保险法在完善过程中，有哪些变化？

其实买保险说起来简单，做起来很不容易，一不小心就买错了，我见过很多人家里放着好几张保单，但自己都不知道有什么用的，今天，就给大家说说我自己买保险的时候的七大法则。1保险究竟是什么？从学术上说，保险，使用转移和分担的形式，通过当下的努力避免依赖未来而行事，保证自己和家人的人生续航能力，让我们有更大胜算可以稳定传递人生的价值和意义。通俗的讲，买保险，就是以支付确定的成本也就是保费为代价，把不确定的风险转移给处理风险更加专业的机构也就是保险公司。这个定义同样解释了为什么要买保险，很简单，就是把不确定的风险成本变为可确定的管理成本，让资产负债表更加健康。对照以上定义，世界上有两种人不需要保险。第一种，完全一个人生活，无任何牵挂，完全生活在当下，无需担忧未来；第二种，完全掌控生活的方方面面，如神一般，没有任何纰漏，能化解任何波折。这两种情形下，没有任何必要买保险。而在这两种情形之间，都应该考虑买保险。2先保障后理财人这一生中，生老病死，生不由我们决定，老也不是我们能防范的，我们可以通过保险来转嫁的风险，就是病和死。所以，人生必不可少的保单，意外险和健康险。意外之所以为意外，是因为它的不可预知性。很多人说，我不在乎自己的生死，但你不在了，家人呢？年迈父母的最大保障是子女；年幼子女的最大保障来自父母自身；对两人家庭来说，谁是家庭的经济支柱，收入最高者就是重点。所以，无论你是单身、二人世界或者三口之家，这个世界上，总有即使我们不在了也让我们牵挂之人。这就是意外险存在的意义。除了意外，我们还需要转嫁的，就是由于健康问题对家庭造成财务影响的风险。与意外险不同，男女老幼皆需要重疾险。一场大病会直接拖垮整个家庭的经济生命，不仅要考虑医疗费，还要考虑康复费用，以及大病以后的收入减少。保障型险种买齐之后，再考虑子女教育金、养老金、储蓄理财等险种。3先大人后小孩保险保障的首要对象是维持家庭生计的人，也就是家庭支柱。因为当家庭主要经济收入来源不幸身故或重疾时，依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。如果事先安排了保险，家属生活的问题便能获得解决，这就是保险保障的最主要功能。因此，正确做法是家庭的主要创收者，给家庭带来最多经济价值的那个人才是最应该买保险的人。其次才是配偶、小孩和老人。小孩的选择比较多，且保费便宜，但是也建议先买重疾险再考虑教育金；老人，或者说50岁以上的人，想要买重疾险已经比较困难了，可选择近两年市面上推出的老年专属防癌。如果一家的保额不够（基本不会超过20万），那可以在几家选购。?4按需购买人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。年轻时候偏重家庭经济责任，如身故和意外的保障，被保险人一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持；成家生子之后，家庭责任重了，健康保障需求逐步增加，身故保障要求也更高；中年时候则应偏重养老、健康护理和财产传承等。除此之外，也要和身体及生活状态相结合，有家族遗传史的，工作压力大，亚健康的，尽早配备防癌险和重疾险；出差多的，驾车多的，尽早配备意外险尤其是高额交通意外险。另外，在具体险种选择上，也可以定期、终身相结合；防癌、重疾相搭配，意外、定寿相搭配。5量力而行保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，意外伤害险金额建议设定为年收入的10至20倍，重大疾病险金额设定为5至10倍。如果一下达到这个额度有困难，可以循序渐进，或者错开购买。还有，可以选择月交方式，减轻每次交费压力。总的来说保险费的支出应与自身的经济条件适应，一般在年收入的5%至15%之间为宜。也不要为了单纯追求高保障给自己造成太大压力（当然，核保也不一定能通过），否则，因无法继续交费而中途退保有可能损失的利益更大。6客观理智不人云亦云，不要因为一些舆论及少数案例说保险是骗人的就全盘否定，不要因为身边的人买理财你就买理财，也不要因为有人说香港保单收益高就跟风去买（当然也不要因为现在各种声音说有风险就着急退保，要知道这损失可是你自己承担）。另外，永远不要单纯比价，有些东西是无法用价格来衡量的，比方公司品牌、增值服务、代理人的可信度、理赔品质等等，各项指标综合平衡。如果真的要退保重新买，千万不要忘了把退保损失、年龄增大而带来的保费增高以及有可能触发的体检风险算进去。7尽早购买在搞清楚以上原则并且经济条件允许的情况下，越早买越好。越年轻保费越低，20岁的保费可能是40岁的一半；越早买免体检限额越高，20岁的人买五六十万重疾险免体检，40岁的人买30万可能就要体检。另外，如果年轻时候不买，全到40来岁再购买，经济压力会更大。

