不同年龄阶段怎样选择合适的险种

不同的年龄阶段可以分为孩童时期、青年时期、中年时期、中老年时期以及老年时期。每个不同的阶段需要投保的产品也不同：1、孩童时期：意外险、重疾险、医疗险是比较好的选择，主要是针对孩子在成长过程中可能会遭遇疾病或意外，这三种保险可以提供较为全面的保障。2、青年时期：意外险、重疾险、定期寿险，定期寿险加进来是因为价格便宜但是杠杆高。3、中年时期：意外险、重疾险、寿险、医疗险，这个事情需要购买四种保险是因为这个时候家庭责任非常大，保险产品齐全可以有效转移一部分风险。4、中老年时期：意外险、重疾险、养老保险，这时候要开始进行养老规划了，购买养老保险只是一种基本的养老手段。5、老年时期：意外险、防癌险、医保保险，对于老人来说一来医疗保险只关注医疗费用，已经不需要考虑收入的损失了。

人在每个年龄段遇到的风险是不一样的，所要经历的事情也是多样化的。所以并不是一个保险产品就能满足一生的要求。在这期间保险就能为家庭保驾护航，同时也能使自己的资产保值升值，避免每年通货膨胀带来的不利因素。（保险的作用介绍）下面简单讲述下，各年龄段主要可以考虑的比较适合的产品架构：0-22岁大学毕业：教育金、创业金、婚嫁金、养老金和意外住院医疗险（理财）18-30岁成人起步阶段：重疾险、婚嫁金、生育险、妇女险、养老险、意外住院医疗（理财）30-50岁左右家庭稳定：养老险、重疾险、妇女险、意外住院医疗险（理财）50-60岁：养老险、重疾险、意外住院医疗险（保障）60-80以后：死亡险、意外住院医疗险（保障）概括来说就是，在50岁以前要综合保障和理财两大因素，其中涵盖了人生规划在里边，在50岁之后的话主要侧重于保险的保障功能。

在投保过程中，如何深入了解产品的保障范围、根据不同的年龄段为孩子挑选合适的产品，是家长的必修课。1、0-6岁儿童此年龄阶段的儿童因疾病发生理赔的比例比较高，理赔原因中，呼吸道的支气管炎和肺炎占比较高。因此，这个年龄段的孩子在购买保险时侧重重疾和疾病住院保障。2、7至13岁儿童此年龄阶段的儿童孩子抵抗力会比幼儿园的孩子高一些，但是该年龄段的孩子好动，发生意外伤害的几率会变高，因此，这类新生保险以意外伤害险为主。附加意外医疗险：有些家长认为，只要买了意外险，孩子发生意外都可获赔，其实不然。目前，各家保险公司少儿意外险产品的保障范围主要以死亡和伤残为主，有的只保死亡，但这些险种可能都称为“意外保险”。因此，家长们在投保前需看清条款。家长需多留心“免责条款”，其中可看出理赔的门槛和条件。此外，虽然少儿意外险基本涵盖意外身故或全残，但为了得到更全面的保障，建议附加意外医疗险，来“负责”孩子因遭受意外伤害支出的医疗费。3、13岁-23岁的中学生和大学生此年龄阶段的儿童随着自我安全意识的加强，发生意外的几率逐渐变小，家长可选择重大疾病保险给孩子一个保障。投保前要了解的保障范围根据各家保险公司的相关条款，目前少儿意外险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡，但在险种名称上却有可能都称为意外保险。这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。不过半岛游戏官方登录网站 也不用重复购买多份，因为在我国儿童身故保险保障方面，最高的投保额度是10万元。对于具有身故保障的儿童险产品而言，就算可以“叠加”赔付，也要受这个限额的约束。如果是在多家公司投保，投保人在索赔时可以先选择其中一家保险公司赔付，如果这家公司的赔付金额没有达到10万元，再向其他保险公司对保额内赔付剩余部分进行“接力”赔付，但累计不能超过10万元。保险条款中最好选择带有投保人豁免功能的保险，规避投保人遭遇意外后，孩子失去保障的风险。另外，在购买半岛游戏官方登录网站 之前，作为家庭主要经济来源的家长应先给自身购足保障，才能避免大人发生意外时家庭因此陷入困境。

我问：小孩子在不同年龄段，如何选择适合该年龄段的险种呢?专家答：意外、健康、教育一个都不能少。少儿险的缴费期不必太长。家长给孩子购买的保险产品的缴费期可集中在孩子未成年前，在其长大成人后，可选择合适的险种为自己投保。1)0-6岁：这个年龄段最易生病、发生一些小意外，给孩子准备一份医疗保险非常必要。2)7-12岁：教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买半岛游戏官方登录网站 相对保费较贵，投保时可选择具现金返还功能的保险。3)12岁以后：培养孩子的理财习惯。一方面可选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题，一方面也可选择储蓄养老类保险提前投资孩子的未来。4)购买保险所产生的费用要与家庭的经济能力相适应。每年的保险费投入，不应超过家庭年收入的10%。此外，按照寿险产品的费率规律，无论为孩子投保什么险种，越早投保，面对的缴费压力也就越小。同时，为防止在保险期间，家长无力继续缴纳保费，在购买的时候关注条款中是否包含“豁免保费”这一保险责任。这一点对很多家庭来说非常重要!

