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闻答督

在一份合同中,除了保单比较重要以外,另一个相对重要的部分就是保险条款了。

保险条款是结合了金融、医学、法律的专业材料,是非常严谨的,大家对于合同的所有疑问,都可以通过条款来找到答案。

作为普通的消费者想读懂成千上万字的条款,是非常困难的,实际意义也不大。

所以深蓝君建议你可以重点关注以下四点,分别是:保险责任;责任免除;现金价值;以及关键时期,包括犹豫期、等待期等。

基本上掌握了这些,就能掌握条款的全部,下面我们就来看下这四点的具体内容。

第一个关注点:保险责任

就是我们交了那么多保费,到底换来的保障是什么?在所有的保险合同中,都有保险责任这一段,比如一款重疾险的保险责任就是这么写的:

若被保险人在本合同生效或最后复效之日起,180天后确诊罹患本合同所列的重大疾病,我们按本合同载明的保险金额给付重大疾病保险金,本合同终止。

通过保险责任的描述,我们可以清晰的看到,重疾险是要得了条款中规定的重大疾病,才能赔付的。

第二个关注点:责任免除

责任免除就是说明哪些是不保的,一般会用粗体显示,一眼就能看得到,主要包含一些违法乱纪、吸毒、战争、核爆炸等较极端的情况。

而且,每个险种还会有针对性的责任免除设置,举个例子,如果购买的是意外险,那么由于酒后驾驶导致的意外,意外险是不赔的。

所以除了看我们买到了什么保障,还要关注什么内容是不保的,也就是责任免除。

第三个关注点:现金价值

现金价值,通俗来讲,就是退保能拿回来的钱。一般长期险都是有现金价值的,在条款中我们就可以清晰的看到,买了50万的保额,在某一年退保,能拿回多少钱。

在刚买保险的前几年,现金价值普遍都是低于已经缴纳的保费的,也就意味着前几年退保会有损失,所以,这也是建议大家重点关注的原因。

第四个关注点:是条款中规定的一些关键时期

包括犹豫期、等待期、宽限期和中止期。这些时期,可以按一定的时间顺序来说:

首先是买保险之后的15天左右,这段时期是犹豫期:在犹豫期内,是可以全额退保的,但如果过了犹豫期退保,就会有一些损失了。

买保险的一到三个月左右,是等待期:这是保险公司为了避免有人生病了再买保险,故意设置的一个时期,如果在等待期内发生保险事故,是不赔付的。

过了犹豫期和等待期,保险也就正常生效了,之后每年都要正常缴纳保费,

而如果到了该交钱的日子,没有交钱,就会进入到宽限期。

宽限期一般都是60天,如果忘记缴费,只要在60天内将保险费补齐,保单是不受影响的。在宽限期内如果发生了风险,保险公司也会承担保险责任。

但如果60天内还没有补齐保费,就会进入到下一个时期,中止期,这里的中止,是指半途中断的意思。

在这个时期内,保单失效,若被保险人出险,保险公司不承担保险责任,我们也没办法获得理赔。

但在这个时期内,把保费重新补交上,合同就会重新生效。

发布于 2021-12-12
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