投连险，适合哪些人？

近年来，投资导向型保险因其强大的投资功能引起了投资者的关注。一位保险专家提醒说，投资保险是一种与投资收益挂钩的保险，而风险担保只是保险的附加部分。因此，投资者在购买投资型保险时需要保持理性，并非所有的人都适合购买投资保险。一位保险专家表示，目前市场上的投资保险产品主要包括奖金保险、万能保险和投资连结保险，主要适用于风险承受能力低、金融需求稳定的投保人；适用于大需求弹性、低风险容忍度和更多希望保险产品的选择。投资连结险则适合于收入较高、投资理念成熟、追求资产高收益且具有较高风险承受能力的投资者。一位保险专家提醒我们，投资保险的投资收益是不保的，投资保险的投资回报是不确定的。对于投资型保险，被保险人支付的保险费并不全部计入投资账户。而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价，进入投资账户后也可能发生一定的费用支出；而且保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时也可能收取一定的手续费或退保费用。某保险专家说，投资型保险不是理想的短线理财产品。中长期持有万能险等投资型保险收益会更高。

已经配置好保障类保险：先保障，后理财。如果已经将自己和家人的四大险种配置齐全，做好了保障类的风险转移，那么可以考虑。有一笔闲置的钱短期内用不到：投资投连险最好要做好长期战斗的准备，因为前期退保的损失会非常大，中后期收益慢慢增多，退保才不会那么亏。对投资风险有清晰认知：投资有风险这点我们都知道，投连险有三种不同的投资账户供大家只有选择，决定放进哪个账户前，大家要对可能需要面对的风险有一个清晰明确地认知，可以理性接受。

投连险是高风险的金融产品，要了解自己是否适合购买，深蓝君建议大家思考几个问题：1、是否已经配齐保障型保险？“先保障，后理财”，这是《科学投保五大原则》的其中一项。像重疾险这类保障型保险，万一罹患重疾，资金可以放大几十到上百倍，让我们有机会选择更好的治疗方式。如果购买理财险，可能过了几年还没有保单现金价值超过已支付保费，如果着急用钱不得不退保的话，甚至还会亏钱。2、是否对风险有清晰的认识？投连险是很复杂的金融产品，没有投资经验就盲目购买，赚钱赔钱全靠运气，和赌博没什么差别。而且投连险在一些年份的跌幅超过20%，想要获得高收益，也要有承受高风险的心理准备。3、是否有一笔闲钱，短期内用不到？投连险是一种长期投资方式，短期内取出不仅很难盈利，而且还要损失不少手续费。如果你想做短期投机，可能股票会更加合适。假如你以上3个问题的答案都是肯定的，那么投连险也不失为一种投资的选择。4如何挑选一款投连险？目前市场上在售的投连险并不多，如果你确定自己想要购买，深蓝君在这里提供几个挑选要点：挑选要点1：历史投资业绩好历史业绩不能代表未来，但有参考总比没有强，而且过往业绩也能体现保险公司的投资水平。深蓝君认为，投资水平是一个相对的概念。在好的年份，收益比别人高，在差的年份，亏得比别人少，这就叫做投资水平高。举个例子，下表是两款投连险近五年的收益率：直接说结论：A公司的投连险，每年的表现都要比B公司好一些，要么涨得多一点，要么亏得少一些。从过往业绩的角度来看，A公司的投连险更值得选择。如果大家想了解各家保险公司的投连险收益，一般可以在官网的“公开信息披露”栏目中查到。挑选要点2：手续费低不同保险公司，甚至不同账户类型的收费标准都是不一样的：如图所示：C公司的各项费用都要比D公司更低一些，从手续费的角度来看，C公司更值得选择。当然手续费只是一个次要的考虑因素，如果投资收益很高，给保险公司多一点手续费也无所谓。也有一些过往业绩好的公司，手续费就会比其他公司高一点。挑选要点3：保障功能仅供参考投连险是保险公司的产品，所以多多少少会带有一点保障功能。以某投连险为例：18-40岁身故：赔160%账户价值41-60岁身故：赔140%账户价值18岁前/60岁后：赔120%账户价值相对高性价比的 定期寿险 来说，这点保障几乎可以忽略不计。对于投资来说，这些保障是相对次要的，大家知道有这么一回事就好。以上深蓝君从较为浅显的角度，说明了挑选投连险的3个关键点。如果你想进一步研究，还可以从投资策略、投资团队背景等因素，进行综合的分析。

