分红型保险怎么分配？

如今投保理财型保险选择分红型保险当然是好的，因为分红型保险可以抵御一定的通货膨胀，分红型保险的费用比较高，具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。

分红保险是指被保险人在获得人寿保险的同时，保险公司将实际经营的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。分红保险的红利来源于人寿保险公司的"三差收益"，即死差、利差和费差。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法。1.现金红利法。采用现金红利法，保险公司会在每个会计年度结束后，保险公司首先根据本年度的盈余，由保险公司决定当年度的可分配盈余，各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。保单之间的红利分配随产品、投保年龄、性别和保单年限的不同而不同，反映了保单持有人对分红账户的贡献比率。一般情况下，保险公司通常不会把分红账户当年产生的盈余全部作为可分配盈余，而是会根据经营状况，在保证未来红利基本平稳的条件下进行分配。未被分配的盈余留存公司，用以调整未来红利的分配。在现金红利法下，保单持有人一般可以选择将红利留存公司累计生息、以现金支取红利、抵扣下一期保险费等方法来支配现金红利。对保单持有人来说，现金红利的选择比较灵活，满足了他们对红利的多种需求。2.增额红利法。增额红利法以增加保单现有保险金额的形式分配红利。保单持有人只有在发生保险事故、保险期限届满或退保时才能真正拿到所分配的红利。增额红利由定期增额红利、特殊增额红利和末期红利3部分组成。增额红利法赋予保险公司足够的灵活性对红利分配进行调整，保持每年红利水平的平稳，并以末期红利进行最终调节。由于没有现金红利流出以及对红利分配的递延增加了寿险公司的可投资资产，同时不存在红利现金流出压力，保险公司可以增加长期资产的投资比例，这在很大程度上增加了分红基金的投资收益，提升了保单持有人的红利收入。但是在增额红利法下，保单持有人处理红利的唯一选择就是增加保单的保险余额，并且只有在保单期满或终止时才能获得红利收入，保单持有人选择红利的灵活性较低，丧失了对红利的支配权。

分红是将公司、企业的一年期可以分配盈余按一定的比例、以现金红利或者增值红利的方式分配给客户的一种人寿保险，并且分红险有规避利率风险，保证自身稳定经营的有效手段。其实简单来说分红保险通常是保本增值的保险，保险公司每年会根据经营状况的好来决定是否向投保人分红，或分多少红。分红险是复利的，银行是单利的，而且银行的利息要收税，保险的分红是免税，并且保险理财在抵御CPI的同时可以达到增值效果，时间越长得到的钱越多。相信通过上面的分红险介绍，您一定对这个分红险有所了解，希望这些知识能对您的投资有所帮助，祝您早日成功!

先来谈谈什么是分红保险！分红保险就是保险公司，按照公司效益优于定价假设的可分配盈余，以一定比例向投保人分配的一种保险。分红保险的特点有哪些呢？1.客户承担一定风险，因为红利是不保证的，在经营良好的年份，保单就会有较多的红利，如果经营情况不佳，保单持有人分红会变少，甚至有为0的可能性。所以分红保险实质上是捆绑了客户与保险公司的关系，共同承担了经营风险。当分配盈余的时候股东也会有专属盈余。2.保单持有人享受经营成果，分红险不仅有保障，同时又有红利。如果客户所交保费能控制在合理的范围之内并且有分红功能，那是很不错的选择。红利的分配方式：1.增额红利：每年的红利以增加保额的方式分配给保单持有人。可在合同终止时以现金方式给付终了红利。2.现金红利:：每年的红利以现金方式分配给保单持有人。可以直接领取，抵交保费，累计生息，以及作为趸交保费购买缴清保额。这两种分配方式不可兼得。同时保险公司会对分红保险业务设立一个或多个独立账户，每个独立账户单独核算。只能通过演示利率来预测未来的分红。说到分红型保险，其实分红型保险的红利分配是不确定的，就像大部分理财一样，有高有低，所以在红利方面大家要放宽心。我自己也是研究了很久最后选择了大都会人寿的分红型保险，虽然价格不低，但因为是分红型的，从第五年开始按固定比例就可以领取年金了，可以一直领到88周岁，所以总体算下来性价比还是很不错的。有需要的朋友可以购买，当然了，在这里也不是做推销，主要还是看个人的需求！*BA

