得一定金额的赔付，仅仅是可能而已。另外就算拿到最大风投的某互助组织（本质是互联网公司），我们就按实际风投到账5000万，这点钱，在保险公司面前就是一个零头而已。所以不论未来多美好，请大家不要把互助计划与保险画等号。风险二：存在一定的金融风险随着互联网在金融领域的渗透，太多人打着“普惠金融”旗号进行招摇撞骗，去年刚刚过去的P2P的破产跑路就是典型代表，前几天就连支付宝旗下的招财宝都遇到了兑付危机。深蓝君问你，你能确定你参加的互助组织靠谱吗？我们知道很多互助计划参与的人数很多，每人都缴纳了一定的费用，形成了大量的资金沉淀，老实说我还真的挺担心这些资金的监管和运用的问题。风险三、产品体验并不友好就像我前文提到的，深蓝君为了调研参加了很多互助计划，每个计划里面都存了10块钱，本来是奔着占便宜去的（花最少的钱，获得最高的保障），没成想其中1-2个平台每月都有互助事件发生，不到几个月，我存的钱都被扣完了。跟大家描绘一下真实的场景，就是每个月都会有微信公众号或者短信提醒我，我的账户余额已经不足，请立即充值，以免失去互助的资格。其实当时我的心情是崩溃的，第一个是感受就是失落，感觉这东西还挺花钱的，而且是一个无底洞，还不如去买一份1年期消费型的保险靠谱。最近很多互助计划的解散和保监会的监管是密切相关的，保监会发布《关于开展以网络互助计划形式非法从事保险业务专项整治工作》明确对这些平台进行分类：一类：向公众明示互助计划与保险产品的区别，未诱导公众产生可获得风险保障刚性赔付预期的平台；二类：违规使用保险术语，存在虚假、误导宣传或其他不规范行为，但未诱导公众产生刚性赔付预期的平台；三类：诱导公众产生刚性赔付预期，或存在以保险费名义向社会公众收取资金并非法建立资金池等行为的平台。其中二、三类网络互助平台为本次专项整治对象，另外也需要平台向公众声明“互助计划不是保险”“加入互助计划是单向的捐赠或捐助行为，不能预期获得确定的风险保障”。

"银龄安康老人保险"是一种专门针对老年人的保险产品，旨在为老年人提供医疗、意外和养老等方面的保障。具体保障内容可能因保险公司和产品而异，但通常包括以下几个方面：1.医疗保险：这是银龄安康老人保险的主要保障之一，通常包括住院医疗保险和门诊医疗保险。当老年人因疾病或意外需要住院治疗时，保险公司会根据合同约定支付一定的医疗费用。2.意外伤害保险：这部分保障主要针对老年人的意外伤害，如骨折、烧伤等。当被保险人因为意外伤害导致医疗费用或残疾时，保险公司会根据合同约定进行赔付。3.养老保障：部分银龄安康老人保险产品还包括养老保障，如养老金或养老社区服务。当被保险人达到一定年龄（如60岁、70岁等）时，可以按月或一次性领取养老金，或者享受养老社区的优惠服务。4.身故保险：部分银龄安康老人保险产品还包括身故保险，当被保险人因疾病或意外导致身故时，保险公司会根据合同约定向受益人支付一定的保险金。需要注意的是，具体的保障内容和赔付标准会因保险公司和产品而异，因此在购买银龄安康老人保险时，应仔细阅读保险合同，了解具体的保障范围和赔付条件。如有疑问，可以咨询保险公司的客服人员或专业的保险顾问。

银龄安康老人保险是一种专为老年人设计的保险产品，主要保障老年人的健康和生活质量。该保险涵盖了多种保障项目，包括医疗保障、意外伤害保障、重大疾病保障等。老年人在购买该保险后，可以享受到全方位的健康保障，无论是日常的医疗费用还是突发意外的医疗费用，都能得到及时的赔付。此外，该保险还提供了一系列增值服务，如健康咨询、健康管理等，帮助老年人更好地管理自己的健康。

银龄安康老人保险主要保障老年人的健康和医疗需求。具体来说，它包括以下几个方面的保障内容：1.医疗费用报销：银龄安康老人保险可以报销老年人的医疗费用，包括住院费用、手术费用、药品费用等。2.门诊费用报销：除了住院费用，银龄安康老人保险还可以报销老年人的门诊费用，包括挂号费、检查费、治疗费等。3.慢性病管理：老年人常常患有慢性疾病，如高血压、糖尿病等。银龄安康老人保险可以提供慢性病管理服务，包括定期体检、药物管理、健康咨询等，帮助老年人更好地控制疾病，提高生活质量。4.康复护理：银龄安康老人保险还可以提供康复护理服务，包括康复理疗、康复护士上门服务等。

1、银龄安康老人保险主要保障老年人的医疗费用。随着年龄的增长，老年人的健康问题逐渐增多，需要更多的医疗服务和药物治疗。银龄安康老人保险可以为老年人提供医疗费用的报销，减轻他们的经济负担。2、银龄安康老人保险还保障老年人的康复和护理费用。随着年龄的增长，老年人的身体机能逐渐下降，需要更多的康复和护理服务。银龄安康老人保险可以为老年人提供康复和护理费用的报销，帮助他们恢复健康。此外，银龄安康老人保险还保障老年人的意外伤害。老年人的身体机能较弱，容易发生意外伤害，如跌倒、骨折等。银龄安康老人保险可以为老年人提供意外伤害的保障，包括医疗费用、康复费用和残疾赔偿等。