关于等待期，有哪些误区？

等待期又称观察期，是指在保险公司承保、保险合同生效之后，保险公司不承担保险责任的时期。在等待期内，即使被保险人发生了合同规定的保险事故，保险公司也不予理赔。在保险条款中设置等待期，不是保险公司为自己增加一个拒绝理赔的理由，也不是我们通常说的"霸王条款"。恰恰相反，它的主要目的是为了能够更好地保护诚信投保人和被保险人的利益，有效防范"带病投保"的现象。有少数客户在自己身体健康时不愿意购买保险，当身体出现问题时，马上主动向保险公司投保，并刻意隐瞒病史。如果保险公司理赔了，就损害了其他诚信投保人和被保险人的利益，违背了公平、公正的原则。

误区1：得了艾滋病，就只能等死？艾滋病确实很可怕，但是在1996年，华裔科学家何大一发明「鸡尾酒疗法」后，死于艾滋病的人数便迅速下降了。虽然「鸡尾酒疗法」无法根治艾滋病，但是可以有效地抑制病毒复制，延缓病程进展，延长患者的寿命。「鸡尾酒疗法」的意思，不是说喝鸡尾酒就能治疗艾滋病，而是联合使用多种药物来治疗，避免病毒对单一药物产生抗药性。因此，只要疾病发现得早，每天准时吃药，很多艾滋病人都能长期生存，甚至预期寿命和普通人差不多。截至目前，全世界公认的「艾滋病治愈案例」就只有一例，这位幸运儿被称为「柏林病人」，可是他的经历几乎无法复制。「柏林病人」同时罹患艾滋病和白血病，为了治疗白血病，他经历了两次骨髓移植和多次化疗放疗。在这个过程中，骨髓中的HIV病毒也顺带被清除掉了。而且新移植的骨髓中，正好有基因缺陷，可以对HIV病毒免疫…所以说，「柏林病人」的成功难以复制，但相信这一点微弱的曙光，是全世界3700万艾滋病患者的希望。误区2：艾滋都是性滥交，活该得病？不少人对艾滋病患者有偏见，认定他们肯定是在外面乱搞了，得了这种病就是活该，还呼吁身边的人都要远离他们。其实，患上艾滋病有各种各样的原因，很多人都是无辜的,常见感染途径如下：我们可以看到，感染艾滋不一定是性滥交，也可能是母婴传播、不规范的输血行为，甚至有医生在为艾滋病人做手术的过程中不幸感染。另外我们还能看到，在日常生活中和艾滋病人接触是不会被传染的，身体接触、共用餐具、甚至接吻，都不会被传染。因此，艾滋病不是洪水猛兽，我们应该多给艾滋病患者一点空间和理解。误区3：感染HIV，就是得了艾滋？艾滋病作为 世界第一大传染病，每年有数万人因此丧生，还有无数人身处「恐艾」情绪中。很多人以为HIV和艾滋病是一回事，其实并不对。HIV是一种病毒，而艾滋病（AIDS）是病毒长期损害人体的结果。从最初感染HIV到发展为艾滋病，大概需要2-10年的时间。HIV从局部感染到入血，平均需要7-10天，这个时间叫做「 窗口期 」。在此期间，是没有办法查出是否感染HIV的。如果担心中招，不妨想想几个问题：有过无保护的性行为，且对方有艾滋？是否有吸毒，且共用注射器？是否输过来历不明的血液？假如确实有过这些高危行为，72小时内到当地疾控中心或医院购买阻断药，连续吃28天，也有很大机会不感染HIV。之后，也可以在疾控中心进行免费的HIV检测，进一步明确情况。如果确实感染了，疾控中心会提供免费的抗病毒治疗。误区4：有艾滋病，就不能生小孩？虽然母婴传播感染HIV的概率高达20%，但是在医学上，我们已经可以做到母婴阻断了。在2005-2009年，我国科研人员曾在云南做过相关研究试验，最后生下来的193例婴儿中，仅有2例检测出HIV。通过阻断，即使是患有艾滋病的母亲，生下来的孩子依然有98%的几率不会被感染。同样的，如果是男方感染HIV，只要通过抗病毒治疗，降低体内的病毒含量，也可以正常同房，让女方怀孕。在这种情况下，女方不会被感染，孕育的后代自然也不会感染。误区5：患上艾滋病，保险不会赔？假如感染了HIV或者得了艾滋病，除了国家医保和税优健康险，基本上无法购买其他保险了。但是，如果在患病前就已经有保险，有些情况也是可以理赔的。

不同的人有不同的观念，有些人对等待期满不在乎，但也有些人会过分紧张，常常就会陷入一些误区。误区1：等待期不能去医院？有人买完保险后，明明身体不舒服，却为了撑过等待期，强忍着不去医院。老实说，深蓝君能理解这种想法，但我们要知道，身体健康才是我们的最终目的。千万不要为了一份保险，而耽误了治病的时机。另一方面，如果你没有不舒服，只想做些常规检查，那就建议在等待期后再去。要不然在等待期内查出来疾病，有可能会拿不到理赔，这些在前面已经讲过了。误区2：等待期得了病，也要健康告知？也有一些朋友，投保时完全符合健康告知，但是在等待期内却发生了告知中的疾病，这种情况需要告诉保险公司吗？实际上，健康告知只是投保时的要求。只要购买时符合告知，即使等待期内发生告知中的疾病，我们也没有义务告诉保险公司。

