微医保医疗险为什么那么便宜？

一、保险本身比较便宜最常见的保险类型，一般分为重疾险、寿险、医疗险、意外险四种。其中比较贵的是长险，一般为重疾险、寿险；比较便宜的是短险，一般为医疗险、意外险。如果你平时了解的，都是一些一年大几千上万的长险产品，那么当你在支付宝上看到了一年一两百块的短险，当然会觉得：怎么这么便宜？可事实上，短险就应该和短险来比。那么，支付宝上的短险价格是最便宜的吗？还真不一定。我列举了2021年最热销的几款百万医疗险产品：保费对比情况一目了然，支付宝好医保虽然便宜，但并不是最便宜的。二、支付宝大部分产品都能月付支付宝上的保险产品，很多都能月付。月付给你的错觉，就是价格很便宜很便宜！而你在线下、线上保险公司或其他保险经代平台购买，他们很多是不支持月付的，一般都是年交。所以在其他渠道买保险的起买价格，直接就是你在支付宝上看到同类产品的十几倍……三、支付宝买保险有平台补贴大家都知道，保险是不允许“打折”“优惠”“搞促销”的。所以在线下买保险，只要不是代理人违规操作（比如私下承诺返佣），那么基本上，保费是多少，客户就得交多少钱。但在网上买保险，比如在支付宝这种第三方代理平台购买。我们经常能领到各种名目众多的券，买起来就比较便宜。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。如果大家挑选保险有什么困难，可以点击这里，进行1对1解答！

因为你看到的重疾险都是没有附加返还的。买重疾险呢，预算不多的，建议考虑消费型产品，不带身故保障的，会便宜很多，比如复星联合康乐一生，保终身，30w保障，30年交，一年只要3789。同时，它还有一个很大的亮点，要是60岁之前患重疾的话呢，能多赔50%，也就是买30万，赔45万，比捆绑型的便宜了一半，但保障更好了。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。如果大家挑选保险有什么困难，可以点击这里，进行1对1解答！

很多人质疑微医保医疗险产品的一大原因是：它的价格很便宜。以泰康在线的微医保百万医疗险2021版为例，30岁年轻人买，一年只需要155元就能买到高达600万的住院医疗保障，比市面上的同类产品便宜了将近一半。微医保的医疗险之所以那么便宜，住院体现在下面三个方面：1.互联网保险成本低微医保系列的医疗险产品都属于互联网保险，省去了线下平台的人工、场地等方面的成本费此外，它的保险责任很简单，无需捆绑附加其他险种，因此要比线下的产品便宜。2.保障期间短微医保的医疗险产品大多以一年期产品为主，保障期间通常比较短。保障期间的长短会直接影响保费价格，保障期间越短保费通常会越便宜。3.缴费期间不同除了保障期短，微医保系列医疗险产品的保费还支持月缴的缴费形式，交保费分摊成12个月，看起来交的钱就少了，显得非常便宜。如果展示的是按年交的话，可能你就不一定觉得便宜了。比如30岁男性保费如下：复星联合超越保2020是最便宜的，每年仅需232元；微医保长期医疗（6年版）每年保费405元。所以，微医保医疗险也不是每一款都那么便宜的，还得具体看是哪一款产品已经保障责任是否能与价格匹配。

我们先来了解一下，保险产品的保费是怎么来的。保费主要有两部分构成：纯保费和附加保费。1、纯保费纯保费是由保障成本和储蓄保费组成，保障成本就是我们交的保费用于理赔的钱，储蓄成本就是保险公司拿去做投资产生的收益。2、附加成本附加保费是由承保成本、经营成本、预留利润三方面组成。承保成本主要体现在线下销售业务员的佣金上；经营成本主要是指保险公司的办公场地、员工薪资、宣传费等。互联网保险一方面需要提高竞争力，另一方面少了业务员的提成和经营成本，所以互联网保险就要便宜不少，并不是互联网保险便宜就没好货。

