医生都说没事，但是买保险被加费了，为什么？

医生主要是考虑近期是否有症状、是否危及生命或影响生活质量，据此确定是否需要医学干预，如果暂无上述情况，医生一般会说没什么大问题。医生这样说一方面是因为从临床角度确实病变轻微，尚无治疗需要，另一方面也是医生进行心理治疗的一种方式，鼓励被检查者健康愉快地生活。而太平人寿考虑的是现在的情况对未来预期寿命、疾病发生率的可能影响。如果轻微的异常状况是未来某些重要疾病的相关危险因素，那么它就会增加未来死亡或发生重大疾病的风险，太平人寿就需要对其进行包括加费在内的一定处理，以使保险产品的价格在不同质客户中保持公平。

这主要有两个原因，第一个原因是社保中医疗保险和养老保险都有一定的缴费年限，如果没有交够缴费年限，参保人退休后就没有相应的保障。有些地区对于医疗保险的中断期限有所规定，像是深圳地区中断时间超过3个月则医疗保险清零。第二个原因，对于在大城市工作的外地户口人士来说，连续缴纳社保非常重要。北京地区的外地户口需要连续缴纳社保5年才可以买车和买房，深圳地区的外地户口需要连续缴纳社保5年才可以买房，期间不能有一天中断。

目前国内重大疾病的发病期日趋年轻化，即各类疾病发病于近年来正呈现出年轻化趋势。这意味着，一旦发病，将会给人带来身体和经济上的压力。虽然大家都有医保，但具有一定的局限性。所以，大病赔付还需要重疾险来帮忙。

经常有人提问的“明明医生说这病没啥事啊，为啥保险公司不让我投保？”因为医生考虑的角度和保险公司考虑的角度和出发点都是不一样的。1.考虑角度的不同：医生考虑的角度：医生一般考虑的点都是该疾病是否近期会有症状，是否会影响患者的生活质量，是不是会危及患者的生命，是否需要医学进行干预...一般来说如果医生跟你说你的问题很严重，需要立刻住院治疗，应该真的是非常严重的疾病了，那你一定要配合医生赶紧进行治疗。保险公司考虑的角度：保险公司是以临床医学为基础，重要的是该疾病对未来预期寿命的影响，未来疾病发生的概率，也就是说保险公司是要计算出险的可能性的，所有保险公司会比较严格一些，一般出险风险比较大的保险公司就会拒绝赔付。2.出发点的不同：医生的出发点：医生会从临床角度认为病变比较轻微，暂时没有治疗的必要，此外也是对患者的心理治疗的一种方式，鼓励患者积极愉快的面对生活。保险公司的出发点：保险公司需要严格控制经营成本中可能出现的风险，使保险产品的价格在不同质量的客户中保持平衡。所以，医生和保险公司才会对同一疾病有不同的判断标准。

如果是智能核保，那么买保险被加费不买没有什么影响，如果不是智能核保，那么买保险被加费不买会对后面的投保有影响，因为在后面买保险时，保险的健康告知都会询问被保险人是否被保险公司加费承保，而由于除智能核保以外的核保都会留下核保记录，所以被保险人必须如实告知被加费承保，这也将会直接影响到被保险人的核保结果。简单一点来说，当投保人在投保时使用的是智能核保时，由于智能核保不需要输入被保险人的详细信息，因此并不会留下核保记录，所以即使被保险人被加费承保了，在购买下一份保险时，也可以不告知保险公司自己被加费承保了。但如果被保险人使用的不是智能核保，而是人工核保或健康告知，那么由于在投保时就输入了被保险人的详细信息，留下了核保记录，所以当被保险人被加费承保以后，在购买下一份保险时，需要如实告知保险公司自己被加费承保了。而在此也要提醒一下大家，如果没有如实告知保险公司自己被加费承保了，那么根据合同约定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

有的人想当然认为，一旦生病，在保险公司面前就变成了“弱势群体”，加多少全凭保险公司一张嘴，真的是这样吗？1、保险会乱加费吗，有什么依据？其实加不加费，加多少，并不是核保员或保险公司拍脑袋说了算，而是保险行业内有一套通用的加费标准：额外死亡率。简单理解就是，某些人群的风险更大（例如健康欠佳），死亡率会比正常人群要高，高出来的部分就叫“额外死亡率”。由于每个人风险点不同，计算出来的额外死亡率就有差异，加费额度自然也不一样。由此可见，加费是基于大数据、且有严谨的科学计算，并不是保险公司想加多少就加多少。2、被加费了，保险还要买吗？很多朋友因为某种疾病被加费时，往往犹豫要不要买。保险业务员通常会告诉你：“被加费，也是一种幸福”，其实也是有一定道理的。从保障来看：加费并没有让保障短斤缺两，该保的都保。相比除外承保，加费确实是更有利的。从长远来看：加费说明你的身体出现了一些不可忽视的风险，如果现在不考虑投保，一旦病情有加重的迹象，后期甚至有可能被延期或拒保。因此，如果加费额度在预算范围内，深蓝君还是建议大家能保就保，毕竟获得保障才是第一位的。

有的人想当然认为，一旦生病，在保险公司面前就变成了“弱势群体”，加多少全凭保险公司一张嘴，真的是这样吗？1、保险会乱加费吗，有什么依据？其实加不加费，加多少，并不是核保员或保险公司拍脑袋说了算，而是保险行业内有一套通用的加费标准：额外死亡率。简单理解就是，某些人群的风险更大（例如健康欠佳），死亡率会比正常人群要高，高出来的部分就叫“额外死亡率”。由于每个人风险点不同，计算出来的额外死亡率就有差异，加费额度自然也不一样。由此可见，加费是基于大数据、且有严谨的科学计算，并不是保险公司想加多少就加多少。2、被加费了，保险还要买吗？很多朋友因为某种疾病被加费时，往往犹豫要不要买。保险业务员通常会告诉你：“被加费，也是一种幸福”，其实也是有一定道理的。从保障来看：加费并没有让保障短斤缺两，该保的都保。相比除外承保，加费确实是更有利的。从长远来看：加费说明你的身体出现了一些不可忽视的风险，如果现在不考虑投保，一旦病情有加重的迹象，后期甚至有可能被延期或拒保。因此，如果加费额度在预算范围内，深蓝君还是建议大家能保就保，毕竟获得保障才是第一位的。