商业保险养老有什么优点？

商业健康保险的优点主要有以下四个：一、在“保基本”基础上提升保障水平社会基本医疗保险不是实行实报实销，而是按照一定的比例报销且报销比例只维持在基本保障的水平。因此，社会基本医疗保险的“保基本”为商业健康险遗留了更多的保障空间，如：商业健康险可对社保中规定的个人自付比例部分与医疗费用超封顶线部分(包括门诊、住院起付标准以下个人自付部分)，统筹基金支付需个人按比例自付部分，门诊、住院大额医疗需个人按比例自付部分等费用依据保险责任进行二次报销。二、“广覆盖”基础上适用于流动人口商业保险的投保是以“多投多保、少投少保、不投不保的等价交换”为原则，遵循的是个人与商业保险公司之间的风险转嫁契约，规定的责任和义务不随个人时空转移、雇佣关系和户籍归属而改变。在变更合同细则方面，商业健康保险较社会基本医疗保险相关进入和退出的程序，具备了更强的便携性。三、商业属性有助于实现“可持续”商业健康保险具有实现盈利的商业属性，在发展中追求商业效益和社会效益的协同优化。因此，在成本管理上有助于政府相关部门解决当前社会基本医疗保障体系财政支出较大的问题。主要表现在：商业健康险具有专业的精算数据分析和风险管控能力。与普通寿险相比，健康险结合专业化健康管理服务，更能够全面地搜集健康保险的基础数据，并按照风险因素的不同级别，制定不同的费率标准。四、服务质量和水平具有比较优势在新医改政策背景下，民众的医疗费用可获得部分补偿，其健康保障及管理的需求更加强烈。目前，商业健康险主要的健康管理方式包括：诊前的健康指导(含健康咨询)、健康体检服务(含健康风险评估)、就诊中的家庭医生、疾病管理(含慢性疾病管理)、便利就诊服务(含诊疗绿色通道)、就诊后的康复护理服务以及第三方管理服务。通过以上健康管理手段，对于客户而言，可降低疾病的发生率，提高生命质量

先说说它为什么会“坑人”。深蓝君总结了一下，原因主要有以下几个方面：保障力度很小：年金险唯一的保障就是身故返还保费，万一得了大病，这笔钱很难抵御风险。不像重疾险，3000块的保费就能赔付50万，能发挥保险真正的作用。因此我一直强调，买保险要“先保障，后理财”。收益不高：年金险的收益率一般在3-4%，并没有比银行存款高多少。资金取用不够灵活：在刚投保的前几年，年金险是取不出来的，只能退保或者通过保单来贷款。但这时候退保，一般都会亏钱，连本钱都拿不回来。

我们知道商业养老保险只是养老规划的一部分，只是手段之一。商业养老保险和储蓄、股票投资、房产投资等理财手段相比，有自己独特的优势。商业养老保险和寿险的作用是相反的，我们购买定期寿险是担心提前离世而造成的收入损失。而养老保险是担心我们活的太久，钱不够花....养老金规划有六个要素：安全、稳定、可持续、现金、不可挪用、与生命等长。我们可以这样理解：就是我们退休后需要一份安全稳定的现金流，无论未来经济如何动荡，我们都可以不断的从保险公司领钱，用来支付我们老年的生活开支和医疗负担，一直到我们身故为止。所以请确保自己的保障型产品（重疾、定期寿险、意外、医疗）已经配置足够，不会因为一次大病，就花光所有的积蓄，也不会因为家庭经济支柱的意外离去，整个家庭的财务陷入崩溃的边缘。在这种前提下，是可以配置商业养老保险的。

养老年金险的主要作用就是当被保人将来出险退休费用不足以支撑生活质量的情况时，养老年金险就能及时派上用场了。一般来说，养老年金险有这几个优点：1.安全性高购买年金险，相当于和保险公司签订了一份合同，被保人提前把钱存在保险公司，到期就能按规定提取，在某种程度上，年金险甚至比银行还安全。因为保险公司即便是破产了，银保监会也会指定另外一家保险公司接手，且原保单依然有效，不必担心破产甚至跑路的极端情况发生。2.收益稳定年金险的收益虽然不会特别高，但相当稳定，且一般都会设定一个保底的预定利率，如3.5%，产品的收益起伏不会特别大。3.复利计息养老年金险一般采取复利计息的方式增加收益，复利计息就是将你存入钱所获得的利息加入已支付保费，继续赚取报酬，而且，投入的时间越长通过复利计息获得的回报就越多。

养老年金险的主要作用就是当被保人将来出险退休费用不足以支撑生活质量的情况时，养老年金险就能及时派上用场了。一般来说，养老年金险有这几个优点：1.安全性高购买年金险，相当于和保险公司签订了一份合同，被保人提前把钱存在保险公司，到期就能按规定提取，在某种程度上，年金险甚至比银行还安全。因为保险公司即便是破产了，银保监会也会指定另外一家保险公司接手，且原保单依然有效，不必担心破产甚至跑路的极端情况发生。2.收益稳定年金险的收益虽然不会特别高，但相当稳定，且一般都会设定一个保底的预定利率，如3.5%，产品的收益起伏不会特别大。3.复利计息养老年金险一般采取复利计息的方式增加收益，复利计息就是将你存入钱所获得的利息加入已支付保费，继续赚取报酬，而且，投入的时间越长通过复利计息获得的回报就越多。

我们知道商业养老保险只是养老规划的一部分，只是手段之一。商业养老保险和储蓄、股票投资、房产投资等理财手段相比，有自己独特的优势。商业养老保险和寿险的作用是相反的，我们购买定期寿险是担心提前离世而造成的收入损失。而养老保险是担心我们活的太久，钱不够花....养老金规划有六个要素：安全、稳定、可持续、现金、不可挪用、与生命等长。我们可以这样理解：就是我们退休后需要一份安全稳定的现金流，无论未来经济如何动荡，我们都可以不断的从保险公司领钱，用来支付我们老年的生活开支和医疗负担，一直到我们身故为止。所以请确保自己的保障型产品（重疾、定期寿险、意外、医疗）已经配置足够，不会因为一次大病，就花光所有的积蓄，也不会因为家庭经济支柱的意外离去，整个家庭的财务陷入崩溃的边缘。在这种前提下，是可以配置商业养老保险的。

养老保险一般选择年金险，我国每年能卖出几万亿的保险，其中有不少都是年金险，之所以能卖这么多，是因为年金险确实有不少优点。安全：保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。如果长期持有，年金险是不会亏本的。收益稳定：年金险的收益利率是一定的，虽然只有3%-4%，但却能在上百年的时间里维持不变，这些都是写进合同的承诺。可以传承财富：通过合理的设计，年金险还可以在特定情况下，实现十分安全地资产隔离，财富传承。总的来说，如果你已经配齐了保障型保险，有一些闲钱，并希望能获得长期稳定的资产保值来养老，那么是可以考虑年金险的。

先说说它为什么会“坑人”。深蓝君总结了一下，原因主要有以下几个方面：保障力度很小：年金险唯一的保障就是身故返还保费，万一得了大病，这笔钱很难抵御风险。不像重疾险，3000块的保费就能赔付50万，能发挥保险真正的作用。因此我一直强调，买保险要“先保障，后理财”。收益不高：年金险的收益率一般在3-4%，并没有比银行存款高多少。资金取用不够灵活：在刚投保的前几年，年金险是取不出来的，只能退保或者通过保单来贷款。但这时候退保，一般都会亏钱，连本钱都拿不回来。