孩子不仅是生命的传承，也是父母的未来希望，孩子的身心健康尤为重要，对于未来的教育、工作、婚嫁都是前提作用，那么在孩子成长过程中，都会存在哪些风险呢？1、0—2岁期间，是孩子身体免疫差的时期，尤其是女孩，经常要去医院，这段时间给孩子做医疗方面的保险。1、2—5岁期间，是孩子已经基本会走了，意外常发生的，这段时间要做意外方面的保险。3、16—18岁是高中期间和19—22岁是大学期间，这段时间应该是考虑教育金期间。看以上情况，孩子出生根据家庭经济情况可以存一份保险，都要包括（医疗，教育和婚嫁），0—2岁期间就是医疗方面或储蓄的保险，到快2岁的时候就要加上意外了，从上学开始可以减少些意外保险，因为那时候学校有团体保险了。16—22岁就要开始领教育金，26岁领婚嫁金。这时候的孩子可以考虑存份养老保险，满足以后的生活品质。

国家法律并不是一成不变的，始终在不断修改和完善，新保险法主要有以下变化：1.修改了保险条款费率管理的有关规定，取消了由监管部门制定条款费率的规定；2.扩大了财产保险公司的业务范围，将短期健康保险和意外伤害保险列为产、寿险公司都可以经营的险种；3.突出了有关偿付能力监管的规定，授权监管机构制订相关的具体办法；4.修改和完善了保险中介尤其是保险代理人代理行为方面的有关规定；5.对保险资金运用的禁止性规定作了适当修改；6.增加规定了保险监管机构对保险公司在金融机构存款的查询权；7.修改了罚则部分，增加了对保险违法行为的处罚手段，加大了惩治力度。8.取消了法定再保险。设立了保险合同“不可抗辩”条款，填补了现行保险法的空白。

1.确立保险合同的法律地位：保险合同是保险公司和客户之间的约定，保险法明确规定了保险合同的法律地位和双方的权利义务。2.保障消费者权益：保险法规定了保险公司在销售和理赔等方面的行为准则，以保障消费者的合法权益。3.促进保险市场健康发展：保险法对于保险公司的经营资质、财务监管等方面都有明确规定，确保保险市场的健康稳定发展。4.规范保险公司行为：保险法对于保险公司的销售行为、理赔流程、投资管理等方面都有明确规定，保障客户利益，促进保险市场的健康发展。

1、规范保险业务：保险法规范了保险业务的各项活动，并规定了保险合同的内容、签订方式和解除方式等，防止不正当竞争和违法行为的出现。2、保障投保人和被保险人的权益：保险法规定了保险公司的责任和义务，保护投保人和被保险人的合法权益，确保他们获得应有的保险赔偿。3、监管保险市场：保险法设立了相关监管机构，对保险公司的经营行为进行监管和管理，遏制涉嫌违法行为的发生。通过上述措施，保险法可以维护保险市场的稳定和健康发展，保障广大投保人和被保险人的合法权益。

1、保护消费者权益：保险法实施细则对于保险产品的设计和销售行为进行了明确规定，保障了消费者的知情权和选择权。2、规范市场秩序：保险法实施细则对于保险公司的组织架构和管理体系、资产管理和投资规划、销售行为和信息披露等方面的内容进行了规范，促进了市场竞争的公平性和透明度。3、提高行业监管水平：保险法实施细则的出台和实施，提高了保险业的监管标准和监管要求，促进了行业健康发展。4、推动保险业创新：保险法实施细则明确了保险公司的合理经营空间和服务范围，为保险公司的产品和服务创新提供了更加有力的支持。综上所述，保险法实施细则是《中华人民共和国保险法》等法规的具体实施规定和操作细则，对于保险市场秩序的规范和消费者权益的保护起到了重要作用。这些细则和意见明确了保险业的监管标准和业务操作规程，并对保险公司、代理机构和消费者等各方面的权利和义务进行详细说明和解释。

保险法的基本原则包括公平原则、责任原则、互助原则、诚信原则和谨慎原则等。其中，公平原则是指在保险合同中，双方的权利和义务应该平等；责任原则是指保险公司应当承担合同约定的保险责任；互助原则是指保险行业应该秉持相互帮助、共同发展的理念；诚信原则是指在保险合同中，各方应当信守诚实守信的原则；谨慎原则是指保险公司应当严格遵守风险评估、投资管理等方面的规定，确保合规经营，保障投保人和被保险人的权益。这些基本原则是保险业务开展和保险公司运作的重要准则，它们对于确保保险市场健康稳定、保障投保人和被保险人的合法权益具有重要意义。

1.保险公司的设立、监管和退出机制：明确了保险公司的设立条件和申请程序，建立了严格的监管制度，强化了保险公司风险管理、资本充足、信息披露等要求，并规定了保险公司退出市场的程序和要求。2.保险合同的签订和履行：明确了保险合同的基本要素和签订程序，规定了保险人、被保险人和受益人的权利和义务，明确了保险公司在理赔时的责任和义务。3.保险产品的开发和销售：规定了保险产品的开发、设计、审批和销售程序，明确了保险公司和中介机构的职责和义务，加强了对消费者权益的保护，规定了违反销售规定的处罚措施。4.保险资金运用和监管：规定了保险资金的投资范围和限制，规范了保险资金运用的程序和方式，建立了严格的监管制度，保障保险资金的安全和稳健运行。5.其他相关内容：包括对保险行业的监管机构、行业协会和补充保险等方面的规定。