红利分配的形式和特点是什么？

红利的分配方法主要有：1、现金红利法。采用现金红利法，保险公司会在每个会计年度结束后，保险公司首先根据本年度的盈余，由保险公司决定当年度的可分配盈余，各保单之间按它们对总盈余的的贡献大小决定保单红利。2、增额红利法。增额红利法以增加保单现有保险金额的形式分配红利。保单持有人只有在发生保险事故、保险期限届满或退保时才能真正拿到所分配的红利。增额红利由定期增额红利、特殊增额红利和末期红利3部分组成。

金生相伴分红型的红利是非保证的。保险公司会根据上一会计年度的分红保险业务的实际经营情况来决定红利分配方式。如果保险公司确定保险合同有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给投保者，并以红利通知书的形式通知投保者。此外，保险公司还提供累积生息的红利领取方式，即由保险公司保留红利，在每年保单周年日按保险公司公布的累积利率按复利方式累积生息，直至合同终止时给付。投保人可以在主合同保险期间内申请领取全部或部分已分配的红利及其利息

分红保险的红利来源就是“保险公司的盈余分配”，盈余就是保单资产份额高于准备金的部分。主要由：“死差益，费差益和利差益”组成，统称为“三差益”。1：死差益；指的就是保险公司预定的死亡率大于实际死亡率而产生的利益。死差益（预定死亡率-实际死亡率）*风险保额；一般保险公司会把死亡率设置的比较高，这样实际死亡率就和预定的死亡率之间产生了一定的差异，两者的差异形成的收益就叫做死益差。2：费差益；这个是指保险公司的实际运营管理费用低于预计的营运管理费用而产生的收益。因此，费差益=（预定费用率-实际费用率）*保险费总额；保险公司会要求总保费收入比预计晴康更充足，因此，经营稳健的保险公司通过优化管理，成本控制等方式使实际费用指出比预期少，这样就可以产生费差益。3：利差益；这个是保险公司分红主要的来源。利差益主要是指保险公司的实际投资收益率高于预计利率时所产生的利益。利差益=（实际资金投资回报率-预定利率）*责任准备金。保险公司的精算师会根据保险法，以及运营经验制定一个相对保守的利率，保障能够支付成本的保费收入。如果保险公司的实际投资收益率大于保单的预定利率，就会产生利差益。

分红险的红利的派发主要有两种形式，一种是“现金分红”，一种是“增额分红”。1、现金分红指直接以现金的形式将可分配盈余分配给保单持有人。现金分红可以选择现金领取、累计生息、抵缴保费、购买缴清保险等四种方式。累计生息一般为复利方式，投保的时间越久，红利积累得就越大、越快，得到的红利也就越多，累计生息是对投保人和保险公司都较为有利的一种红利领取方式。2、增额分红指在整个保险期限内，每年以增加保额的方式分配红利，提高后的保额一旦公布则不得取消。增额分红可以用于购买增加保额，不需要重新健康告知，加强保障。

分红险红利分配的形式有两种，一种是现金红利，也叫美式分红，以美国、日本、台湾为代表。其优点是，适应保险资金投资于短期型投资工具、较为简单灵活、客户看到现金更觉真实。缺点是，现金红利派送费用较高、需要较高资金流动性，制约了投资收益的空间。另一种是增额红利，也叫英式分红，以英国和澳大利亚为代表。其优点是，适应保险资金投资于长期型投资工具、年度红利复利积累、保额增加直接体现保险的本质功能、“终了红利”真正体现公平，平滑回报之后的结余、为更高的投资回报预留了空间、增额还可以免除加保体检之忧。缺点是，每年分配红利时拿不到现金红利。

分红险的红利的派发主要有两种形式，一种是“现金分红”，一种是“增额分红”。1、现金分红指直接以现金的形式将可分配盈余分配给保单持有人。现金分红可以选择现金领取、累计生息、抵缴保费、购买缴清保险等四种方式。累计生息一般为复利方式，投保的时间越久，红利积累得就越大、越快，得到的红利也就越多，累计生息是对投保人和保险公司都较为有利的一种红利领取方式。2、增额分红指在整个保险期限内，每年以增加保额的方式分配红利，提高后的保额一旦公布则不得取消。增额分红可以用于购买增加保额，不需要重新健康告知，加强保障。

保险红利分配方式有现金红利法、增额红利法。现金红利法的灵活性比较强，可以满足更多的需求，还可以有效地保障资金的流动性和现金流量性，但现金流量的压力会比较大。因此获得的利润也就会比较低。增额红利法是只有在发生事故的时候才能拿到的红利，因此，它的红利水平较为平稳，压力也就随之较小，分得的利益也就会较多；但它的灵活性较低，透明度也比现金红利法低。

分红型保险属于长期收益型保险，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，其特点为能够让保单持有人享受经营成果，让客户承担一定的投资风险，能够获得一定的收益,而且风险性并不高。该产品的保单持有人可以分享保险公司的经营成果，每年都有权获得红利分配，其保险费用比较高，具有确定的利益保证，但分红是不固定的。分红型的保险主要有以下几个主要特征。保单持有人享受经营成果。客户承担一定的投资风险。定价的精算假设比较保守。保险给付，退保金中含有红利分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差异、利差异和费差异。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法，两种盈余分配方法代表了不同的分配政策和红利理念，所反映的透明度以及内涵的公平性各不相同，对保单资产份额、责任准备金以及寿险公司现金流量的影响也不同，因此从维护保单持有人的利益出发，寿险公司内部应当对红利分配方法的制定及改变持十分审慎的态度，既要重视保单持有人的合理预期，贯彻诚信经营和红利分配的公平原则，又要充分考虑红利分配对公司未来红利水平、投资策略以及偿付能力的影响。保险费用比较高，具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。有分红为零的理论可能。分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动，但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。