为什么会出现保费倒挂？

因为很多在过去艰苦革命岁月里和天朝执政党，一起奋斗过来的老D员几十年的岁月里，没有交过一毛钱的养老金，但是现在享受着优越的“老干部待遇”官方说法是“历史遗留问题”，所以现在是拿每个月按时交钱的那些人的养老金储备去支付这些费用钱花掉就没有了，怎么增值保值，空洞还在那里的。所以养老金制度改革势在必行，不能拿下一代人的钱去养上一代人的老因为我们老龄化趋势越来越严重了，交钱的年轻人越来越少了以后就是你自己交几十年的钱，通过各种投资、储蓄，最后老了自己花国家可能补贴一点吧，别太指望了

很多时候，很多人不是真的想放弃保险，就是觉得这保险价格太高，杠杆太低了。事实上，目前出现了现实的案例，用一句话总结，是“比保费更贵的，是投保资格。”很多身体状况不理想的客户，不管年龄大小，都可能因为身体原因各种状况被加费，出现了“保费倒挂”。当然，比“倒挂”更厉害的，还有责任免除、延期承保，和拒保。拒保，也就是，保险公司完全放弃这个投保申请，从此风险只能由个体自担。0岁宝宝因早产和甲状腺功能减退被拒保，30岁女性，因肺部结节被延期的案例等等拒保的案例，越来越多。因此，即使看起来不划算，依然建议，如果能够用不便宜的保险，来为自己转移未知的风险，它依然可以是明智的选择。

1、年龄大投保无论是哪个险种，都是年纪越大保费越贵，因为年纪越大，容易出现的意外就越多，所以保险公司出于风险考虑，可以承保，但是费用会很高。举个例子，50万的重疾险，年轻人一年只要几千块，中老年人一年就要一万甚至几万，几十年算下来，交的保费就会比保额还多。2、身体状况不好时投保不同险种对健康要求也不一样，身体健康时投保，会按照标准体承保，但如果身体状况不好时投保，那么生病的概率就会比其他人高，很大可能需要加费承保，这种情况出现保费倒挂的可能性也很大。3、多个附加险投保像有一些终身型重疾险，就会包含多个附加险，比如医疗险、意外险、住院津贴等，附加险越多保费也就越贵，这样也很大可能会造成保费倒挂。

保险升级，就是一个保险产品的更新换代，就像我们的手机一样，会经历好几代的更新。那么，保险产品为什么要升级呢？深蓝君总结了以下几点原因：1、政策调整我们都知道，保险行业之所以能发展的这么好，其实少不了银保监会的监管，要是没有银保监会的监管，那还不乱套了。所以，每年银保监会都会出台很多指导政策，无论是在保险产品的设计方面，还是在风险防范方面，或者是保险产品的销售规范方面，银保监会都会根据市场情况，作出相应的政策指导。于是，保险公司为了顺应监管，就会推出保险产品升级。2、市场需求随着人类社会不断变化，人们的需求也在不断变化，保险公司针对产品进行升级，其实也是为了顺应广大消费者的需求。就比如说意外险，从意外的角度来说，猝死是不能算意外的，所以原则上意外险是不保障猝死的。但是随着人们生活压力变大，加班变多，猝死的概率增加，并且呈现出年轻化趋势，于是，意外险产品就会进行升级，将猝死也纳入保障中。3、增加竞争力保险行业的竞争是非常激烈的，每年都会推出各种各样的保险产品。保险公司为了增强自家产品的竞争力，就会对一些产品进行升级，推出性价比更高的产品来吸引消费者。

保险升级，就是一个保险产品的更新换代，就像我们的手机一样，会经历好几代的更新。那么，保险产品为什么要升级呢？深蓝君总结了以下几点原因：1、政策调整我们都知道，保险行业之所以能发展的这么好，其实少不了银保监会的监管，要是没有银保监会的监管，那还不乱套了。所以，每年银保监会都会出台很多指导政策，无论是在保险产品的设计方面，还是在风险防范方面，或者是保险产品的销售规范方面，银保监会都会根据市场情况，作出相应的政策指导。于是，保险公司为了顺应监管，就会推出保险产品升级。2、市场需求随着人类社会不断变化，人们的需求也在不断变化，保险公司针对产品进行升级，其实也是为了顺应广大消费者的需求。就比如说意外险，从意外的角度来说，猝死是不能算意外的，所以原则上意外险是不保障猝死的。但是随着人们生活压力变大，加班变多，猝死的概率增加，并且呈现出年轻化趋势，于是，意外险产品就会进行升级，将猝死也纳入保障中。3、增加竞争力保险行业的竞争是非常激烈的，每年都会推出各种各样的保险产品。保险公司为了增强自家产品的竞争力，就会对一些产品进行升级，推出性价比更高的产品来吸引消费者。

在保障类保险产品中，人们往往希望利用杠杆原理，用最少的钱，撬动最大的杠杆，启动最大的保障。一旦出现倒挂，很多人就会因为价格过高而放弃购买保险。那么，保费倒挂，究竟是为什么呢?保费倒挂的产生原因是保费与风险程度成正比。从投保人的角度来说，人随着年龄的增加，“生老病死”的自然规律不可避免让我们增加患病概率，所以随着年龄增长，人们对风险的认识越来越透彻，投保意愿也越强烈;从保险公司的角度来说，保险公司都有自己的精算模型，一般情况下提高投保年龄会急剧增加赔付支出，大量提升保险公司的经营压力。如果出险频次高，理赔金额大，还可能出现保费覆盖不足，保险公司就会发生亏损。因此，在风险高的人群中接受投保申请，可能发生理赔概率大幅上升。那么，从理性经营的角度来说，高风险的投保标的并不是保险公司非常理想的合作对象，因为人的身体状况随着年龄，不可避免地趋向衰老和病变，什么时候病变，并不在保险公司完全可控的范围内。

?1、年龄大投保无论是哪个险种，都是年纪越大保费越贵，因为年纪越大，容易出现的意外就越多，所以保险公司出于风险考虑，可以承保，但是费用会很高。举个例子，50万的重疾险，年轻人一年只要几千块，中老年人一年就要一万甚至几万，几十年算下来，交的保费就会比保额还多。2、身体状况不好时投保不同险种对健康要求也不一样，身体健康时投保，会按照标准体承保，但如果身体状况不好时投保，那么生病的概率就会比其他人高，很大可能需要加费承保，这种情况出现保费倒挂的可能性也很大。3、多个附加险投保像有一些终身型重疾险，就会包含多个附加险，比如医疗险、意外险、住院津贴等，附加险越多保费也就越贵，这样也很大可能会造成保费倒挂。

很多时候，很多人不是真的想放弃保险，就是觉得这保险价格太高，杠杆太低了。事实上，目前出现了现实的案例，用一句话总结，是“比保费更贵的，是投保资格。”很多身体状况不理想的客户，不管年龄大小，都可能因为身体原因各种状况被加费，出现了“保费倒挂”。当然，比“倒挂”更厉害的，还有责任免除、延期承保，和拒保。拒保，也就是，保险公司完全放弃这个投保申请，从此风险只能由个体自担。0岁宝宝因早产和甲状腺功能减退被拒保，30岁女性，因肺部结节被延期的案例等等拒保的案例，越来越多。因此，即使看起来不划算，依然建议，如果能够用不便宜的保险，来为自己转移未知的风险，它依然可以是明智的选择。