多份体检报告，以哪份为准？

如果手上有多份体检报告，纠结提交哪份时，可以参照以下几个标准：2年前VS1年内的体检，以最新的体检为准体检机构VS公立医院，以公立医院为准二级VS三级医院，以等级高的医院为准普通体检VS专项检查，以针对性检查为准优先提交相对更有价值的体检报告，保险公司才能更准确判断风险，给出适当的核保结论。

要看具体情况的，您可以参考一下这篇文章，有专门分析过：“关于体检，你应该知道的8个问题，都在这里！”如果还是不确定，可以添加客服微信：SLFW3414，或者在工作时间拨打我们客服热线：400-081-0388，客服会给您详细解答。

要看实际情况，可以看下健康告知或智能核保中的具体要求，一般都有时间范围的，在规定的时间内情况，比如询问曾经或者几年内检查情况，就需要告知。 关于投保如何进行健康告知，我们也有相关文章分析，您可以先了解一下：“健康告知怎么填？一文读懂健康告知的全部技巧”

随着人们生活水平的提高，越来越多的车辆进入了人们的日常生活中。通常，人们在购买车辆时，都会给车辆投保机动车辆损失险等保险。那么，如果车辆出险，车险该如何理赔呢，本文通过越野车沙漠出事故，法院判定以评估报告为理赔依据的案例跟大家聊一聊这个话题。奚某为其名下汽车到某保险分公司投保，在其车辆遇到交通事故后，双方就赔偿事项没有达成一致意见。保险分公司对其计算施救费的公里数以及相关费用支出有异议，拒绝部分赔偿费用。故奚某将某保险分公司起诉至法院。近日，北京市通州区人民法院审结此案，对于原告的诉讼请求，法院予以部分支持，支持其中的79630元。2015年12月30日，奚某为其名下汽车向某保险分公司投保机动车辆损失险等险种。在投保期内，奚某丈夫汤某驾驶汽车在乌兰布和沙漠发生事故，导致车辆多处受损无法正常行驶，汤某通过卫星电话求助，得到刘某组织车辆人员前往救援，历时约一天车辆被救出，刘某经营的轿车修配养护中心收取救援费用10000元，并开具证明。随后汤某第一时间通知某保险分公司，某保险分公司派员勘查并对车辆受损情况进行确认与核实。2016年9月2日，车辆被送至某建筑装饰工程有限公司进行维修。2016年11月24日，车辆基本完成修复，奚某支付车辆维修费11900元，配件材料费72790元，附加费31947元(包括施救费15000元，开发票的税金16947元)，共计116637元人民币。奚某要求某保险分公司依约承担赔偿责任，某保险分公司拒绝全额赔偿。故奚某起诉至法院。某保险分公司辩称，对奚某要求的31947元附加费不予认可，其中15000元施救费中，开具10000元票据的乌达区轿车修配养护中心，没有施救的资质，且对其计算施救费的公里数有异议，剩余的5000元施救费没有票据。且对于维修工时费与维修配件金额不予认可。法院认为，奚某与某保险分公司建立的保险合同关系，系双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，应为合法有效。根据奚某投保的《机动车损失保险条款》约定，保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：碰撞、倾覆……。涉案投保车辆发生保险事故，某保险分公司应当进行理赔。关于理赔金额，根据评估公司出具的《评估报告书》，维修及配件费用为79630元，某保险分公司应予赔付，故对于奚某要求赔付维修费11900元、配件材料费72790元的诉讼请求，法院予以部分支持，支持其中的79630元。关于施救费用15000元，奚某称该费用分为两部分，5000元为故障车运输费，即将车辆运回的运费，10000元为沙漠施救费。对于5000元的故障车运输费，法院认为，该费用并非施救的必须费用，法院不予支持。关于沙漠施救费10000元，法院认为，该费用是将事故车辆拖出事发地发生的必要费用，应属理赔范围。但施救费的发票系由某建筑公司开具，并非出具施救证明的乌达区轿车修配养护中心，法院不能直接确认该施救费用；又鉴于双方不能对施救方式、距离达成一致，同时又考虑到沙漠中远距离施救，非通常环境下采取的施救措施，其定价亦不能按照所谓市场价格确定，故该施救费用的确定不具备相应鉴定条件，无法通过第三方鉴定程序确定。综上，法院结合本案的具体情况，考虑到奚某并未提交充足的支付证据，故法院对于奚某主张的施救费用予以酌定，酌定为7000元。关于奚某主张的16947元税金，无法律依据，法院不予支持。一般来说，关于车险的理赔，保险合同都会有明确的保障范围，保险公司也有一套完善的流程。如果，对于车险的理赔问题存在争议的，可以通过法院来解决，但法院通常会以评估报告为依据。