健康告知是买保险过程中比较重要的环节，有的人由于对保险理赔的不了解，或者出于对保险拒赔的担忧，对自己是否符合健康告知特别焦虑。深蓝君总结了普通人常陷入的三大误区：误区1：担心理赔受阻，全部告知有的朋友线下投保时特别谨慎，担心保险公司理赔耍赖，所以会把自己过往的全部就医经历都告知保险公司。比如感冒发烧经历，体检时一个指标异常，手指划伤医院包扎等自己能想到的情况，都事无巨细的告知保险公司，甚至把一些可能未确诊的、自己臆想的症状都告知保险公司。这种情况下，不仅增加了保险公司核保人员的工作量，也让核保员更加小心谨慎起来，所以核保结论非常苛刻。误区2：粗心马虎，草草应对还有的朋友比较粗心大意，买保险根本不看健康告知，或者随便看一两眼，总觉得自己身体好没问题的，就匆匆投保。后续仔细看体检报告，发现不仅有甲状腺结节，还有乙肝病毒携带，虽然这么多年医生都说没问题的，虽然连药都不用吃，但是这些看起没问题的小毛病，其实非常影响核保结论。误区3：没有住院，健康告知全填否有的朋友在投保时，被个别销售人员告知，只要没有住过院，健康告知都可以填否，甚至有的连健康告知都不是自己填的，由他人代为填写。这是深蓝君遇到的三个典型的误区，我相信很多人或多或少都能找到自己的一些影子。

保险是一种“看不见摸不着”的商品，从买保险到真正理赔可能中间会相隔几十年，所以老百姓普遍对保险理赔存在不少误区。误区1：只要买了保险，什么都能赔有的人不知道保险种类很多，更不知道不同险种保障的东西是不一样的。他们以为只要买了保险，就什么都能赔。可能大家很难想象到，经常有人会拿着重疾险的合同，问感冒发烧住院能报销多少钱？其实，保险还真不是万能的。误区2：保险公司靠拒赔赚钱也有人会觉得：保险公司不就是靠收保费吗，赔得多了，不就赚得少了吗？对于这种想法，深蓝君也表示理解，毕竟隔行如隔山。而实际上，保险产品在定价时就已经根据发病率、死亡率等大数据，大概估算出将来会有多少人出险，需要理赔多少钱。对保险公司来说，理赔是再正常不过的事。保险公司的主要利润来源，是保费的投资收益，而不是靠拒赔赚钱。误区3：小公司理赔会耍赖虽然深蓝君一直认为，能成立保险公司的，背后都是实力雄厚的大财团，根本就没有“小保险公司”，但仍然有不少人觉得，自己没听说过的公司理赔会不靠谱。而且《保险法》对理赔也有严格要求：第二十三条 保险公司应当及时核定理赔申请，情况复杂的应在三十日内做出核定，否则应当赔偿被保人或受益人的损失。因此，保险是一个关乎国计民生的行业，受到国家强有力的监管，保险理赔是非常安全可靠的，大家可以放心购买。

保险是一种“看不见摸不着”的商品，从买保险到真正理赔可能中间会相隔几十年，所以老百姓普遍对保险理赔存在不少误区。误区1：只要买了保险，什么都能赔有的人不知道保险种类很多，更不知道不同险种保障的东西是不一样的。他们以为只要买了保险，就什么都能赔。可能大家很难想象到，经常有人会拿着重疾险的合同，问感冒发烧住院能报销多少钱？其实，保险还真不是万能的。误区2：保险公司靠拒赔赚钱也有人会觉得：保险公司不就是靠收保费吗，赔得多了，不就赚得少了吗？对于这种想法，深蓝君也表示理解，毕竟隔行如隔山。而实际上，保险产品在定价时就已经根据发病率、死亡率等大数据，大概估算出将来会有多少人出险，需要理赔多少钱。对保险公司来说，理赔是再正常不过的事。保险公司的主要利润来源，是保费的投资收益，而不是靠拒赔赚钱。误区3：小公司理赔会耍赖虽然深蓝君一直认为，能成立保险公司的，背后都是实力雄厚的大财团，根本就没有“小保险公司”，但仍然有不少人觉得，自己没听说过的公司理赔会不靠谱。而且《保险法》对理赔也有严格要求：第二十三条?保险公司应当及时核定理赔申请，情况复杂的应在三十日内做出核定，否则应当赔偿被保人或受益人的损失。因此，保险是一个关乎国计民生的行业，受到国家强有力的监管，保险理赔是非常安全可靠的，大家可以放心购买。