由于不同年龄的人对保险的需求不同，所以应选择不同的险种。18-25岁的人，意外伤害的可能性和影响的后果都比较大，加上收入有限，尚未建立家庭，因而应先买以份人身意外伤害保险，如仍有余力，可以再买一份健康医疗保险；26--35岁的人，意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障。但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭，家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险，所以，，可以开始投保一些人寿险，尤其是终生寿险，因为此类寿险一般比较便宜。36--50岁之间的人，由于家庭和工作均比较稳定，也有一定的收入，子女也逐渐长大成人。这一阶段的人以选择寿险为第一需要，因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源，投保人寿保险时对于家庭是至关重要的。同时，由于年龄的增加，生病的概率也日渐增大，因此，第二选择是投保健康及医疗保险，如果尚有余力，还可以为家庭财产投保家财险。51--65岁的人，以医疗保险为最必要。

1、重疾险：重疾险是给付型保险，是我们罹患重疾的时候直接给我们一笔钱。发生重疾可能几年内都无法工作，所以这笔钱除了用作康复治疗，还要负责家庭其他支出，保额最好能覆盖未来几年的收入，如果年收入8万，那么保额就买40万差不多。2、医疗险：医疗险是报销型保险，实报实销，所以保额买得再高，也只能报销我们实际花了多少钱，大多数的百万医疗险都能满足我们的需求。3、意外险：意外险的身故/伤残保额一般买100万就足够了，意外医疗也是报销型，保额几万元也是够用的。4、定期寿险：定期寿险一般是家庭经济支柱购买，所以保额要覆盖家里未来5-10年的生活支出、还要把车贷、房贷加上，基本上定期寿险的保额是100万起步，如果还有别的需求，可以在往上加。以上是给大家的一个参考，具体保额买多少，大家要根据自己的情况去决定。

1、重疾险：重疾险是给付型保险，是我们罹患重疾的时候直接给我们一笔钱。发生重疾可能几年内都无法工作，所以这笔钱除了用作康复治疗，还要负责家庭其他支出，保额最好能覆盖未来几年的收入，如果年收入8万，那么保额就买40万差不多。2、医疗险：医疗险是报销型保险，实报实销，所以保额买得再高，也只能报销我们实际花了多少钱，大多数的百万医疗险都能满足我们的需求。3、意外险：意外险的身故/伤残保额一般买100万就足够了，意外医疗也是报销型，保额几万元也是够用的。4、定期寿险：定期寿险一般是家庭经济支柱购买，所以保额要覆盖家里未来5-10年的生活支出、还要把车贷、房贷加上，基本上定期寿险的保额是100万起步，如果还有别的需求，可以在往上加。以上是给大家的一个参考，具体保额买多少，大家要根据自己的情况去决定。

幼儿期和学生时代：在宝宝幼儿期和学生时代，父母可以考虑购买医疗保险、意外保险和教育储备险。医疗保险可以为孩子提供医疗费用的报销，意外保险可以在孩子发生意外伤害时提供保障，而教育储备险则可以帮助家庭在孩子成长过程中积累教育基金。成年期和职业阶段：在成年期和职业阶段，人们面临更多的经济责任和风险。因此，除了医疗保险和意外保险外，重疾保险也是一个重要的选择。重疾保险可以在被确诊患有重大疾病时提供一笔较高的保险金，用于支付治疗费用、生活费用等。老年期和退休阶段：在老年期和退休阶段，人们需要考虑养老保险、长寿保险和遗产保险等。养老保险可以为退休后提供稳定的养老收入，长寿保险可以提供长期护理和医疗费用的保障，而遗产保险可以确保财务遗产顺利传承给子女或其他继承人。总之，虽然没有一个统一的年龄上限，但保险公司会根据不同类型的保险产品设定相应的年龄限制。在选择保险时，人们应根据自身的年龄、需求和经济状况来决定购买何种保险产品。同时，定期检查保单并及时续费也是保证保险有效性的重要一环。