短期医疗险和终身医疗险有着怎样的区别

医疗险也有分社会保险医疗险和商业保险医疗险，分清他们的联系与区别，能让我们得到应有的保障，保护我们的利益。谈到医疗险就要说到门诊和住院，社保的门诊住院险没有意外和疾病之分，报销一视同仁，商业保险对于门诊和住院分意外情况和疾病情况。先说门诊，目前国内各省市关于门诊报销标准不太一样，北京目前是起付线1800至2万报70%，可见有一部分门诊我们还是要自费的。商业保险的门诊险，目前主要针对意外门诊（磕、碰、动物至伤。。）是社保门诊很好的补充，对于疾病门诊商业保险目前很少，即使有一些费用也很贵，性价比不高，大家可以不用考虑！再说住院，由于社保的住院报销比例已经很高，北京起付1300最低报到了87%，所以如果小额住院，自己承担的比较少，所以不用买很高额度的商业住院险，做个补充就可以了，如果可以报部分进口药的住院补充险就更好了。另外，买住院险津贴险一定要购买，类似误工费，住一天院发一天工资。对于补充医疗险，现在很多单位都给职工上了，就是针对社保不能报销部分的补偿，有这个保障的人，商业保险的意外医疗和住院补偿保险感觉就可以省略了，因为在同样额度中不能重复报销。

有了商业保险的人常常认为商业保险能保障许多社保不能保障的问题，因此觉得社保已经可有可无，有的甚至不投保社保。这种想法其实是错误的。缴纳社保可以享受很多好处，比如异地买房入户、异地入学制度等。而且，我们要认识到，社保和商业保险之间是有区别的，并不能用一个取代另一个。商业保险和社保的区别：1.覆盖范围不同：大多数商业医疗保险都没有普通门诊能报销的险种。此外，商业医疗保险和社保的“重复理赔性、医疗终身性”性质不同。商业医疗保险买药不能报销，社保在定点药店买药都可以报销。所以，针对普通病症，社保更具有全面性、终身性。2.保障原则不同：社保讲究社会公平，每个人在医疗保障上享受的待遇都差不多。商业医疗保险则是“多投多保，少投少保，不投不保”，收益与缴费高低成直接关联。3.保费负担不同。商业医疗保险的收费标准一般较高。而社保属于一定的公益性质，费用通常是个人、政府及企业几方共同负担的，所以在个人交费上社保费用更低。综上所述，有了商业医疗保险就忽视社会医保，实际上本末倒置了。消费者要记住，商业医疗保险最好是作为社会医保的补充。

社保是重要的基础保障，商业保险可针对社保的不足进行补充：意外责任：社保对于意外身故和意外伤残等，没有赔付和报销责任，所以意外险必选。医疗责任：社保与商业医疗险互有一定的替代作用，有社保后，商业医疗补充的必要性已经不大，可不再添加，或者作为次要项目考虑；如果收入不错，可以考虑添加一份住院津贴险，以弥补因住院造成的收入中断损失。重疾责任：卫生部调查数据：中国人一生患重疾的概率在70%以上，所以我们不得不防。对于疾病，社保只承担社保范围内用药，而对于花费巨大的重大疾病，社保的报销毕竟有限，且由于重疾影响，患病期间不但支出大额增加，收入也可能中断，日后的康复费用也是一个不低的数额。同时，也因为重疾险的保费费率较高，所以，重疾险是规划的重点。寿险责任：社保没有身故责任，只会将社保账户中的钱退给其家人。如果承担的家庭责任较重，寿险的补充就很有必要，寿险的保险期间可参考责任期的长短来设定：责任期之后，家庭责任将大大减弱，寿险也就可以免去了。

住院理赔，同大病理赔一样，办理理赔过程中，投保人无须亲自来港办理，只须按照公司要求，备齐相关理赔文件，并邮寄给保险代理人即可。住院理赔程序如下：1、在入院的30日内书面通知公司索赔;如果由于环境限制无法告知，公司酌情延长此告知时间。2、香港保险住院理赔程序介绍住院理赔，同大病理赔一样，办理理赔过程中，投保人无须亲自来港办理，只须按照公司要求，备齐相关理赔文件，并邮寄给保险代理人即可。住院理赔程序如下：1、在入院的30日内书面通知公司索赔;如果由于环境限制无法告知，公司酌情延长此告知时间。2、收到索赔通知后，公司将“住院理赔申请表”以及相关理赔文件清单寄给或电邮给客人。3、在90天内，投保人必须将主治医生签字的“住院理赔申请表”以及相关理赔文件，如病历，各种检查报告，住院收据，出院小结等备齐，并寄给保险代理人。如遇特殊情况下，以上过程也要在6个月内办妥。4、公司收到理赔申请表和文件后，随即展开理赔程序，理赔时间通常在5-7个工作日。5、理赔成功后，公司财务部将理赔金汇给投保人。

