分红险有哪些优缺点？

保险，对于很多年轻人来说它是一份对意外事故和晚年的保障，而如今保险也分很多种，那么平安分红险又有哪些呢？一、平安金裕人生两全保险（分红型）二、平安鑫盛终身寿险（分红型）三、平安鑫利年金保险（分红型）四、平安赢越人生年金保险（分红型）五、平安鑫祥终身寿险（分红型）六、平安尊耀二号年金保险（分红型）七、平安全能英才教育年金保险（分红型）八、鑫利17Ⅱ保险产品计划（分红型）九、金玺人生（少儿版）保险产品计划（分红型）十、金玺人生（成人版）保险产品计划（分红型）值得注意的是，虽然这些保险都是分红形的，但它们的收益比起其他的理财产品都不算特别高，主要还是以保障为主的。

与股市关联度不高分红险是一种具有一定理财功能的保险，但它比较稳健，主要投资于各类存款、债券等中低风险产品，股票等权益类资产占比较少，因此与资本市场影响关联度较低，与此相适应，其收益也不会太高。可分红不超过七成盈利保险公司并不是把分红保单的全部盈利都分配给保单持有人，而只是可分配盈余的不低于70%的部分。事实上，保险公司分给保单持有人的可能不会超过70%。分红险收益搞平衡尽管保单的前几个年度，分红险的分红水平不会很高，而越往后可能会越高，但分红险都有一个平滑功能，保险公司一般在经营状况好时都会多留下一些盈余，以便在经营状况差时，从这些预留的盈余中提取一些，从而尽量保持各年度的分红水平平稳，不出现大起大落。特殊红利不常有分红险每年的分红水平不固定，特殊红利更可能是小概率事件。按照规定，寿险公司在销售环节并不会给予许诺分红高低。如果客户在投保分红险时，业务员明确许诺并强调回报率，或者将特殊红利也统算到整体分红率上，这就很可能是销售误导，尤其值得消费者警惕。

分红保险依据功能，可以分为投资和保障两类。投资型分红险：其保障功能较弱，大多数只提供人身死亡或全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障，而且其保额一般较低。保障型分红险：这类保险一般以主险+附加险的形式出现，主险保身故，附加险保重大疾病。市面上的分红险大部分都是这种类型。

优点1.可能得到保险公司的分红保险公司拿到用户的保费去掉赔付和公司运营成本后，盈余的钱会通过红利返还给用户，可以保证用户得到保险保障的同时并得到分红；2.可以抵御金融风险分红险某种意义上是把保险公司的收益和和客户的利益捆绑在了一起，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果，保险公司为了自己的利润也会尽力保证客户资产的保值增值。缺点1.预期收益低分红险产品的收益相对于市场同类风险的理财收益率偏低，如国债收益率为3.5%，而目前分红险长期收益率一般是2%-3%；2.收益不固定分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，也就是说，保险公司效益好的话，能得到的分红就会更多，保险公司效益差一点的话，你得到的收益就会少一些，甚至可能为零。

分红保险依据功能，可以分为投资和保障两类。投资型分红险：其保障功能较弱，大多数只提供人身死亡或全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障，而且其保额一般较低。保障型分红险：这类保险一般以主险+附加险的形式出现，主险保身故，附加险保重大疾病。市面上的分红险大部分都是这种类型。

按照分红险的主要保障划分，常见的为以下几种：分红型终身寿险：寿险保障终身，如果保险公司每年有可分配盈余，就将享有分红。分红型年金险：年间险生存年金险，在领取生存金的同时，还可以获得保险公司的年度可分配盈余。分红型两全险：在一定的保障期限内，出险理赔保额，到期没出险就领取满期金，同时每年还能享受保险公司可分配盈余。还有其他种类，例如重疾险、医疗险、其他理财险等都可以设计为分红险形式。

分红险是一种兼具保障和收益的保险产品，其优点和缺点如下：优点：1.保障与收益兼顾：分红险既提供了基本的保险保障，如寿险、重疾险等，又具有投资收益，让用户在保障的同时，还能获得一定的现金回报。2.抵御通货膨胀：分红险的投资收益通常与股市、债市等相关，在一定程度上可以抵御通货膨胀的影响，保护用户的购买力。3.灵活性：分红险的收益可以根据用户的需求进行领取，既可以用于补充养老金，也可以用于子女教育等费用。4.强制储蓄：购买分红险相当于进行定期存款，可以帮助用户养成良好的储蓄习惯，实现财务规划。缺点：1.投资风险：分红险的投资收益并非保底，可能受到市场波动的影响，导致实际收益低于预期。2.费用较高：分红险的产品设计和运营成本较高，因此保费相对较高，可能会给用户带来一定的经济压力。3.透明度较低：分红险的红利分配方式和时间节点往往不透明，用户难以准确预测最终的收益情况。4.退保损失：如果在保险期间内退保，用户可能会面临较大的损失，包括已支付保费扣除相应费用后的退还以及投资收益的损失。

分红险是一种兼具保障和投资功能的保险产品，其特点是将保险公司经营利润的一部分以分红的形式返还给投保人。以下是一些常见的分红险类型：1.分红型寿险：这是一种以人寿保险为基础的分红险，通常包括定期寿险和终身寿险。投保人在购买分红型寿险时，既可以获得人身保障，又可以分享保险公司的红利。2.分红型养老险：这种保险产品旨在为投保人的退休生活提供保障。投保人在年轻时购买分红型养老险，每月或每年可以获得一定的分红收益，用于补充养老金。3.分红型健康险：这是以健康保险为基础的分红险，通常包括重大疾病保险、医疗保险等。投保人在购买分红型健康险时，既可以获得疾病保障，又可以分享保险公司的红利。4.分红型教育险：这种保险产品旨在为投保人的子女接受教育提供经济支持。投保人在子女幼年时购买分红型教育险，到子女上学年龄时，可以按月或按年领取分红收益，用于支付教育费用。5.分红型理财险：这种保险产品结合了投资和储蓄功能，旨在帮助投保人实现财富增值。投保人在购买分红型理财险时，既可以获得安全保障，又可以分享保险公司的红利，同时还可以享受一定的投资收益。在购买分红险时，投保人应充分了解各种产品的特点和优势，根据自己的实际需求和风险承受能力选择合适的保险产品。同时，投保人还应关注保险公司的盈利能力、分红政策等因素，以确保自己的利益最大化。