储蓄性的险种有哪些？

储蓄性寿险分为终身寿险和定期寿险，拿终身寿险来说，有的寿险产品合同里不仅明确了全残和身故责任，还明确了到了某一个年龄阶段仍然存活的话，将可以提取一定的金额进行养老。可以类似于银行的储蓄作用，还有保障。虽然储蓄性的寿险是比较基础的寿险，但是还是具有一定价值的。一旦发生风险保险公司是有赔付的，如果存银行就只能拿保单现金价值超过已支付保费金了。

不具有储蓄性的险种有用，因为保险最主要的功能是保障功能，而不是储蓄功能，储蓄功能只能做到锦上添花，所以只要购买的保险具有保障功能，那么它就是有用的保险。目前，在购买保险产品时，投保人应该首先考虑的问题是，购买的保险产品的保障功能是否能够满足自身需求，其次再考虑储蓄性问题。如果本末倒置，先考虑保险产品的储蓄性，那么还不如把钱用于购买理财产品。因为根据中国银保监会《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》的相关规定，寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2.5%，并不得附加利差返还条款，所以储蓄型保险在不计算分红的情况下去考虑保单固定收益的话，年化复利收益是不会超过2.5%的，也就是说，想要指望储蓄型保险赚大钱是行不通的。

寿险具备非寿险的保障性的同时,还特别地具有储蓄性。寿险业的储蓄性,一方面是由于险种本身特性决定的,如生存险本身就是在生存至期满时得到一笔意外险金,这笔意外险金实质上是被意外险人群体保费的积存储蓄；另一方面也是由其长期性业务性质决定的,保户分期交付保费,保费由意外险人按复利计算,体现出储蓄性,同时由于均衡保费前期高于实际业务给付所需的自然保费,因而超额部分实际上是投保人的储蓄。由于寿险保单的储蓄性,因而其通常具备一定的货币积存值,即现金价值,寿险保单成为有价证券的一种。寿险虽然有储蓄性,但并不等同于银行储蓄。首先,储蓄是一种自助行为,依靠自身力量来解决自己的困难。意外险则是互助与自助的结合,储蓄性以保障性为基础,被意外险人得到的意外险金不是自己所缴保费的本利和,而是现金价值,包含了他人的分摊。其次,储蓄较为灵活自如,可以随时改变储蓄计划。而人身意外险一旦投保,被意外险人就不能随意变更合同内容,因而人们往往称人身意外险是一种半强制性的储蓄。

储蓄型保险是一种投资工具，旨在帮助您在未来实现特定的目标，如退休、子女教育或购房。这类保险通常包括寿险和年金险两种类型。以下是一些常见的储蓄型险种：1.终身寿险（WholeLifeInsurance）：这是一种长期保险，为您的整个生命周期提供保障。同时，保险公司会定期从保单中扣除一定比例的费用，用于投资。到期后，如果被保险人仍然生存，保险公司会将本金和投资收益返还给投保人。2.定期寿险（TermLifeInsurance）：这种保险只提供一定的保障期限，通常在10年至30年之间。在此期间，如果被保险人因意外或疾病导致死亡，保险公司将支付赔偿金。期满后，保险合同自动终止。3.年金险（Annuity）：它是一种长期的、定期支付的保险产品。投保人按期缴纳保费，到约定年龄后，开始领取固定金额的养老金。年金险可以保证投保人在退休后获得稳定的收入来源。4.养老保险（PensionPlan）：这是一种为企业员工提供的退休金计划。雇主和雇员定期缴纳保费，为员工在退休后提供稳定的收入。养老保险可以是公司自主经营的，也可以是与其他保险公司合作的。5.教育储蓄计划（EducationSavingsPlan）：这是一种为子女未来教育费用提前规划的投资工具。投资者可以将资金投入特定的教育储蓄账户，享受税收优惠政策。到期后，资金将用于支付子女的学费、生活费等相关费用。在选择储蓄型保险时，请根据您的需求、风险承受能力和投资期限来进行选择。在购买前，建议咨询专业的保险顾问以获取更详细的信息和建议。

储蓄性极强的险种主要包括定期寿险和年金保险。定期寿险是指在一定期限内，保险公司向被保险人提供一定金额的保障，如果被保险人在保险期间内身故，保险公司将按照合同约定向受益人支付一定金额的保险金。如果被保险人在保险期间内未发生身故，保险公司将不会支付任何保险金。定期寿险的保费相对较低，适合那些希望获得一定保障的人群。而年金保险是指被保险人在缴纳一定保费后，保险公司将按照合同约定，在被保险人退休后每月向其支付一定金额的养老金。年金保险的保费相对较高，但是可以为被保险人提供长期的养老保障。总的来说，这两种险种都是储蓄性极强的险种，可以为被保险人提供一定的保障和储蓄功能，但是在选择险种时，需要根据自身的需求和风险承受能力进行选择。

