什么是保单检视？

一、什么是保单保险单，简称为保单。是保险人与投保人签订保险合同的书面证明，保险单相当于是目录，主要包含个人和保险产品的全部信息。 二、保单的内容在保单上面我们可以清晰地看到保的谁、保什么、保多久、每年多少钱。保险单生成后会有一个保单号码，这相当于我们在保险公司的身份ID。通过保单号，保险公司可以查询到合同的全部信息，所以出于隐私保护，致电保险公司查询时，客服都会先确认是否为本人。如下图所示：三、重点关注信息1、保单上的个人信息：为了方便大家理解，深蓝君整理了如下表格，大家可以看一下：这里提醒大家2点需要注意：•生效时间：不是保险公司收了钱就合同就生效了，有的可能是次日凌晨生效，或者有的是稍晚几天，这里是需要大家注意的。•受益人：长期险最好指定受益人，如果投保时没有指定，也不是很要紧，后续都是可以变更的。 2、保单上的产品信息：保单上除了个人信息，还包括这款保险的产品信息，主要包含如下内容：•保险名称：买的什么保险，重疾还是医疗险？•保险金额：保额是多少，5万还是50万？•保险期间：保多久，是保1年还是保到70岁，还是保终身？•期交保费：每年要交多少钱？这些都是比较通俗易懂的，大家在保单上都能找到，这里深蓝君就不截图了。 3、保单上的特别约定：有时候保险公司为了对产品进行修改，会在保单上增加特别约定。根据保险法的规定，特别约定是高于条款的，不影责任和索赔。如果条款和特别约定有不一致的情况，以特别约定为准。 四、电子保单一样吗现在网上买保险的越来越多，大部分保险公司会发送电子保单到邮箱，就算我们申请的纸质保单，其实都是由电子保单打印而来的，和我们自己在家打印并没有本质的区别。电子保单是指保险公司借助遵循PKI体系的数字签名软件和企业数字证书为客户签发的具有保险公司电子签名的电子化保单。符合《电子签名法》，具有法律效力。所以不用过分纠结电子保单和纸质保单的问题。

　　保单检视这个词汇越来越多的在保险行业里被人提及。从字面上不男看出，保单检视就是对您或这您的家庭已经都买过的保单从新为您做一线整理。那么，保单检视到底能给客户带来什么呢，能为客户提供什么样的帮助呢。下面就跟大家介绍一下　　一，人生是分不同阶段的，家庭结构也是随着年龄的增长不断变化的，从单身，到二人世界，到三口之家，没个阶段，面临的风险也不一样，如果您认为早期购买了保险，就可以高枕无忧的过一辈子了，那就打错特错了，找一个专业人士，重新整理一下保单，即使补住风险漏洞，不至于当有些风险发生的时候，你会埋怨保险没用了。　　二，大多数人的保险单都是在单一的保险公司的保险代理人那里购买的，由于单一保险公司的产品局限性，您购买的产品不见的就是真正合理的，现在国内也像发达国家一样，出现了保险经纪人，找经纪人做保单监视，能够保证建议中立，客观，符合您的实际情况。　　看了上面的这些，您是不是认同，那么您的保单做检测了吗。

首先就是要做好保单的整理。最为重要的也是最为核心的就是分析保单。通过以上的整理和分析，找到家庭保单存在的不足和缺陷，参考家庭财政经济条件提出建议。另外，保单检视还要遵循这些原则：一是先保障后理财，这个就无需再细说了;二是先家长后孩子。家庭保障人员的顺序问题，家长爱子心切当然可以理解，但是对于孩子来说，家长是整个家庭中的主要经济支柱，父母的健康和正常工作才是孩子成长的最大保障。还有保障要做全面。即覆盖面要广泛，比如重疾险、医疗保险、意外险等，要选择合理的搭配，使得覆盖面广而不遗漏。切记不可只购买一种保险来应对风险，这样对风险的抵抗力太差劲了，起不到足够的抵御作用。

