分红型保险的弊端

消费型的保险的特点是保费低、保额高、保障较为全面，非常适合经济预算不够但是想购买保险的人群。但消费型保险的弊端也比较明显，那就是不保证续保。因此想获得长期的保障，不建议购买消费型保险。此外消费型保险的保费也只是短期便宜，因为它是按照自然费率计算保费，随着年龄的增加保费也会增加。我们以消费型重疾险和长期重疾险作比较，同样是从25岁开始投保，保障到70岁，消费型重疾险要多出许多钱。购买消费型保险一定要从当前的实际出发，如果想获得长期的保障，建议购买定期保险。

消费型保险的弊端其实是非常明显的，就是不保证续保。大家购买保险更多的是想获得长期的保障，如果因为第一年投保后得病得到了赔付，但第二年没有通过保险公司的核保而无法续保，这样一来其实是很亏的。消费型保险只能作为一种临时解决方案，如果想要获得长期的保障最好还是投资一份终身型的保险。另外消费型保险的弊端是即使可以续保，随着年龄的增加保费也会增加，长期下来甚至超过了终身型的保险。因此如果只是想获得短期高性价比的保障，那么消费型保险是不错的选择。但如果想获得长期的保障，消费型保险就不适合了。

既然吐槽了这种保险，那就要把它再往里捶，这里列举其两个常见的弊端。1、保额低例如百万如意行这款返还型意外险，摔伤、烧烫伤、小磕碰等普通意外，保额只有10万，而每年交的保费则高达1680元。而大保镖至尊版意外身故和伤残，都有100万的保额，并且意外医疗有5万的保额，且其保费每年只需要298元。2、保障不足还是以百万如意行举例，这款产品不保普通伤残。大部分意外险可以按不同伤残等级赔付10%-100%保额，但这款只保障最严重的高残情况，如果只断一只胳膊或只断一条腿，还达不到高残。但大保镖至尊版意外身故或全残，意外医疗、意外住院津贴、猝死均有保障，这些保障更加实用更加全面。

相比于高额保费，我认为买的保险不能转嫁风险才是最可怕的。例如一个30岁的中年人买了10万保额的分红型重疾险，那就实在是太低了，一旦不幸患重病，治疗费用远远不够，弥补不了收入损失，更别提后期康复费用了，这样的保障根本达不到转移经济风险的目的。现金价值大于所交保费的时间点，此时退保已支付保费不会有损失。一般情况下，时间越久，现金价值越高，保保上次退保的那个保单，因为是10年前买的，所以退保的话已支付保费没太大的损失。大家可以查一下自己保单后面附加的现金价值表，如果短期内不是特别缺钱的话，可以选择在现金价值最高时间点退保。

既然吐槽了这种保险，那就要把它再往里捶，这里列举其两个常见的弊端。1、保额低例如百万如意行这款返还型意外险，摔伤、烧烫伤、小磕碰等普通意外，保额只有10万，而每年交的保费则高达1680元。而大保镖至尊版意外身故和伤残，都有100万的保额，并且意外医疗有5万的保额，且其保费每年只需要298元。2、保障不足还是以百万如意行举例，这款产品不保普通伤残。大部分意外险可以按不同伤残等级赔付10%-100%保额，但这款只保障最严重的高残情况，如果只断一只胳膊或只断一条腿，还达不到高残。但大保镖至尊版意外身故或全残，意外医疗、意外住院津贴、猝死均有保障，这些保障更加实用更加全面。

60岁以上购买消费型保险的最显著的弊端是性价比不高。老人由于年纪大，身体患病的概率也越高，那么相应的保费也会增多，0岁的孩子每年300就可以，而60岁老人每年要花1万2，相对于其他类型保险尽管消费型保险保费更少，但与此同时保障时间和保障范围都会减少，并不划算。

线上保险的弊端有：1.智能核保没有线下核保精准和人性化；2.线上保险一般只能由保险经纪人提供相关咨询解答，因为不是面对面交流，所以沟通的难度可能比较大，沟通时间也会比较长；3.对投保人/被保险人自身的投保素养有要求，因为需要投保人/被保险人自己去选择保额、进行健康告知、查看保险条款等，所以如果投保人/被保险人自己没有很好的投保素养，那么很容易出现差错，甚至导致出险后发生理赔纠纷等。

香港保险的弊端主要包括以下几点：1.法律制度差异：香港和内地的法律制度存在差异，可能导致在理赔、合同解释等方面出现纠纷。如果选择购买香港保险，需要了解两地法律制度的差异，并确保自己的权益得到保障。2.货币汇兑风险：购买香港保险需要支付港币或美元，如果汇率波动较大，可能会影响投保人的实际收益。此外，如果需要在理赔时将港币或美元兑换成人民币，汇率波动也可能对理赔金额产生影响。3.投资风险：香港保险的投资部分通常涉及股票、债券等投资产品，这些投资产品的收益与市场风险相关。如果市场表现不佳，可能会影响保险的实际收益。4.语言和文化差异：香港保险的合同和服务通常以粤语和英文为主，对于不擅长这两种语言的人来说，可能存在理解困难的问题。此外，香港保险公司的服务方式和内地保险公司可能存在差异，需要适应新的服务方式。5.售后服务：由于香港保险公司的售后服务可能涉及到跨境沟通，可能会出现响应速度较慢、信息传递不准确等问题。在购买香港保险时，需要考虑到这一点，并确保自己的权益得到保障。总之，购买香港保险需要充分了解其潜在风险，并确保自己的权益得到保障。在选择购买香港保险时，建议咨询专业的保险顾问或律师，以确保自己的决策是明智的。