原位癌，为什么不属于重疾？

原位癌是上皮细胞增生达到恶性病变的早期阶段，并未达到重疾的严重程度。一般通过外科手术切除就可以了，无需放疗化疗。患者的5年生存率和普通人几乎没有差别，治疗费用也不高。由于危害程度不高，原位癌通常被定义为轻症，大部分重疾险会赔付20%30%的保额，比如买了50万保额重疾险，得了原位癌，保险公司会赔付10-15万的保险金。

原位癌，可以简单理解为极早期的癌症，如果投保的重疾险含轻症保障，发生原位癌，一般都是可以获得一定比例赔付的，点击“达尔文超越者”也可以在测评页面下载条款查看 或参考我们最新的重疾险测评文章：“达尔文超越者”

原位癌是保险合同中常见的专业术语，又名上皮内上皮癌。它是没有突破上皮基底膜结构的表皮增生，不会扩散，不会转移，发展缓慢，肿瘤与邻近正常组织有明显界限，一般愈后良好，治疗费用也并不昂贵，不会对身体健康产生严重的影响。因此，原位癌有时也被称为“0期癌”，严格意义上而言，它根本算不上真正的癌症。常见的原位癌有：皮肤原位癌、子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌和乳房小叶间原位癌等。市面上的重疾险，原位癌并不在保障范围内，如果是包含轻症保障的产品，可以看到原位癌属于“极早期恶性肿瘤或恶性病变”，即原位癌属于轻症疾病，现在有包含轻症疾病的保险产品大多数是可以赔付原位癌的。

重疾险之所以不包括原位癌是因为原位癌的发病率虽然高，但治疗费用极低，且只要治疗及时，就很容易治愈，所以一般重疾险产品都会把它排除在保障范围内。简单一点来说，原位癌指的是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有破坏基底膜、侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移，所以原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”，是癌的最早期，而严格意义上来说，它根本算不上真正的癌症。因此，在原位癌阶段，癌细胞并没有转移扩散到机体组织内部，要想除去它，一般直接切除就可以了，甚至不需要做化疗，例如常见的皮肤原位癌、子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌，只要治疗及时，就很容易痊愈。

原位癌，是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。通俗来讲，原位癌是癌症的早期阶段，还没渗透保其他组织。因此，原位癌也被称为“浸润前癌”或“0期癌”。打个比喻：原位癌就好像表皮长斑的柚子，柚子皮虽然长了斑点，但剥开里面都是好的，还没波及到柚子肉里面。

癌症作为人类的“杀手”，之所以人人谈癌色变，是因为癌细胞一旦转移，就很难完全控制。而原位癌恰恰没有这个特点，原位癌本质上并不属于真正的癌症，因为在原位癌阶段，癌细胞没有转移扩散到机体组织内部。它的治疗手段主要是手术切除，不用做放化疗，而且预后良好，患者很快就能恢复正常工作，也不会花巨大的医疗费用，更不会使家庭经济收入中断。而重疾险保的是严重而花费巨大的疾病，原位癌明显不符合这些条件。20201年重疾险新规也明确将“原位癌”排除在重疾和轻症定义之外，即不在重疾的理赔范围内。

保险不保原位癌，主要由于原位癌属遗传因素引起的病变，发病率低且治愈率高，治愈费用也比治疗恶性肿瘤带来的费用要低很多。如此则不符合重大疾病三高一低(高死亡率、高发生率、高治疗费用与低治愈率)的标准，故一般重大疾病商业保险不予保障。原位癌并不同于我们平时提到的诸如胃癌、食道癌等由恶性肿瘤导致的癌症，并不属于重大疾病。虽然重大疾病保险中不包括原位癌，但部分轻症保险的保险范围包括原位癌。具体应以保险公司提供的文件为准，或直接询问保险公司的工作人员。如果不幸患上了原位癌，在没有购买商业保险的情况下，走普通医疗保险也是可以报销一部分金额的。保险是一个汉语词语，拼音是bǎoxiǎn，英文是Insurance或insuraunce，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

重疾险原位癌是否赔付，还要看保险合同中是否有约定。原位癌属于一种早期非浸润性癌，局限于粘膜上皮层或者皮肤表皮层内，在重疾险中，原位癌即便是能赔，也只能按照轻症进行理赔，而且因为原位癌不属于必保轻症，因此有的重疾险可能也不会将其纳入保障范围内。在重疾险的保险合同中，通常会对可保障的内容进行详细描述，投保人和被保险人仔细查阅保险合同即可获悉。