团体人身意外伤害险和雇主责任险这两个险种都能给企业或单位的职工提供经济上的保障，但二者却属于不同范畴的保险，其区别主要体现在(1).两者的被保险人不同。在雇主责任险中被保险人是雇主，而在团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的职工。(2).两者的保险对象不同。雇主责任险的保险对象是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，团体人身意外伤害保险的保险对象则是职工的身体或生命。(3).两者的赔偿依据不同。雇主责任险的赔偿依据是法律或雇佣合同，团体人身意外伤害保险的赔偿依据则是保险合同所约定的内容。(4).两者的法律后果不同。在雇主责任险中，保险人的赔偿是代替雇主履行了应尽的赔偿责任的一部分或全部。团体人身意外伤害中，保险人根据条款对被保险人进行给付，得到团体意外险给付的职工仍可根据法律或雇佣合同在向雇主行使要求赔偿的权利。(5).保险金额不同。雇主责任险的保额一般确定为雇员年工资的一定倍数，而团体人身意外险的保额由投保方自行确定。

二者都属于报销型的医疗险，但存在以下几点不同：1.保障范围不同百万医疗险主要提供住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等保障，此外，还会增加外购药、质子重离子、费用垫付和就医绿通等实用的增值服务。当合同范围内的医疗费经医保报销，超过一万元后，可以100%报销。小额医疗险主要提供感冒发烧等小病小痛导致的住院和门诊医疗保障，部分产品还会增加住院津贴、意外身故/伤残、疾病身故等其他保障。就保障范围而言，百万医疗险的报销范围更广，报销比例也更好。2.保额不同百万医疗险主要保障重大疾病和重大意外导致的医疗费。所以保额很高，一般在200-600万之间。而小额医疗险的主要解决感冒发烧等小病小痛产生的医疗费，所以保额不高，住院保额一般为1-5万。3.免赔额不同免赔额就是保险公司报销的起付线，只有超过了免赔额才能进行报销。百万医疗险的保额很高，保险公司为了控制理赔风险，一般会设计1万的免赔额作为理赔门槛。小额医疗险保额低，免赔额也比较低，一般为100-300元，有的产品甚至没有免赔额。4.续保条件不同百万医疗险虽然大部分都是一年期的产品，但市面已经推出一些高性价比的长期医疗险了，如好医保长期医疗（6年版）复兴联合的超越保（保6年）、好医保长期医疗（20年版）平安e生保（保20年）。小额医疗险大部分都是一年期的医疗险，而且因为理赔门槛低，保险公司每年赔付的次数和钱数比较多，产品稳定性差，如果第二年产品下架，就买不了了。部分产品如果发生过理赔，第二年也无法续保。

医疗险和百万医疗险的区别：1、保障额度不同：百万医疗险的保额有上百万，保障额度高；医疗险属于大类，除了百万医疗险外，还有医保、小额医疗险，医保的额度有上限规定，小额医疗险的保障额度从1万到十几万都有，保障额度整体低于百万医疗险。2、续保有不同：百万医疗险的保障期限是一年期的，但是有保证续保期的百万医疗险，有保证续保20年的。医疗险的保障期同为一年，但是保证续保很长的医疗险基本上是较少的。3、保障内容上不同：百万医疗险的保障内容通常分为一般医疗保险金、重疾医疗保险金、住院津贴、还会有质子重离子和院外特药这类的特色保障。医疗险的保障内容主要是住院医疗，不一定会区分，因为保障额度比百万医疗险低。4、投保门槛不同：百万医疗险是有健康告知，健康告知相对较为严格，不符合要求的通常是不能投保。医疗险中的医保是没有门槛，都可以投保的。5、性质定位不同：百万医疗险是商业医疗险，医疗险中的医保是社保中的一种，属于最基本的保障。