储蓄性保险是一种投资工具，旨在帮助您在未来实现特定的财务目标。这类保险通常包括以下类型：1.定期存款保险：这是一种将资金存入保险公司，以获得稳定的利息收入的投资方式。保单持有人可以在一定期限内提取资金，但提前取款可能会影响利息收益。2.分红保险：这种保险不仅提供保障，还允许保单持有人分享保险公司的利润。分红可以根据保险公司的业绩进行调整，因此投资收益可能较高，但也存在一定的风险。3.万能保险：这是另一种兼具保障和投资的保险产品。投保人将资金投入到一个投资组合中，其中包括股票、债券和其他资产。投资收益可以用于支付保费、增加保额或提取现金。然而，由于投资组合的风险较高，万能保险的收益率可能会有所波动。4.退休储蓄计划：这些计划旨在帮助员工为退休做好准备。许多国家的政府为这些计划提供税收优惠政策，使其成为储蓄和投资的有效途径。例如，美国的401(k)计划和个人退休账户（IRA）。在选择储蓄性保险时，请确保了解每种产品的特点、风险和潜在回报，并根据您的财务目标和风险承受能力做出明智的决策。如有需要，请咨询专业的财务顾问以获取更多的建议和指导。

储蓄性保险是一种结合了保险功能和储蓄功能的保险产品。它不仅能够提供保险保障，还能帮助投保人积累资金。以下是一些常见的储蓄性保险类型：1.分红型储蓄保险：在这种保险产品中，保费的一部分用于支付保险费用，而另一部分则用于投资。投资的收益会以分红的形式返还给投保人。这种保险的特点是，投保人有机会获得额外的分红收益，但分红的具体金额和时间通常不固定。2.万能型储蓄保险：此类保险的保费同样会分为两部分，一部分用于支付保险费用，另一部分用于投资。与分红型储蓄保险不同的是，万能型储蓄保险的投资方式更加灵活，可以根据市场情况进行调整。这种灵活性使得投保人有机会获得更高的投资收益，但同时也需要承担一定的投资风险。3.定期寿险型储蓄保险：这种保险产品的保费主要用于支付保险费用，但也会有一部分用于储蓄。储蓄部分的利率通常会比银行定期存款的利率高，从而为投保人提供更具吸引力的储蓄回报。定期寿险型储蓄保险通常会在保险期满时给付一笔保险金，或者在保险期间内被保险人身故时给付身故保险金。4.年金保险：年金保险是一种在约定的期间或被保险人的生存期间，保险人按照一定周期给付一定数额的保险金的保险产品。它通常被用作养老规划的工具，可以帮助投保人在退休后获得稳定的收入来源。年金保险也可以视为一种储蓄性保险，因为它结合了保障和储蓄的功能。5.增额终身寿险：增额终身寿险是一种保额会逐年增加的终身寿险产品。在保险期间内，如果被保险人身故或全残，保险公司将给付相应的保险金。由于保额逐年增加，增额终身寿险也具有一定的储蓄功能。投保人可以通过长期持有该保险来获得更高的保障和储蓄回报。总的来说，储蓄性保险的种类繁多，每种产品都有其独特的特点和适用场景。投保人在选择时应根据自己的需求、风险承受能力和投资偏好来进行综合考虑。

不具储蓄性的保险主要包括以下几种：1.重疾险：这是一种保障重大疾病的保险，其主要目的是为了帮助被保险人应对高额的医疗费用。由于它的主要功能是提供保障，而非储蓄，因此不具有储蓄性。2.意外险：意外险是保障意外伤害的保险，旨在帮助被保险人应对因意外事故导致的医疗费用、残疾或死亡等风险。同样，其主要功能是提供保障，并不具备储蓄性质。3.旅游险：这是一种针对旅游期间可能发生的意外或疾病风险的保险。旅游险的主要目标是在旅游期间为被保险人提供经济保障，例如支付医疗费用或紧急救援费用，因此它也不具备储蓄性。此外，人身意外伤害保险也通常被视为不具储蓄性的险种，其主要目的是在被保险人遭受意外伤害时提供经济赔偿。总的来说，这些不具储蓄性的险种共同的特点是，它们的主要目的是为被保险人提供特定风险的经济保障，而不是为了储蓄或投资增值。在购买这类保险时，消费者应根据自己的实际风险保障需求来选择适合的险种。