有哪些不同类型的人寿保险？

很多消费者在购买保险产品的时候，只看承保公司以及保费，对于保险条款却并不清晰，毕竟保险条款那么多，而且有很多专业名词很难理解，比如说，有些条款中会出现豁免，很多消费者就不是很明白，那么，人寿保险豁免是什么意思？豁免类型有哪些种？一、人寿保险人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。人寿保险就是被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。在人寿保险中，最常见的两种即为定期寿险和终身寿险。寿险多以被保人身故为赔付条件，所以寿险是为家人买的，目的是为了在被保人身故后给家人留下一笔钱，代替被保人为家人后续的生活提供经济保障。二、人寿保险豁免是什么意思人寿保险合同中的豁免条款，指的是被保险人或者投保人出现保险合同约定的情况（多数指出现轻症、中症或者重疾），保险公司会免除被保险人剩余各期保险费用，而且合同继续有效，豁免条款通常出现在重疾险保险合同中，但是并任何一款重疾险产品都有豁免条款的。三、豁免类型有哪些种1、投保人豁免少数保险产品本身保险条款规定，含有投保人豁免；多数产品需要投保人附加豁免险，不过价格一般比较实惠，投保人是保费的来源，如果投保人在合同缴费的期间不幸出现了身故、重疾、全残等情况的话，肯定需要花费很大的金钱，在这个时候，被保险人的保费不用再缴纳，继续享有保险权益，这样做可以让被保险人的家庭不至于雪上加霜，可以说很人性化的设置，主要针对家庭经济支柱，比如说父母为子女投保的情况。2、被保险人豁免市面上还是有不少产品有被保险人豁免的，此类豁免条款通常出现在含有轻症、中症的重疾险中，多为多次赔付重疾险中，重疾保障用的比较多，一般用在轻疾豁免，出现轻疾赔付后，豁免保费，重疾保障持续有效，可以极大减轻疾病对个人及家庭的伤害，主要针对人群是被保险人。3、投、被保人双豁免主要针对夫妻双方，一般情况下夫妻双方互为对方的投保人，此类产品比较少，一般情况下核保比较严格，多数情况下需要附加投保人豁免权限，比如说康乐一生C重疾险。大家通过本文的介绍，知道人寿保险的豁免就是免交保费，而且有三种类型，大家在投保时需要看清保险条款。

那么家庭财产险有哪些险种?我们应该怎么保?答：保障型家庭财产险提供基础保障家庭财产险有哪些险种怎么保?先来认识一下保障型家庭财产险。保障型家庭财产险是一种基础的，以保障为目的的家庭财产险种，对于家庭财产因为意外事故而得到的损失作出经济赔偿。一般来说限期为一年，保障范围很广，各种自然灾害还有火灾等意外事故造成的损失都能够赔偿。投资型家财险提供收益家庭财产险有哪些险种怎么保?我们看到保障型的家庭财产险对家庭的财产有着保障性的保险保障，但是没有收益。相对的，还有一种投资型的家财险，能够为客户在有财产保障的同时还能换来收益。一般这种家财险的时限比较长，一般在五年左右，根据一年期的银行存款利率，投资型的家财险能够收到利息，为期满后的客户提供收益。储金型家财险提供实惠家庭财产险有哪些最险种?还有一种储金型的家财险，客户将钱直接存到保险公司，其中的利息会作为保费，到期后利息和已支付保费都会退还给投保人。这种形式的家财险会比较实惠，保障也周到。我们认识了三种家庭财产险，他们各自有各自的特点。如何选择应该根据个人的需求来看了。家庭财产险有哪些险种，保障型家财险、投资型家财险和储金型家财险。