从以上的分析我们可以看到，投连险方式灵活多样，保险公司不保证保底收益，因此对投资者自身的理财意识要求较高。所以，投连险更加适合经济收入水平较高，希望以投资为主，保障为辅，并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。一定要注意的是，先保障，后理财，一定要先配置好人身保险，再进行理财保险的购买。

投连险也是一种理财险，并不适合所有人购买，如果想要买投连险，建议你先问自己几个问题：1、是否有一笔闲钱，短期内用不到？投连险是一种长期投资方式，短期内取出不仅很难盈利，而且还要损失不少手续费。如果你想做短期投机，可能股票会更加合适。2、是否已经配齐保障型保险？我们一直强调，买保险一定要遵循“先保障，后理财”这一原则。像重疾险这类保障型保险，万一罹患重疾，资金可以放大几十到上百倍，让我们有机会选择更好的治疗方式。如果购买理财险，可能过了几年还没有保单现金价值超过已支付保费，如果着急用钱不得不退保的话，甚至还会亏钱。3、是否对风险有清晰的认识？投连险是很复杂的金融产品，没有投资经验就盲目购买，赚钱赔钱全靠运气，和赌博没什么差别。而且投连险在一些年份的跌幅超过20%，想要获得高收益，也要有承受高风险的心理准备。假如你以上3个问题的答案都是肯定的，那么投连险也不失为一种投资的选择。

1、有一定的风险承受能力和投资经验。2、拥有一定闲置资金，有长期投资的规划，有兼顾投资收益及人生保障需求的投保人。3、风险承受能力测评过关。按照监管部门的要求，保险公司销售投连险时应对投保人进行风险承受能力测评；投保人应该认真对待这一测评，如实告知收入、投资经验、风险偏好等情况，以便保险公司了解投保人风险承受能力。

?已经配置好保障类保险：先保障，后理财。如果已经将自己和家人的四大险种配置齐全，做好了保障类的风险转移，那么可以考虑。有一笔闲置的钱短期内用不到：投资投连险最好要做好长期战斗的准备，因为前期退保的损失会非常大，中后期收益慢慢增多，退保才不会那么亏。对投资风险有清晰认知：投资有风险这点我们都知道，投连险有三种不同的投资账户供大家只有选择，决定放进哪个账户前，大家要对可能需要面对的风险有一个清晰明确地认知，可以理性接受。

说到投连险，并不是现在市面比较常见的那种保障人身健康安全的产品，它更多用于理财投资，是一款理财产品。有点类似基金，只有长期保障才有可能看到收益。那么这款产品到底有什么特点呢?适合哪些人购买?下面一起来了解一下。一、投连险的特点投连险本质上还是寿险，只不过它在寿险保障的基础上，另外增加了投资功能。投资险的收益比年金险、万能险等理财险要高很多，但是由于它没有保底收益，所以相比之下风险也要更大。投连险会设置两个账户，一个保障账户，一个投资账户。保障账户：风险保障费用。投资账户：可投资金额投资账户价值。有三个类型的投资账户供消费者选择，每一种的股票和债券的分布比例是不一样的，所以导致风险不一收益不一。激进型账户，适合追求高收益，能承担高风险的人;平衡型账户，适合追求稳健的收益，能承担一定的风险的消费者;保守型账户，适合保本的消费者投保。二、适合什么人群单身人士：这类人需要承受的压力比较小，且很少有明确的理财规划。所以可以根据自身的时间和风险，来调整保费金额、投资额度等。中产阶级：收入高，风险承受能力比较强。买一份投连险，能够实现中长期投资价值。家庭顶梁柱：投连险具有投资和避税功能，对于收入、开支趋于稳定，有风险承担能力的家庭顶梁柱而言，非常适合。