费用垫付和直付哪个更实用？怎么选？

就医直付是指投保人与保险公司约定，当被保险人因为某些原因至医院看病而产生医疗费用时，这笔医疗费用由保险公司和医院直接结算，而被保险人不用再支付相关费用。目前在很多全球医疗产品及境外旅游险中都带有就医直付的功能，这项功能避免了一些由于资金问题而延误治疗的情况发生，同时也保障了被保险人的利益。虽然在当前，就医直付还未在全国范围内普及，但我们相信，在不久的将来，每份健康险种都会带有就医直付的功能。

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一、住院直付服务和住院垫付服务1.住院直付服务：理赔前置住院直付服务，实质上是理赔前置，是理赔结算的一种方式。即是说在保险事故发生后，被保人向保险公司申请直付，如住院医疗费用属于保险保障范围内，被保人就可不用支付现金，由保险公司或其合作的第三方机构和医院直接结算。出院后，被保人也不用再申请理赔。2.住院垫付服务：借钱住院垫付服务，并非理赔结论，其实质上是一种融资服务。即是说在保险事故发生后，被保人向保险公司申请垫付，保险公司经审核同意后，根据被保人的需要，由保险公司或其合作的第三方机构代为垫付住院押金或住院医疗费等费用。出院后，被保人仍需要走理赔申请流程。自费和报销各占多少费用，需以最终的理赔结论为准。看起来住院直付较住院垫付更具优势，那是不是说就只买有住院直付服务的百万医疗险呢？其实住院直付服务在高端医疗险和境外旅游险中更为常见，我们普通的百万医疗险一般更多的是提供住院垫付服务。另外，我们使用住院垫付或住院直付的根本目的就是解决治疗资金不足或难筹的问题，在这一点上，二者并没有太大的区别。二、如何申请住院垫付和住院直付目前中民保险网上，提供住院垫付服务的百万医疗有两款产品，一是华泰泰然无忧百万医疗保险，这款产品仅提供重疾的住院垫付服务；二是复星联合乐享一生5年期百万医疗保险，对于垫付的疾病种类没有限制。提供住院直付服务的有一款产品：太平医保无忧百万医疗险，提供恶性肿瘤住院押金直付、出院结算直付服务。下面，小编主要以乐享一生和医保无忧为例，说说如何申请住院垫付和住院直付。*BA

很多消费者对于百万医疗险有一个很大的疑问，有些产品提供就医垫付的服务，有些产品提供就医直付的服务，特别想了解一下两者有什么区别，接下来我就来好好的分别解释一下。1.垫付:其实垫付的意思就是先把钱给你垫上，换句话说就是把钱借给你。当保险事故发生后，被保人可向保险公司申请垫付，经保险公司同意后垫付住院押金等费用。待被保人出院后，再进行理赔计算。2.直付：直付就是已经按照理赔的方式进行计算了，当保险事故发生后，被保人向保险公司申请直付，保险公司同意后就直接直付治疗的费用。待被保人出院后，也不需要进行理赔计算了。一般来说，有垫付或者直付这类附加服务的产品当然非常友好啦。此时，也有人会问，那我为何还要购买重疾险啊？原本重疾险和医疗险最大的区别就在于，重疾险是直接给付型的，医疗险是报销型的产品，那医疗险能够垫付或者直付是不是能够替代重疾险啦？在这里我还是想说，不能的。因为垫付或者支付都有比较大的局限性。首先，我来讲一讲垫付的局限性。1.垫付一般有医院的限制，并不是所有的公里医院都能提供垫付服务，比如好医保长期医疗险的垫付功能开通了78个城市，这也就是意味着有很多城市不支持垫付功能。2.免赔额的限制，一般若住院治疗的费用不会超过免赔额，保险公司会拒绝垫付的；若超过了免赔额的限制，保险公司会再3个工作日之内与医院对接垫付的相关事宜。3.垫付之后还是需要还回去一部分钱的，社保报销的部分需要还回去，免赔额的部分也是需要还回去的。接下来我说一下直付的局限性。其实直付比垫付友好一些。除了地域、医院的限制之外，保险公司会跟医院结算。但是市面上大部分支持直付的百万医疗险都是针对癌症或者重疾的情况。