我们咨询了资深的核保老师，得到的答复是：只要健康告知问到了，核保老师会综合评估，不会只看其中的某一份。只不过，根据 医院等级、检查类型 不同，多份体检报告还是会有一个大致的排序：（1）个人体检VS公司体检，公司体检更权威。（2）2年前的体检VS1年内的体检，最新的体检更权威。（3）体检机构VS公立医院体检中心，公立医院更权威。（4）二级医院VS三级医院，等级高的医院更权威。（5）医院体检中心VS医院专项检查，针对性检查更权威。体检报告提交给保险公司后，核保老师自然会处理好。如果我们要用体检报告进行智能核保，也要以保险公司的实际要求为准。

深蓝就同样整理了关于体检，大家在健康告知阶段需要注意的问题：1、多份体检报告，以哪份为准？人的一生中会参加各种各样的体检，公司入职要体检，学校定期要体检，偶尔不舒服也要做体检。面对这么多体检报告，难免会有冲突，那保险公司会以哪份为准呢？深蓝就总结如下：（1）个人体检VS 公司体检，以公司为准。（2）2年前的体检VS 1年内的体检，以最新的体检为准。（3）体检机构VS 公立医院体检中心，以公立医院为准。（4）二级医院VS 三级医院，以等级高的医院为准。（5）医院体检中心 VS 医院专项检查，以针对性检查为准。深蓝君认为，不管哪种情况都不必担心，将相对更有价值的报告提交给保险公司，让核保人员去处理就好。2、体检异常的那些箭头，要告知吗？通常情况下，一个身体正常的年轻小伙去做一套全身体检，多多少少都会发现一些不达标项目，更别说四十多岁的中年人了。而有的人，特别担心保险公司理赔时会耍赖，所以会 把自己过往全部的体检情况或从小到大就医经历，都告知保险公司。这种情况下，不仅增加了保险公司核保人员的工作量，也让核保员更加小心谨慎，所以核保结论也会更加苛刻。如果你没办法判断，可以咨询一下体检医生，或者如实告知也挺好。

人的一生中会参加各种各样的体检，公司入职要体检，学校定期要体检，偶尔不舒服也要做体检。面对这么多体检报告，难免会有冲突，那保险公司会以哪份为准呢？深蓝君总结了以下内容：个人体检和?公司体检之间选择，以公司为准；2年前体检和?1年内的体检相比，参考距离现在时间最近的体检；体检机构和?公立医院体检中心相比，以公立医院为准；二级医院和?三级医院，以等级高的医院，也就是三级医院的结果为准；医院体检中心?和?医院专项检查相比，以专项检查为准。深蓝君认为，不管哪种情况都不必担心，将相对更有价值的报告提交给保险公司，让核保人员去处理就好。

保险合同的生效日期是指保险责任开始生效的日期，通常保险合同在投保时即可生效，但具体以哪天为准则需要看保险合同中的约定。一般情况下，保险合同的生效日期可以按以下两种方式确定：1、签单日即生效：这意味着当投保人付款并签署保险合同后，保险公司即可承担相关责任，并根据约定时间提供相应的服务。2、合同生效日另行约定：在特殊情况下，投保人和保险公司可以协商商定保险合同的生效日期。例如，如果投保人希望在未来某个时间点生效，则可以与保险公司协商确定生效日期。无论采用何种方式确定保险合同的生效日期，都需要注意遵守保险合同约定，并且及时支付保险费用以确保保险责任的有效性。