教育金的优缺点是什么？

帮孩子存教育金一定要买教育金保险吗？答案当然是NO。保险是解决家庭的财务状况出现非金融风险瞬间坍塌的财务问题唯一工具，但不是帮我们去存教育金钱、包括存养老金的唯一工具。而我们市面上的教育金保险往往打的痛点就是“苦了谁不能苦了孩子，我们要为孩子教育的未来进行储备！”其结果是跟我们教育需求严重脱节。所有的教育金保险都不可能有足够的额度来跟上教育通胀，所有的教育金保险给予我们的收益基本上跟一年定期差不多。我用一个简单的数据说明：中国的高等教育通胀率大概平均每年在8%到15%之间，不同年份不同。中国一年的定期利率大概是3%到5%，而分红险的收益几乎跟一年定期利率差不多。也就是说，教育金保险是让我们用一个每年只有跟一年定期利率差不多的收益，去追赶一个每年有8%到15%上涨的教育金目标。这基本上就相当于蜗牛爬树爬一步退两步。

教育金又被称作为教育保险、子女教育保险以及孩子教育保险，是为了孩子将来教育支出做准备的一种保险产品。它有以下特点：1、用途专一一旦选择购买教育基金，就只能用于孩子未来的教育支出，具有很强的专一性。2、有明确的时间限制只有到了合同约定的时间，孩子接受相应教育的年龄，才能取出相应的教育金，因此，教育金有很强的时间节点限制。3、有明确的成本限制投保人每年都要按时存入约定的金额，如果提前取出或断交，会影响孩子的教育计划。4、投保周期长由于儿童上学接受教育的周期较长，费用较高，教育金的投保周期将以每年定投的方式进行，因此投保的时间周期较长。

（1）较强的储蓄性教育金必须强制定期支付保费，为孩子存一笔教育基金，从而避免孩子在接受教育时需要钱而无法获得资金的事情。（2）兼具保障性教育金不仅具有储蓄功能，而且在儿童成长过程中给予许多保障，如疾病、意外、医疗等保障。（3）保费豁免因为保险期限较长，一旦投保人在此期间不幸失去缴费的能力，如意外死亡、残疾等，剩余保费可以免除，孩子可以继续得到保险公司的保障。

1、灵活性差教育金最大的缺点就是灵活性差，短期内无法提取保险金，一旦家里有什么紧急事情急着用钱，只能到保险公司退保，会损失一部分已支付保费，因此其灵活性较差，不能随时提款。2、需要长期支付教育金需要长期支付，如果家庭自身的经济状况不佳，后续负担不起教育金的费用，一旦缴费中断，就会让保单失效，这种情况下孩子不能得到相应保障。

教育金又被称作为教育保险、子女教育保险以及孩子教育保险，是为了孩子将来教育支出做准备的一种保险产品。它有以下特点：1、用途专一一旦选择购买教育基金，就只能用于孩子未来的教育支出，具有很强的专一性。2、有明确的时间限制只有到了合同约定的时间，孩子接受相应教育的年龄，才能取出相应的教育金，因此，教育金有很强的时间节点限制。3、有明确的成本限制投保人每年都要按时存入约定的金额，如果提前取出或断交，会影响孩子的教育计划。4、投保周期长由于儿童上学接受教育的周期较长，费用较高，教育金的投保周期将以每年定投的方式进行，因此投保的时间周期较长。

1、优点：（1）较强的储蓄性教育金必须强制定期支付保费，为孩子存一笔教育基金，从而避免孩子在接受教育时需要钱而无法获得资金的事情。（2）兼具保障性教育金不仅具有储蓄功能，而且在儿童成长过程中给予许多保障，如疾病、意外、医疗等保障。（3）保费豁免因为保险期限较长，一旦投保人在此期间不幸失去缴费的能力，如意外死亡、残疾等，剩余保费可以免除，孩子可以继续得到保险公司的保障。2、缺点：（1）灵活性差教育金最大的缺点就是灵活性差，短期内无法提取保险金，一旦家里有什么紧急事情急着用钱，只能到保险公司退保，会损失一部分已支付保费，因此其灵活性较差，不能随时提款。（2）需要长期支付此外，教育金需要长期支付，如果家庭自身的经济状况不佳，后续负担不起教育金的费用，一旦缴费中断，就会让保单失效，这种情况下孩子不能得到相应保障。

教育金保险的优点有：1.安全指数高：教育金保险是由保险公司承保的，受到《保险法》的保护，安全性有保障；2.可以专款专用：教育金保险可提前存下一笔钱，保证在孩子的特定阶段，可以有足够的资金；3.有强制储蓄功能：教育金保险需要在前期缴纳保费，等孩子到了接受教育的年龄时，才可以开始给付教育金；4.收益稳健：教育金保险至少可以保本，保底收益会写入合同，锁定长期收益；5.财富传承：教育金保险可以指定受益人领取保险金，实现财富定向传承。同时也能隔离资产，防止分割；6.复利增息：比如有万能账户的教育金保险，可以将保险金放入万能账户中进行复利增息；7.可以豁免保费：教育金保险大多都提供了豁免责任，比如其提供的投保人豁免责任，就是可以保障若是投保人发生保险事故，那么剩余保费可以无需再继续缴纳，但是保障仍旧有效；8.保障理财两不误：教育金保险可以搭配附加重疾、医疗保障，实现保障和理财两不误；9.树立孩子正确的理财观：购买教育金保险可以帮助孩子明白无论赚多少钱，都需要存一笔钱作为自己的退路，学会居安思危。教育金保险的缺点具体如下：1.收益较低：教育金保险虽然有保底收益，但是相对于银行储蓄，收益还是要低一些的；2.流动性较差：教育金保险需要每年缴费，到了指定的时间时才能取出使用，短期内无法领取；3.前期退保有经济损失：教育金保险前期的现金价值较低，若是退保，会产生经济损失；4.基础保障不是很全面：单独的教育金保险缺少疾病、意外保障；5.保费较为昂贵：教育金保险拥有保障和理财的双重功能，保费相对来说会较为昂贵一些。

选择一款保险产品，一般是从了解其优缺点开始的。那么，招商仁和人寿小状元教育金都有哪些优缺点呢？招商仁和人寿小状元教育金的优点有：IRR收益率高；期满IRR为3.77%（以0岁男孩，趸交10万为例）。小状元教育金是一款定期年金险，主要面向0-13岁的青少年，从18岁开始领取保险金，可以作为少儿的教育金储备。从IRR来看，0岁趸交，满期收益率为3.77%，整体来说，这款产品的IRR表现优于大部分同类产品。如果是作为中长期储蓄，想为孩子准备一笔教育资金的，可以考虑这款。