目前市面上的理财险种类比较多，深蓝君选取了几类典型产品为大家分析，主要包括：万能型年金、专项教育年金和专项养老年金。1.万能型年金万能型年金一般是交费后第5年就开始返钱，返的钱不领取，就可以进入万能账户复利生息。万能账户的收益率分为三档，分别为低档，基本是1.75%-3%之间，中档4.5%和高档6%，这其中，只有低档收益是保证能达到的。我们以小A为例，假设孩子目前0岁，小A每年能投入5万元，持续投3年，然后来对比两款热销的万能型年金：A产品的保底收益是3%，B产品保底收益1.75%，两者的中档收益均为4.5%。为了方便说明结论，都假设两款产品是在第22年退保，通过对比我们发现：如果是看保底利率：A产品经过22年的复利滚动，可退保领取的金额是29万元，而保底利率是1.75的B产品，只能拿到22万元，和A产品还有些差距。可以看出，保底利率越高收益越高！如果是看中档4.5的演示利率：A、B两款产品在22年后退保能领的钱都在31万元左右，会比保底收益高出很多，但我们也要明白这是不保证的。即便有些产品目前的结算利率能达到4.5%，但在整体利率下行的趋势下，再牛的保险公司也不敢保证持续几十年的高利率。所以我们建议，在选择万能型年金时，优先选择保底利率高的产品。2.专项教育金和专项养老金专项教育金和专项养老金的收益一般比较确定，交多少钱、能领多少钱，都是固定的。区别是专项教育金往往只保障一段时间，比如22岁上完大学，保障就中止了。专项养老金的保障时间会更长一些，往往是持续终身，但因为也可以中途退保把钱取出来，所以也能做教育金。深蓝君从市场中挑选了4款不错的专项教育金，和1款专项养老金产品来进行对比。同样以小A为例，来说一下对比之后的结论：测评产品中，恒安标准人寿的筑梦未来专项教育金表现不错，在孩子22岁时，一共可以领取32万元。还有信泰人寿的如意享专项养老金，同样收益不错，在22年之后，可以领取到33万元。这些产品的收益都是白纸黑字写入合同的，更能给人安全感，而且相比刚才提到的万能型年金，收益也要更高一些。当然，也并非所有的专项教育金和专项养老金都比万能型年金的收益高，这还要具体产品具体分析。深蓝君在这里给大家一些选择的思路，具体如何决定，还是看个人需求。万能型年金、专项教育金、专项养老金，都可以用来做教育金规划，万能型年金要着重看下产品的保证收益，建议保证收益越高的越好。专项教育金和专项养老金的返还都比较固定，写进合同让人更安心。

首先，我们要知道，寿险的存在，就是为了防御家庭经济支柱身故，而造成家庭陷入经济困境。无论是哪种类型的寿险，它都保障的是人的死亡或者全残，一旦出险，保险公司就会赔偿一笔钱，这笔钱可以用来继续维持家庭的日常开销，算是给家人留下的一笔经济财富。我们进一步来说一下，不同类型寿险的作用：1、一年期寿险和定期寿险一年期寿险和定期寿险都是有保障期限的，它们的作用，主要以保障身故/全残为主，一旦被保人身故/全残，保险公司就能赔一笔钱，这笔钱可以继续还车贷、房贷、所欠外债，也可以用来抚养小孩，当小孩的教育费，还能用来赡养父母。2、终身寿险终身寿险这类产品适合企业老板或者公司高管等高收入人群，除了可以保障终身外，还能起到财富传承、合理节税的作用。

一年期寿险：一年期寿险保障时间短，价格便宜比较适合刚出社会打拼，预算不足的年轻人作为临时保障。保险产品更新换代快，一年到期后可以选择继续投保该款产品，或者是选择其他保障更好的产品，投保十分灵活。定期寿险：定期寿险保障时间长，保险杠杠高，适合家庭经济支柱和背负债务的人作为长期保障。家庭经济支柱上要赡养父母下要养育孩子，还要负责家庭生活的日常支出，肩上责任非常重。一旦倒下很可能让整个家庭陷入破产的危机，而定期寿险可以有效转移风险，即使经济支柱不幸去世也能赔付一笔钱维持家人的生活。有债务的人配置定期寿险，可以避免自己身故了债务转移到家人身上，不给家人造成负担，做到“留爱不留债”。终身寿险：终身寿险保障终身，但是价格非常贵，适合名下具有丰厚资产，想要传承财富的高净值人群购买。高净值人群可以通过终身寿险，把自己的财富以理赔金的形式留给家人，指定受益人还能节税的作用。

