保险公司的保险分为何？

护理保险在保险市场备受关注，下面就介绍一下保险公司为何要推出护理保险。随着经济的增长，社会的进步，我国人口平均预期寿命明显增加。可是，当个人寿命的增长超过财富的增加的时候，生活质量就难以保障了，特别是在到达一定的年龄之后，需要在他人的照料下才能生活时，这就成为了一个突出而尖锐的问题。还有的除了老年人之外的由于各种原因造成的生活不能自理需要人照顾起居生活的情况，很多的护理工作是有家庭中的女性来完成的，但是也有很多时候是完成不了需要护理服务的。这就产生了护理的需求，但是经济压力也会加大。现实中，不断发展的服务业是能够满足护理服务的需求的，但是护理费用成为横在需求面前的障碍。保险公司适时推出护理保险，为越来越多的需求者从费用上提供保障，使需要护理服务的个人或家庭不再为费用所难，让这个社会的每个人、每个家庭都真切感受到保险的温暖。以上就是我对保险公司为何要推出护理保险的解答，希望对你有所帮助。

据不完全统计：2017年，保监会开出了51张罚单，各地保监局出具了接近900张罚单，合计罚没金额超过1.1亿元。对比来看，2016年保监系统累计罚款为7836万元，今年罚款金额同比增长超40%。罚单纷飞，自然有它的道理，罚单为何开，我们这就来看下。　　1.公司治理不规范　　未经批准设立分支机构、编制或提供虚假财务报表、聘任未获得任职资格的高管、违规运用保险资金、未如实记录保险业务事项等，这些都是保险公司经营的大忌。　　从保监会摘录的对浙商财险被重罚的原因，大家可以简单了解一下　　《中国保险监督管理委员会行政处罚决定书（保监罚〔2017〕50号）》　　从监管下发的处罚函看出浙商财险存在的五大问题，包括：未按规定办理再保险；未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率；未按规定提取准备金；聘任不具有任职资格的人员；内控管理未形成有效风险控制。　　而在违规运用保险资金方面，正如上面精算君提到的，前海人寿已经受到了保监会非常严厉的处罚。另外新成立的恒大人寿也曾因此被罚。　　在编制虚假资料的情况中，有如下情况值得消费者关注：电销人员以“自建号”、“手拨号”、添加不真实的被保险人联系电话等方式呼叫投保人或被保险人以外的第三人，编制虚假的承保录音资料，用于通过录音质检，甚至发生过在客户不知情的情况下承保出单。这正是泰康人寿在2017年吃到的一张罚单。　　除此之外，公司的治理，还包括核心高管人员的聘用和职业操守。保险企业聘任未取得任职资格的监事和高管，或者高管未有效履行管理责任，都将受到严惩。所以说，对于已经受聘的高管人员，自我约束更重要，违法违规始终会付出代价，就像2018年刚刚被处罚的三位总精算师，无论是迫于公司经营压力还是工作疏忽，精算君也是感到很可惜。　　2.产品设计不合规　　在2017年134号文的影响下，保监会对保险产品实施了史无前例的严格监管，未按规定使用批准或者备案的保险条款、保险费率，这么明显的错误，保监会自然不会放任。其他与产品形态的问题，基本都已经在2017年完成整改，例如这次对2018年保险“开门红”业绩造成重要影响的两全险和年金险，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。　　没想到，被强制延迟返还以后，保险公司为了弥补这类储蓄类产品的竞争力，竟然动了违规调整“现金价值”的心思。2018年刚下发的三张监管函，就直接针对三家保险公司的总精算师，认为他们在自家年金产品定价过程中，对于“现金价值曲线不平滑，不符合一般精算原理”的问题，存在严重疏忽。　　“交银康联人寿向我会报送备案的“交银康联交银优福添禧年金保险（B）”产品在计算现金价值时直接使用客户所交保费按不同退保年度设置不同的预定单利利率计算，变相突破了定价利率、预定费用率和发生率的约束，产品现金价值计算不合理，违反了一般的精算原理。不符合《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》第三十九条、《人寿保险精算规定》第六条的规定。”?-保监罚〔2018〕1号　　“长城人寿向我会报送备案的“长城鑫城3号年金保险”产品在计算现金价值时，一是在使用定价利率计算保单年度末保单价值准备金的基础上，在第5保单年度末及以后引入大于1的调整参数调节现金价值，变相突破了定价利率和预定费用率约束。二是拉平了不同年龄客户的现金价值，变相突破了发生率的约束。产品现金价值计算不合理，违反了一般的精算原理，不符合《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》第三十九条、《人寿保险精算规定》第六条的规定。”?-保监罚〔2018〕2号　　“农银人寿向我会报送备案的“农银金太阳年金保险（C款）”产品在计算第5保单年度末及以后现金价值时使用低于定价利率的贴现利率，变相突破了定价利率的约束，产品现金价值计算不合理，违反了一般的精算原理。不符合《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》第三十九条、《人寿保险精算规定》第六条的规定。”?-保监罚〔2018〕3号　　储蓄类年金产品，在产品设置和定价过程中，除了强调“高返还比例”和“快返还周期”外，很多公司还会强调“高现金价值”。但从来各家公司都是在监管规则进行高现价产品的设计。这次这三家公司竟然敢变相突破了规定，虽然说这样的产品设计能给消费者更好的保险利益，但却突破了监管底线，造成不正当竞争，保监妈妈自然不会答应。　　3.电网销问题多　　市场越来越大，保险从业人员越来越多，但服务始终是各家公司的短板，尤其是各类保险电销和网销平台，还是避不开处罚“重灾区”的名号。2017年保监会开出51张罚单中，涉及网销16张，涉及电销27张涉，合计40张罚单。　　电销违规的情况主要有：使用与事实不符的表述向投保人销售保单。对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况。向客户提供不实市场信息，夸大或虚假陈述保险产品，对与保险业务相关的法律、法规、政策作不实宣传，对保险产品销售门槛条件和价格变动作不实宣传，混淆保险业务和银行服务等。　　大如平安人寿、阳光人寿、泰康人寿、人保财险、国寿财险、太平财险，均因为电销违规吃到罚单。还有光大永明、招商信诺、中信银行信用卡中心、中美联泰、安盛天平。　　网销被处罚最多的公司还是财险公司，在车险销售过程中拒绝单独承保交强险。例如人保财险和其广东、上海等10个分公司都收到了罚单。　　另外，网销平台违规搭售保险也是常有的事，从去年的携程、途牛等旅游网站强制搭售保险产品被处罚，到2018年的神州租车公司被爆非法经营保险业务，种种怪象屡禁不止。???以上就是对于保险公司罚单为何开的相关解读，希望保险公司可以认识到错误，严格要求自己，只有这样保险行业才可以健康运行。