误区1：得了艾滋病，就只能等死？艾滋病确实很可怕，但是在1996年，华裔科学家何大一发明「鸡尾酒疗法」后，死于艾滋病的人数便迅速下降了。虽然「鸡尾酒疗法」无法根治艾滋病，但是可以有效地抑制病毒复制，延缓病程进展，延长患者的寿命。「鸡尾酒疗法」的意思，不是说喝鸡尾酒就能治疗艾滋病，而是联合使用多种药物来治疗，避免病毒对单一药物产生抗药性。因此，只要疾病发现得早，每天准时吃药，很多艾滋病人都能长期生存，甚至预期寿命和普通人差不多。截至目前，全世界公认的「艾滋病治愈案例」就只有一例，这位幸运儿被称为「柏林病人」，可是他的经历几乎无法复制。「柏林病人」同时罹患艾滋病和白血病，为了治疗白血病，他经历了两次骨髓移植和多次化疗放疗。在这个过程中，骨髓中的HIV病毒也顺带被清除掉了。而且新移植的骨髓中，正好有基因缺陷，可以对HIV病毒免疫…所以说，「柏林病人」的成功难以复制，但相信这一点微弱的曙光，是全世界3700万艾滋病患者的希望。误区2：艾滋都是性滥交，活该得病？不少人对艾滋病患者有偏见，认定他们肯定是在外面乱搞了，得了这种病就是活该，还呼吁身边的人都要远离他们。其实，患上艾滋病有各种各样的原因，很多人都是无辜的,常见感染途径如下：我们可以看到，感染艾滋不一定是性滥交，也可能是母婴传播、不规范的输血行为，甚至有医生在为艾滋病人做手术的过程中不幸感染。另外我们还能看到，在日常生活中和艾滋病人接触是不会被传染的，身体接触、共用餐具、甚至接吻，都不会被传染。因此，艾滋病不是洪水猛兽，我们应该多给艾滋病患者一点空间和理解。误区3：感染HIV，就是得了艾滋？艾滋病作为?世界第一大传染病，每年有数万人因此丧生，还有无数人身处「恐艾」情绪中。很多人以为HIV和艾滋病是一回事，其实并不对。HIV是一种病毒，而艾滋病（AIDS）是病毒长期损害人体的结果。从最初感染HIV到发展为艾滋病，大概需要2-10年的时间。HIV从局部感染到入血，平均需要7-10天，这个时间叫做「?窗口期?」。在此期间，是没有办法查出是否感染HIV的。如果担心中招，不妨想想几个问题：有过无保护的性行为，且对方有艾滋？是否有吸毒，且共用注射器？是否输过来历不明的血液？假如确实有过这些高危行为，72小时内到当地疾控中心或医院购买阻断药，连续吃28天，也有很大机会不感染HIV。之后，也可以在疾控中心进行免费的HIV检测，进一步明确情况。如果确实感染了，疾控中心会提供免费的抗病毒治疗。误区4：有艾滋病，就不能生小孩？虽然母婴传播感染HIV的概率高达20%，但是在医学上，我们已经可以做到母婴阻断了。在2005-2009年，我国科研人员曾在云南做过相关研究试验，最后生下来的193例婴儿中，仅有2例检测出HIV。通过阻断，即使是患有艾滋病的母亲，生下来的孩子依然有98%的几率不会被感染。同样的，如果是男方感染HIV，只要通过抗病毒治疗，降低体内的病毒含量，也可以正常同房，让女方怀孕。在这种情况下，女方不会被感染，孕育的后代自然也不会感染。误区5：患上艾滋病，保险不会赔？假如感染了HIV或者得了艾滋病，除了国家医保和税优健康险，基本上无法购买其他保险了。但是，如果在患病前就已经有保险，有些情况也是可以理赔的。

健康告知是买保险过程中比较重要的环节，有的人由于对保险理赔的不了解，或者出于对保险拒赔的担忧，对自己是否符合健康告知特别焦虑。深蓝君总结了普通人常陷入的三大误区：误区1：担心理赔受阻，全部告知有的朋友线下投保时特别谨慎，担心保险公司理赔耍赖，所以会把自己过往的全部就医经历都告知保险公司。比如感冒发烧经历，体检时一个指标异常，手指划伤医院包扎等自己能想到的情况，都事无巨细的告知保险公司，甚至把一些可能未确诊的、自己臆想的症状都告知保险公司。这种情况下，不仅增加了保险公司核保人员的工作量，也让核保员更加小心谨慎起来，所以核保结论非常苛刻。误区2：粗心马虎，草草应对还有的朋友比较粗心大意，买保险根本不看健康告知，或者随便看一两眼，总觉得自己身体好没问题的，就匆匆投保。后续仔细看体检报告，发现不仅有甲状腺结节，还有乙肝病毒携带，虽然这么多年医生都说没问题的，虽然连药都不用吃，但是这些看起没问题的小毛病，其实非常影响核保结论。误区3：没有住院，健康告知全填否有的朋友在投保时，被个别销售人员告知，只要没有住过院，健康告知都可以填否，甚至有的连健康告知都不是自己填的，由他人代为填写。这是深蓝君遇到的三个典型的误区，我相信很多人或多或少都能找到自己的一些影子。