“人寿保险有非常多的产品种类。从广义上讲，我们一般把人寿保险划分为定期寿险和终身寿险。1.定期寿险定期寿险顾名思义只保定期的，保障期限为固定年限，如20年、30年或者保障到60岁、70岁等，到期即不再享受保障。定期寿险是消费型的产品，如果到期时未出险，保险公司既不会给付保险金也不会返还保费。2.终身寿险终身寿险是保障到被保人身故的，只要保单持有人支付保费，保单就会持续有效。顾名思义，保障期限为终身，无论意外，疾病导致的身故或者自然身故均能获得赔偿。终身寿险又分为纯保障型和储蓄投资型产品。其中又分为增值终身寿险、定额终身寿险、分红险、万能险等。随着社会的发展，人寿保险逐渐变成了一种兼有保障、储蓄双重功能的投资手段，越来越被人们所理解、接受和钟爱。人寿保险可以为人们解决养老、身故、全残等各类风险的保障问题，人们可在年轻时为年老做准备，今天为明天做准备，上一代人为下一代人做准备。这样，当发生意外时，家庭可得到生活保障，年老时可得到养老金，有病住院可得到经济保障。

一年期寿险：一年期寿险保障时间短，价格便宜比较适合刚出社会打拼，预算不足的年轻人作为临时保障。保险产品更新换代快，一年到期后可以选择继续投保该款产品，或者是选择其他保障更好的产品，投保十分灵活。定期寿险：定期寿险保障时间长，保险杠杠高，适合家庭经济支柱和背负债务的人作为长期保障。家庭经济支柱上要赡养父母下要养育孩子，还要负责家庭生活的日常支出，肩上责任非常重。一旦倒下很可能让整个家庭陷入破产的危机，而定期寿险可以有效转移风险，即使经济支柱不幸去世也能赔付一笔钱维持家人的生活。有债务的人配置定期寿险，可以避免自己身故了债务转移到家人身上，不给家人造成负担，做到“留爱不留债”。终身寿险：终身寿险保障终身，但是价格非常贵，适合名下具有丰厚资产，想要传承财富的高净值人群购买。高净值人群可以通过终身寿险，把自己的财富以理赔金的形式留给家人，指定受益人还能节税的作用。

目前市面上的理财险种类比较多，深蓝君选取了几类典型产品为大家分析，主要包括：万能型年金、专项教育年金和专项养老年金。1.万能型年金万能型年金一般是交费后第5年就开始返钱，返的钱不领取，就可以进入万能账户复利生息。万能账户的收益率分为三档，分别为低档，基本是1.75%-3%之间，中档4.5%和高档6%，这其中，只有低档收益是保证能达到的。我们以小A为例，假设孩子目前0岁，小A每年能投入5万元，持续投3年，然后来对比两款热销的万能型年金：A产品的保底收益是3%，B产品保底收益1.75%，两者的中档收益均为4.5%。为了方便说明结论，都假设两款产品是在第22年退保，通过对比我们发现：如果是看保底利率：A产品经过22年的复利滚动，可退保领取的金额是29万元，而保底利率是1.75的B产品，只能拿到22万元，和A产品还有些差距。可以看出，保底利率越高收益越高！如果是看中档4.5的演示利率：A、B两款产品在22年后退保能领的钱都在31万元左右，会比保底收益高出很多，但我们也要明白这是不保证的。即便有些产品目前的结算利率能达到4.5%，但在整体利率下行的趋势下，再牛的保险公司也不敢保证持续几十年的高利率。所以我们建议，在选择万能型年金时，优先选择保底利率高的产品。2.专项教育金和专项养老金专项教育金和专项养老金的收益一般比较确定，交多少钱、能领多少钱，都是固定的。区别是专项教育金往往只保障一段时间，比如22岁上完大学，保障就中止了。专项养老金的保障时间会更长一些，往往是持续终身，但因为也可以中途退保把钱取出来，所以也能做教育金。深蓝君从市场中挑选了4款不错的专项教育金，和1款专项养老金产品来进行对比。同样以小A为例，来说一下对比之后的结论：测评产品中，恒安标准人寿的筑梦未来专项教育金表现不错，在孩子22岁时，一共可以领取32万元。还有信泰人寿的如意享专项养老金，同样收益不错，在22年之后，可以领取到33万元。这些产品的收益都是白纸黑字写入合同的，更能给人安全感，而且相比刚才提到的万能型年金，收益也要更高一些。当然，也并非所有的专项教育金和专项养老金都比万能型年金的收益高，这还要具体产品具体分析。深蓝君在这里给大家一些选择的思路，具体如何决定，还是看个人需求。万能型年金、专项教育金、专项养老金，都可以用来做教育金规划，万能型年金要着重看下产品的保证收益，建议保证收益越高的越好。专项教育金和专项养老金的返还都比较固定，写进合同让人更安心。