我们先来了解一下，保险产品的保费是怎么来的。保费主要有两部分构成：纯保费和附加保费。1、纯保费纯保费是由保障成本和储蓄保费组成，保障成本就是我们交的保费用于理赔的钱，储蓄成本就是保险公司拿去做投资产生的收益。2、附加成本附加保费是由承保成本、经营成本、预留利润三方面组成。承保成本主要体现在线下销售业务员的佣金上；经营成本主要是指保险公司的办公场地、员工薪资、宣传费等。互联网保险一方面需要提高竞争力，另一方面少了业务员的提成和经营成本，所以互联网保险就要便宜不少，并不是互联网保险便宜就没好货。

我们都知道，保险产品的保费计算，与被保人的性别、年龄、缴费期限、保障期限以及保障责任等因素有关。几块钱一个月的重疾险，里面到底有没有猫腻，大师姐以自己的经验测算了一下。以支付宝健康福·重疾险（保20/30年）为例：0岁女孩，买10万保额，身故返保费，交20年保20年，每月2.90元，一年仅需34.8元。这套路深啊，选择最小的年龄，最短的保障期限，最基础的保障，保费当然最低了。但是，如果我们想买高一点的保额，保障时间长一点的话，你会发现产品的保费呈指数般增长：同样是0岁女孩，如买50万保额，身故返保费，交30年保至70岁，每月需要144.50元。这样计算下来，一年也要1734元了。是不是与各位一开始预想的34.8元高出不少钱，感觉被骗了？除了这种情况之外，支付宝和微信上还有一年期的重疾险，那保费就更低了。比如微信上的人保版重疾险（1年期），就算是25岁的男性，一个月也不用5块钱。不过前提是你只买10万的保额，且仅有主险，没有其他的附加保障。通过上面不同产品的保费测算我们可以发现，支付宝和微信上的重疾险之所以宣传的那么便宜，是因为它们在做产品宣传时所计算的保费：以最小的年龄、最低的保额、最短的保障期限、最长的缴费年限以及最基础的保障来测算的。所以只能说城市套路深。我们在支付宝和微信上挑选保险的时候，别轻易地被“低价”所吸引。俗话说一分钱一分货，对于保险产品来讲更是如此。如果你觉得重疾险太复杂，靠自己挑选的话非常消耗时间精力，不妨参考一下这份重疾险榜单，大师姐花了一周的时间整理，里面覆盖了目前市面上高性价比的产品：一旦签订合同，保险公司就要承担我们的保障成本，如果发生保险事故，那么数十万的理赔金保险公司可是要实打实地赔付出去。因此，我们交的每一分保费都经过保险公司精算师仔细计算，每一分钱都有它的成本所在。想要又便宜，保障又全面，性价比高的重疾险，这本身就是个“伪命题”，毕竟保险公司是商业机构，也是要赚钱的。只能说，我们能够在可接受的预算范围内，买到最适合自己的重疾险。

1.低成本运营模式：支付宝的重疾险采用了线上销售模式，省去了传统保险公司的中间环节，降低了运营成本。2.大数据风控：支付宝作为一个庞大的互联网平台，拥有海量的用户数据。通过分析用户的消费行为、信用记录等信息，支付宝可以更准确地评估用户的风险，从而降低保险公司的风险成本。3.产品简化：支付宝的重疾险相对于传统保险产品来说，更加简化。它不涉及复杂的保险条款和繁琐的理赔流程，只需要用户填写一些基本信息，即可完成购买。

蚂蚁保险之所以能够提供便宜的保费，与其独特的商业模式密不可分。蚂蚁保险通过与多家保险公司合作，将保险产品进行打包销售，从而实现规模效应。这种模式使得蚂蚁保险能够以更低的成本获取保险产品，并将这些成本优势转化为更低的保费，从而让用户享受到更实惠的保险服务。其次，蚂蚁保险的便宜还得益于其高效的运营模式。蚂蚁保险通过互联网平台进行销售，省去了传统保险公司的中间环节，降低了运营成本。同时，蚂蚁保险还利用大数据和人工智能技术，对用户进行精准定价和风险评估，从而减少了保险公司的风险，进一步降低了保费。