按合同的性质分类：补偿性保险合同、给付性保险合同。按照保险标的分类保险合同可以分为：财产保险和人寿保险合同。按照承保方式分类可分为：共同保险、复合保险、重复保险。按照风险转移层次分类可分为：原保险和再保险。按合同承担风险责任的方式分类：单一风险合同、综合风险合同、一切险合同。

按照不同的划分标准，保险合同无效具体可以分为以下两种情况：1、按照合同无效的程度划分，可以分为全部无效和部分无效。2、按照合同无效的性质划分，可以分为相对无效和绝对无效。其中绝对无效是指保险合同自订立时起就不发生法律效力，相对无效是因重大误解和显失公平等引发的无效。

财产保险可以分为财产险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、海上保险、飞机保险、铁路车辆保险等。财产保险有广义与狭义之分，广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险，而狭义财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。

一般来说，常见的保险合同按照保险标的分类主要可以分为财产保险合同和人身保险合同，财产保险还包括企业财产保险合同、家庭财产保险合同、运输工具保险合同等。保险合同还有其他的分类，例如保险合同按照合同的性质分类，可以分为补偿性保险合同和给付性保险合同；按照按保险人的承保方式可以分为原保险合同和再保险合同；按合同承担风险责任的方式分类，可以分为单一风险合同、综合风险合同、一切险合同等。

净值型理财产品主要分为封闭式净值型和开放式净值型两种，资管新规发布后，监管部门要求所有资管产品必须采用净值化运作模式。净值型理财产品是银行发行的一款理财产品，与基金类似，没有投资期限和预期收益的本息浮动型理财产品，用户获得的收益与产品净值的变化有关。净值型理财产品适合有一定的风险承担能力、追求更高收益的人群。

创业资金的来源按融资对象分可分为私人资本融资，机构融资，以及政府背景融资。创业资金是指创业者进行创业时，全部的资本投入。包括创业者能力提高的就业培训、店铺租赁、店面装修、店面展示商品所需资金以及数量不等的流动资金。政府机构债券是介于公司债券和国债之间的融资形式，它虽然不像国债有政府法律担保，但是政府不会放任违约事件的发生，因此它具有事实上的担保性质。政府机构债券一般流通性较弱，因此利率高于流通性很强的国债作为补偿。