许多家庭购买保险时的顺序就是错误的，保单检视中有一个非常重要的注意项，保险的核心功能是保障，所以在购买时，应该首先考虑的是保障，然后才是理财。常常有家庭出现的情况就是先购买理财，导致后来又购买保障保险产品后，保费的支出所占比例过高了。有了保单检视，在一开始，你就可以避免这样的错误啦!我们在购买保险时应该保证合理的保费支出比例，保证资金的支出收益是最大化的，而不是造成资金浪费的后果。缴费的期限以及客户所购买的保险产品的种类使得客户对自己手头上的保单做到心里有数，在风险发生时，也不至于手慢脚乱。而且，保单也不会因为客户的遗忘缴费而失效。此外，还有助于客户明晰产品的责任，后来的理赔可都是按照合同的约定要求来执行的，许多人因为不清楚合同内容而导致后来的理赔不尽如人意。及时的调整使得保险随着家庭的收入而升级调整，及时地做到与家庭的现状匹配。简单地说，保单检视使得家庭现有所购买的保险产品的责任、权利、所享有的利益更加方便管理，方便了解;又使得家庭的隐患风险能够及时得到保险产品的抵御，根据实际需求进行合理地搭配。

保单检视就是在客户已有的保单的基础上，由保险的专业人士将客户的所有保单进行汇总、整理以及分析，让所购买的保险产品的保额、缴费的信息、赔付多少等信息更加地清晰明了，再通过分析所购买的保险产品所保障的不足之处或是遗漏的部分，重新作出规划。保单检视中专业的人士会根据客户的家庭经济状况以及当下保险产品的新形势变动，比如说风险责任的变动为客户提出合适的调整建议。保单检视一般是一年一次，所以保单检视也称作保单年检，保单的规划是灵活的，所以保单检视就非常地有必要了。

首先就是要做好保单的整理。最为重要的也是最为核心的就是分析保单。通过以上的整理和分析，找到家庭保单存在的不足和缺陷，参考家庭财政经济条件提出建议。另外，保单检视还要遵循这些原则：一是先保障后理财，这个就无需再细说了;二是先家长后孩子。家庭保障人员的顺序问题，家长爱子心切当然可以理解，但是对于孩子来说，家长是整个家庭中的主要经济支柱，父母的健康和正常工作才是孩子成长的最大保障。还有保障要做全面。即覆盖面要广泛，比如重疾险、医疗保险、意外险等，要选择合理的搭配，使得覆盖面广而不遗漏。切记不可只购买一种保险来应对风险，这样对风险的抵抗力太差劲了，起不到足够的抵御作用。

许多家庭购买保险时的顺序就是错误的，保单检视中有一个非常重要的注意项，保险的核心功能是保障，所以在购买时，应该首先考虑的是保障，然后才是理财。常常有家庭出现的情况就是先购买理财，导致后来又购买保障保险产品后，保费的支出所占比例过高了。有了保单检视，在一开始，你就可以避免这样的错误啦!我们在购买保险时应该保证合理的保费支出比例，保证资金的支出收益是最大化的，而不是造成资金浪费的后果。缴费的期限以及客户所购买的保险产品的种类使得客户对自己手头上的保单做到心里有数，在风险发生时，也不至于手慢脚乱。而且，保单也不会因为客户的遗忘缴费而失效。此外，还有助于客户明晰产品的责任，后来的理赔可都是按照合同的约定要求来执行的，许多人因为不清楚合同内容而导致后来的理赔不尽如人意。及时的调整使得保险随着家庭的收入而升级调整，及时地做到与家庭的现状匹配。简单地说，保单检视使得家庭现有所购买的保险产品的责任、权利、所享有的利益更加方便管理，方便了解;又使得家庭的隐患风险能够及时得到保险产品的抵御，根据实际需求进行合理地搭配。