分红保险的红利来源就是“保险公司的盈余分配”，盈余就是保单资产份额高于准备金的部分。主要由：“死差益，费差益和利差益”组成，统称为“三差益”。1：死差益；指的就是保险公司预定的死亡率大于实际死亡率而产生的利益。死差益（预定死亡率-实际死亡率）*风险保额；一般保险公司会把死亡率设置的比较高，这样实际死亡率就和预定的死亡率之间产生了一定的差异，两者的差异形成的收益就叫做死益差。2：费差益；这个是指保险公司的实际运营管理费用低于预计的营运管理费用而产生的收益。因此，费差益=（预定费用率-实际费用率）*保险费总额；保险公司会要求总保费收入比预计晴康更充足，因此，经营稳健的保险公司通过优化管理，成本控制等方式使实际费用指出比预期少，这样就可以产生费差益。3：利差益；这个是保险公司分红主要的来源。利差益主要是指保险公司的实际投资收益率高于预计利率时所产生的利益。利差益=（实际资金投资回报率-预定利率）*责任准备金。保险公司的精算师会根据保险法，以及运营经验制定一个相对保守的利率，保障能够支付成本的保费收入。如果保险公司的实际投资收益率大于保单的预定利率，就会产生利差益。

分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差异、利差异和费差异。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法。1.现金红利法现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。一般情况下，寿险公司不会把分红账户每年产生的盈余全部作为可分配盈余，而是会根据经营状况，在保证未来红利基本平稳的条件下进行分配。未被分配的盈余留存公司，用以平滑未来红利、支付末期红利或作为股东的权益。2.增额红利法增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。增额红利由定期增额红利、特殊增额红利和末期红利三部分组成。定期增额红利每年采用单利法、复利法或双利率法将红利以一定的比例增加保险金额；特殊增额红利只在一些特殊情况下如政府税收政策的变动时将红利一次性地增加保险金额；末期红利一般为已分配红利或总保险金额的一定比例，将部分保单期间内产生的盈余递延至保单期末进行分配，减少了保单期间内红利来源的不确定性，使每年的红利水平趋于平稳。

分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差异、利差异和费差异。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法。1.现金红利法现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。一般情况下，寿险公司不会把分红账户每年产生的盈余全部作为可分配盈余，而是会根据经营状况，在保证未来红利基本平稳的条件下进行分配。未被分配的盈余留存公司，用以平滑未来红利、支付末期红利或作为股东的权益。2.增额红利法增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。增额红利由定期增额红利、特殊增额红利和末期红利三部分组成。定期增额红利每年采用单利法、复利法或双利率法将红利以一定的比例增加保险金额；特殊增额红利只在一些特殊情况下如政府税收政策的变动时将红利一次性地增加保险金额；末期红利一般为已分配红利或总保险金额的一定比例，将部分保单期间内产生的盈余递延至保单期末进行分配，减少了保单期间内红利来源的不确定性，使每年的红利水平趋于平稳。

分红型保险属于长期收益型保险，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，其特点为能够让保单持有人享受经营成果，让客户承担一定的投资风险，能够获得一定的收益,而且风险性并不高。该产品的保单持有人可以分享保险公司的经营成果，每年都有权获得红利分配，其保险费用比较高，具有确定的利益保证，但分红是不固定的。分红型的保险主要有以下几个主要特征。保单持有人享受经营成果。客户承担一定的投资风险。定价的精算假设比较保守。保险给付，退保金中含有红利分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差异、利差异和费差异。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法，两种盈余分配方法代表了不同的分配政策和红利理念，所反映的透明度以及内涵的公平性各不相同，对保单资产份额、责任准备金以及寿险公司现金流量的影响也不同，因此从维护保单持有人的利益出发，寿险公司内部应当对红利分配方法的制定及改变持十分审慎的态度，既要重视保单持有人的合理预期，贯彻诚信经营和红利分配的公平原则，又要充分考虑红利分配对公司未来红利水平、投资策略以及偿付能力的影响。保险费用比较高，具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。有分红为零的理论可能。分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动，但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。