商业保险退保如何算？

其实各人不建议退保，在你购买商业保险之前，要十分确认这份保险是否自己需要的，不必要的保险不要购买了。当然，如果你因为一些原因，实在要退保，比如察觉自己被骗，可以直接找保险公司进行投诉，要求处罚代理人，并索要赔偿，如果保险公司不受理或者不能给你满意答复。可以直接投诉到保监会，这个机构是保险公司的天敌，一旦投诉被手里，保险公司一般都会很乖的把钱退还，至少能给一个满意的答复。所谓商业保险，指的是在人寿，平安，新华，友邦等这类商业性质的保险公司的保险。国民对这些商业保险有很大误区，因为买完后一旦想退保就会发现退保手续费高的吓人。究其原因，主要是保险公司的运营模式造成的。保险公司的员工是代理合同制，也就是人员并非公司内容员工，而是在外找的代理，每签订一份保险合同，保险公司需要支付一定的手续费，且保险合同均为长期，但是代理的流动性较大，需要在首期就需要支付较高的代理费用，最高的时候这个代理费用可能高达首期费用的50%。这就导致保险公司必须核算保单的“现金价值”，这个现金价值实际上就基本等于退保的金额了。举个例子：假设A在保险公司B，通过代理人C购买了一份养老保险，A共计需要支付了10万的费用，第一个月需要支付5000元，A与C签订合同，C再将合同递交B，从B处获得这份合同的佣金2500元（5000*50%）。这时候A后悔了，决定向B退保，提交退保申请后拿到的只可能是小于2500元的钱，因为保险公司已经将你的2500元给了代理人，保险公司如果全额退还给你，他们就会赔死，钱实际是在C那，但是代理人C作为唯一和A沟通的人才不会说自己贪了你的钱。综上所述，不建议保险退保处理，因为你当初买这份保险的时候就应该考虑清楚，实在要退保的，直接联系保险公司就可以了，当然，可能会损失一部分钱。

车险退保的计算应退保费就是实缴车险保费金额减去生效期间应扣保费。但是需要区分交强险退保和商业车险退保。一般来说交强险退保是不能轻易退的，因为这是强制保险，必须要购买的，只有特殊情况的交强险是可以退保的：比如被保车辆注销登记的；被保车辆办理停驶的；被保车辆经证实丢失的。商业车险的退保，如果没有生效的话，就是在起保前退保，扣除3%的手续费，相当于可以退还所缴纳保费的97%。如果是车险生效后，在起保后退保，所退保费是需要按照日费率，扣除已生效天数所产生的保费，剩下的保费才可以退保。可以说车险不是全额退保。商业车险的退保条件有要求的，需要满足车辆的保险单是在有效期内，且在有效期内没有向保险公司报案或索赔过的。同时注意下如果是有报过案但未得到赔偿的也是无法退的。

人寿保险退保一般可退保单现金价值，计算方式为投保人已缴保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。但是，不同保险产品，乃至于同一保险产品的缴费期限、缴费金额等因素的不同，所对应的现金价值也有所不同，具体可查阅保单的现金价值表或者咨询保险公司获悉。一般来说，保险保单的现金价值表中通常会说明其每一年对应的保单现金价值是多少。也有的保险产品会说明其每一千或每一万保额对应的现金价值是多少，退保时投保人只需要进行简单的计算即可，比如某保险产品约定每一万保额对应的现金价值是100，那么若第二年退保时保额为二十万，则意味着当年度退保可退的保单现金价值为（20万/1万）*100=2000。

商业保险退保方法如下：1、保险公司进行退保;个人联系保单服务人员，携带相关证件，直接去平安当地的分支机构现场办理退保。2、在保险公司的app上进行退保，如平安金管家中，登陆一账通，在保单服务中选择更多服务，找到退保选项即可进行退保。3、在保险公司的公众号上进行退保，关注保险公司的公众号，进入我的订单，联系右上角客服，选择退保服务即可进行退保。4、电话联系保险公司的营业人员进行退保，将退保所需要的相关材料寄给保险公司进行审核，审核通过即可进行退保。

中国人寿保险退保金额计算是分为犹豫期内退保和超过犹豫期退保。犹豫期内退保的话，按照所交保费进行无息退还，只需要扣除一个10-15元的工本费。超过犹豫期退保，如果是中国人寿保险的长期险，如重疾险退保现金价值，如年金险退保是退的生存总利益，现金价值和万能账户价值。如果是中国人寿的短期险种，具体以条款规定为准。

中美大都会退保分为犹豫期内还是犹豫期外退保。如果投保的中美大都会的产品，处在犹豫期内退保，是可以退回所交的保费，基本没有损失。如果是超过犹豫期退保，投保的重疾，退保退现金价值，如果投保的是年金理财，退保退的是现金价值和未领取的生存利益。短期保险如一年期的医疗险、意外险是没有现金价值，因此退保不是退现金价值，是退保险期未满天数的保险费。

退保手续费一般是按照以下方式算的：1.如果是在犹豫期内退保，那么一般可以退已交保费，但是通常还会扣除一笔工本费，也可以认为是所谓的手续费，不过不会太高，大概也就十块左右。但如果是互联网保险产品，因为没有纸质保单，所以通常不会扣除手续费；2.如果是在犹豫期后退保，那么一般可退保单现金价值，但是通常不会扣除所谓手续费，而现金价值的计算方式一般为被保险人已缴纳的保费-保险公司已承担保险责任所需的保费-保险公司因保单向销售人员支付的佣金-保险公司管理费用在保单上分摊的金额+剩余保费所生利息；3.如果是商业车险退保，则若是保障生效前退保，一般可在扣除3%的手续费后退还剩余费用；若是保障生效后退保，则可以在按照日费率（按天算）收取自保险责任开始之日起至保险合同解除之日止期间的保费后，再退还剩余保费；4.如果是交强险退保，则可以在扣除按照日费率收取自保险责任开始之日起至保险合同解除之日止期间的保费后，退还剩余费用。

平安保险退保的计算，具体情况如下：1、如果平安保险若在犹豫期内的话，退保只需要扣除少量的工本费，剩下的所有保费都是全部退还的，基本上是没有什么损失的。2、如果平安保险超过了犹豫期退保是按照现金价值来计算的，简单来说，现金价值的计算公式是投保人缴纳的费用-保险公司的管理费-其它成本-已承保时间的保费+剩余保费产生的利息，也就是退保到手的金额。平安保险不同的产品现金价值有不同。3、重疾险退保是按照现金价值退的，可以通过保单后面现金价值表比对即可，年限所对应的就是当年度的现金价值；万能险退保看账户价值；年金险退保是退生存总利益，也就是现金价值+未领分红和生存金。通过一个例子来看下，以平安福2018的退保金为例，作为一款重疾险退保的话是按现金价值，假设保30万，交20年：若被保人20岁的时候，年交保费为6788元，一年后退保的现金价值是1706元；若被保人30岁的时候，年交保费为9392元，一年后退保的现金价值是2715元；若被保人40岁的时候，年交保费为13311元，一年后退保的现金价值是3761元。