保险上市前，谁来审核质量？

精算师定好价格后，由公司总精算师签字确认，并向银保监会报备。只有备案通过了审核，才能在市场上销售。

如果我们担心，有些保险没听说过，该怎么办？

深蓝君教你一个办法，可以在银保监会查到保险的备案信息，具体就是保监会官网——办事服务——备案产品查询，就能找到这款产品的备案信息。

所以不管是线上还是线下的保险，其实监管部门已经提前帮我们把关了，都是合法产品，不可能存在假保险。

4

谁来销售保险？

保险产品在银保监会报备通过后，就可以正式开卖了。 不同的保险产品，营销策略和销售渠道会不一样，目前保险销售的渠道，主要分为如下 6 种：

（1）保险代理人

（2）银行保险渠道

（3）团体保险渠道

（4）经纪代理渠道

（5）电话销售渠道

（6）互联网保险

其实很多人最常接触到的还是线下销售人员，目前国内已经有 800 多万营销员。

5

谁都能买保险吗？

不要以为保险谁都能买，在线下投保时，如果身体有一些毛病，到底是否能买到，得通过保险公司核保员来判定。

核保员大多具有医学背景，每天有大量的单子等着他们去审核，最终能不能买，以何种方式买，都是有核保员来决定的。

一般核保员会根据健康状况，给出以下 4 种核保结论：对于一些显而易见的疾病，核保员大多能给出确定结论，比如小 A 肺炎住院 3 天购买重疾险，一般是标准体承保；而小 B 是乳腺癌患者购买医疗险，这个肯定是拒保的。

但介于轻微疾病和严重疾病之间的情况，核保员给出的结论有可能是拒保，也有可能是正常承保，这个时候就需要我们具体问题具体分析了，当然也可以通过智能核保，快速获得核保结论。

所以，如果我们被某家保险公司拒保了，换一家公司投保就好了，没必要过分担心，实在不行多家投保，选择核保结论最好的。

6

保险都有哪些售后服务？

买了保险后，作为保险公司的客户，保险公司还有一系列的客服团队，一直在为我们服务。

有的公司提供24 小时在线客服，某些公司只限于工作时间。

客服人员每天要接几十甚至上百个电话，除了要解决客户大量的问题，还得面临公司的服务水平考核，工作强度还是非常大的，都是这些人在为我们的保单保驾护航。

我们可以电话保险变更保险的很多信息，比如：

个人信息：家庭地址、电话、更换手机号码等；

保单信息：变更投保人、变更受益人、减额交清、退保等；

信息查看：关于保险的一切信息，都可以电话保险公司查询。

7

保险是如何理赔的？

买了保险就是为了转移风险，所以很多人都特别重视保险理赔。

卖一单保险和理赔一单保险，在保险公司眼里，都是最正常不过的事情，毕竟精算部门在产品定价的时候，就已经考虑到了理赔率，除去理赔款之外，保险公司还是有很多利润的。

所以理赔人员会依据不惜赔、不错赔、不滥赔的原则，认真对待每一个理赔案例，不会因为你是领导的亲戚而有所照顾，更不会刻意去刁难某一个人。

很多人总会担心保险公司会千方百计拒赔，但其实理赔员和大家一样，不过是在自己岗位上正常作业的一颗螺丝钉，不会因为赔给客户钱而被扣工资，也不会因为拒赔而获得额外的奖金，仅仅是做着自己的本职工作而已。

以深蓝君了解的某家保险公司为例，全程参与理赔的人员有几百人，其中有拒赔权限的，屈指可数。

所以对于理赔这件事，希望大家能够理性看待。