在招商信诺的高端医疗险可以给客户提供高保额、低限制、广覆盖等诸多高端体验。其中，直付服务是一项深受客户好评的服务。在国内，招商信诺旗下的高端医疗险直付医院已达680多家，覆盖全国55个城市，涵盖了70%的全国医院综合实力TOP10；其中，上海地区入选全国顶级医院100强的13家医院全覆盖，高端私立医院超过30%的患者来自招商信诺。在国外，招商信诺旗下的高端医疗险直付医院与100多万的健康专家、诊所和医疗机构建立合作关系，分布在全球248000个地点，这样可以让客户在世界各地能享受优质的医疗资源。高端医疗险直付服务的直付医院，可以通过登录24小时随身健康管家——“完美人生”APP进行查询，您的保险涵盖的直付医院列表一目了然。其中包含了：1、医院搜索：直付列表尽在掌握。2、医院详情：特色科室自动呈现。3、交通导航：清晰路线直达医院。4、预约就诊：绿色通道看病，可以避免排队烦恼。高端医疗险直付服务，免现金可轻松就医，并且全面升级理赔体验。其中，高端医疗险的直付服务，只需携带高端团体医疗险会员卡，其他的部分都交由招商信诺操作，让患者省心、更省力。

医疗直付和垫付虽然只有一字之差，但却是两个不同的概念。费用垫付：是保险公司根据患者大概的治疗费用，将一笔钱打到医院账户上，患者出院后再结算实际费用，多的退还保险公司。费用直付：是保险公司直接和医院结算相关费用，不需要等患者出院后再报销。需要特别留意的是，为了不降低费用垫付的报销比例，如果购买的是有社保版本的医疗险，异地就医时，一定要提前办理异地就医备案，不然费用垫付比例一般会降低为60%。目前，市面上很多的百万医疗险都可以包含住院费用垫付，例如尊享E生、微医保、好医保都包含医疗费用垫付。而费用直付常见于中、高端医疗险，如MSH欣享人生和部分境外旅行险。百万医疗险中，太平的医保无忧可以针对重疾提供直付服务，但普通的疾病住院医疗是不可以的。对于普通家庭来说，如果发生重大疾病，一时半会儿拿不出住院费和手术费，那么垫付和直付功就能起到很大的作用。

相比于费用垫付的麻烦手续，费用直付会显得更方便快捷，实用性更强。但就现实因素考虑，费用垫付也能满足患者当下拿不出钱的需求。因为直付服务在高端医疗险比较常见，价格也非常贵。因此，工薪家庭完全没必要只为了费用直付，去选择中、高端医疗险。垫付和直付服务是保险公司额外提供的增值服务，这一项服务其实就相当于锦上添花。大家在挑选百万医疗险时，还是要先看保障。如果保障都不错，那么，有了这一项服务当然更好。

医疗直付和垫付虽然只有一字之差，但却是两个不同的概念。费用垫付：是保险公司根据患者大概的治疗费用，将一笔钱打到医院账户上，患者出院后再结算实际费用，多的退还保险公司。费用直付：是保险公司直接和医院结算相关费用，不需要等患者出院后再报销。需要特别留意的是，为了不降低费用垫付的报销比例，如果购买的是有社保版本的医疗险，异地就医时，一定要提前办理异地就医备案，不然费用垫付比例一般会降低为60%。目前，市面上很多的百万医疗险都可以包含住院费用垫付，例如尊享E生、微医保、好医保都包含医疗费用垫付。而费用直付常见于中、高端医疗险，如MSH欣享人生和部分境外旅行险。百万医疗险中，太平的医保无忧可以针对重疾提供直付服务，但普通的疾病住院医疗是不可以的。对于普通家庭来说，如果发生重大疾病，一时半会儿拿不出住院费和手术费，那么垫付和直付功就能起到很大的作用。