如何终止保险合同?

保险合同终止是指保险合同成立后,因法定或约定事由发生,合同双方当事人权利和义务关系永久消灭。导致保险合同终止的原因很多,主要有：自然终止。这是因保险合同期限届满而终止,是保险合同终止的最普遍的原因。凡保险合同订明保险期限的,届满时无论在保险合同期限内是否发生过保险事故,保险合同按时终止。保险合同义务已履行完毕而终止。这是指保险事故发生后,按照保险合同的规定,保险人履行赔偿或给付保险金全部数额或累计达到全部数额的义务后,保险责任即告终止。如意外伤害保险合同中的被保险人多次发生意外伤害,保险人依照残疾程度给付伤残金,保险人多次给付被保险人的保险金如果已经达到合同约定的保险金额全部数额后,即使保险合同期限未到,保险合同也终止。又如在财产保险合同中被保险财产被火灾全部焚毁,被保险人按保险金额领取了全部保险赔偿后,合同即告终止。保险标的非因保险事故而消灭。保险标的因非保险事故而消灭,致使保险合同无法履行,保险合同也即告终止。保险标的已不存在,保险合同因失去了保障对象不得不终止。例如,人身意外伤害保险中,被保险人因疾病而死亡就属于此种情形。

(1)保险合同因解除而终止。保险合同解除主要包括法定解除和约定解除。法定解除是指当法律规定的原因出现时,保险合同的当事人一方依法行使解除权,解除已经生效的保险合同。约定解除又称协议解除,是指双方当事人事先约定解除合同的条件,一旦出现了所约定的条件时,一方或双方即有权解除保险合同。除法定解除和约定解除外,保险合同解除还包括协商解除、裁决解除等,这些都会导致保险合同的终止。(2)保险合同因违约失效而终止。维持保险合同效力是有一定条件的,如果被保险人的某些行为违约,保险人有权使合同无效。例如,如果投保人不能如期(包括宽限期在内)交纳保费,则保险人可以使正在生效的寿险合同中途失效。当然,在一定条件下,中途失效的寿险合同经被保险人履约并为保险人所接受,还可以恢复效力。但是,财产保险合同因不能如期交纳保费而被终止合同的,则不能恢复合同效力。(3)保险合同因保险标的灭失或被保险人死亡而终止。在财产保险中,保险标的由于承保风险以外的原因而全部灭失,投保人丧失了保险利益,保险合同就自行终止；在人身保险合同中,如果被保险人不是由于保险人责任范围内的原因而死亡,保险合同也将自行终止。

保险合同的终止保险合同终止分为保险合同当事人行使终止权终止和自然终止两种情形。　　是指保险合同关系在客观上不存在，合同的债权债务均归于消灭。保险合同终止分为保险合同当事人行使终止权终止和自然终止两种情形。

根据中国船舶保险条款第6条的规定,船舶险的责任终止可分三种情况：　　1．一旦保险人支付被保险船舶全损赔偿后,保险合同应自动终止。船舶全损后,保险合同中所规定的双方的责任和义务已自动消失,保险合同也就自动终止。　　2．当船舶的船级社变更,船级变动、注销或撤回,船舶所有权或船旗改变,或转让给新的管理部门,或光船出租或被征购或被征用,除非事先通知保险人并征得保险人的同意,保险合同应自动终止。但船舶有载货或正在海上航行时,经要求,保险责任终止可延迟到船舶抵达下一港口或最后卸货港和目的港。　　3．当货物、航程、贸易、拖带、救助工作和开航日期方面有违背保证条款的规定时,被保险人在接到消息后,应立即通知保险人并同意接受修改后的承保条件及所需加付的保险费,该保险仍继第十八章中国船舶保险条款续有效,否则,该船舶保险应自动终止。

如果发生被保险人不能控制的情况,运输合同在载明的目的地以外的港口或地点终止,或运送在合同规定的交货前另行终止,那么本保险也终止,但若迅速通知了保险人并在本保险有效期提出继续承保的要求,以保险人要求的附加保险费为条件,保险继续有效直至货物在此种港口或地点出售并交付,或者,除非另有特别约定,直到保险货物到达此种港口或地点满60天,二者以先发生者为准,或者如果货物在上述60天(或任何约定的延展期间)内被运往载明的目的地或其他目的地,直至根据上述第8条的规定而终止。顾名思义,此一条款主要是针对运输合同终止的情况。运输合同终止的原因可能是船东或其他承运人决意放弃航程或者是船舶被阻滞在某一地点。如果被保险人没有及时通知保险人并且提出续保的要求,保险责任随着运输合同的终止而终止。

保险合同终止后是否会退钱要根据具体的保险产品类型进行确定。如果是返还已支付保费型保险、分红型保险、储存型保险，那么合同终止后保险公司会退还保费，甚至返还的费用会多于保费。如果购买了消费性保险，比如短期意外险，这种产品在合同终止后就不会退钱。退钱的保险产品通常是以寿险居多，其保费也相对较高。

保险合同终止后是否可以退款要根据具体的保险产品类型进行确定。假如是退还这种保险，如分红式保险等，那么保险公司在合同终止后可以退还保费，甚至退还的费用会比保费还多。如果你购买了消费保险，例如短期意外险，合同终止后产品将不会退款。通常还钱的保险产品以人寿保险居多，其保险费也相对较高。

1、支付未决赔款：如果保险合同终止前存在尚未决定或支付的赔款，其中包括投保人的理赔请求未得到满足的情况下，保险公司应当尽快予以处理并支付款项。2、退还未使用的保费：在保险合同终止时，如果保险公司已经收取了投保人的保费，但尚未使用的部分，保险公司应当将未使用的保费返还给投保人。3、确认权益和义务：在保险合同终止后，投保人和受益人需要及时确认自己的权益和义务，并根据实际情况采取相应的行动。例如，如果投保人在合同有效期内已经享受了相应的保险赔偿，但尚未全部结清，他们需要与保险公司协商处理未结清部分的款项。4、处理后续问题：在保险合同终止后，投保人和受益人可能需要处理一系列与保险合同相关的后续问题，例如重新购买新的保险、调整个人财务计划等。