什么是投资连结保险？

近年来，投资型保险产品以其兼有保险保障和投资理财双重功能而越来越受到人们的青睐。目前市场上出售的投资型保险产品主要是分红保险、万能寿险和投资连结保险。一般而言，投资型保险产品的投资回报与保险公司的投资收益或经营业绩有关，保险公司经营效益好，投保人就可能获得较好的收益。但分红险、万能寿险、投资连结保险在保障、收益和风险程度上差异较大，到底哪一种才适合自己的需求呢?其实真理只有一条――只选对的。所谓“对”，就是既适合自身的风险承受能力又满足投保的本质需要。收益当先――投连较稳妥已有一部分较为稳妥的资金安排，收入较为丰厚或有一定积蓄，具备承担风险能力的投资者，较适宜投保投资连结产品。投资连结产品的突出特征是没有保单预定利率的概念，保单的价值完全通过投资收益来体现，并可以设立风险程度不同的投资组合账户。投资风险由客户承担，账户资金运作成功，有可能获得极高的回报;若投资不利，投保人也要承担相应的损失。因此，在选择投连产品前要充分做好承担风险的心理准备。当然，若既看中投连产品的投资收益性，又不愿承担过高的投资风险，也可根据自身风险承受能力选择风险程度较低的投资组合。

　　投资连结保险，简称投连险。投连险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。　　投资连结保险是一种融保险与投资功能于一身的新险种。设有保证预期年化收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同，预期年化收益率就不同，投资风险也不同。由于投资帐户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，将所有的投资预期年化收益和投资损失由客户承担。充分利用专家理财的优势，客户在获得高预期年化收益的同时也承担投资损失的风险。因此投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高预期年化收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。

什么是投资连结型保险？　　投资连结型保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险，具有以下特点：　　第一、交费灵活，收费透明。通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。　　第二、灵活性高，账户资金可自由转换。由于投资连结保险通常具有多个投资账户，不同投资账户具有不同的投资策略和投资方向，投保人可以根据自身偏好将用于投资的保费分配到不同投资账户，按合同约定调整不同账户间的资金分配比例，并可在合同约定条件下灵活支取投资账户的资金。　　第三、通常不设定最低保证利率。投资收益可以在账户价格波动中反映出来(保险公司目前通常不迟于一周公布一次账户价格)，因此，若具体投资账户运作不佳或随股市波动，投入该投资账户的投资收益可能会出现负数。金融界

1.除了具有保险保障外,保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品；2.缴付的保费一部分用来购买由保险公司设立的投资账户中的投资单位,一部分购买寿险保障；3.投资账户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作,客户享有全部投资收益,同时承担相应投资风险。二、投资连结保险有什么特点？1.投连保险更强调客户资金的投资功能；2.投连产品当中可包含多个不同类型（根据投资对象分类）的投资账户供客户选择,客户购买后资金将直接进入其选择的投资账户；3.投连产品同时可以向客户提供人身风险保障功能,保障责任可多可少,客户购买保障发生的费用及其他投连产品规定向客户收取的管理费用均定期从客户的投资账户中扣除；4.同股票、基金类似,投连账户中的资产由若干个标价清晰的投资单位组成,资金收益体现为单位价格的增加；5.客户享有投连账户中的全部资金收益,保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用,同时客户要承担对应投资风险。

而“投资连结保险”则不存在固定利率，保险公司将客户交付的保险费分成""保障""和""投资""两个部分。其中，“投资”部分的回报率是不固定的。如果保险公司投资收益比较好，客户的资金将获得较高回报。反之，如果保险公司投资不理想，客户也将承担一定的风险。　　投资连结保险可汇集客户的投资资金，通过专业投资人才的投资运作，获取规模效益和较高的回报，最后使客户受益;其可变保费的缴付方式可满足客户在不同经济状况下的不同需求。但我们也应看到现阶段中国的投资渠道尚比较狭窄，使得保险公司以至个人难以获得理想的投资回报。　　投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。　　投资连结保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。大部分缴费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保户的资金投入在各种投资工具上。“投资账户”中的资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动，所以客户在享受专家理财好处的同时，一般也将面临一定的投资风险。"

投资连结保险产品正式上线。作为重点开发的投连险，生财智道除了与市场同类产品具有相同的兼顾保障与投资，灵活方便的特点外，还具备两大特色：产品设计更具人性化：投保生财智道后，即使发生全残理赔，只要保持保单有效，投保人仍然拥有投资的权利。长期投资更有奖金激励：只要投保人按合同每年按时缴费，在第五个保单年度末，公司还将额外分配持续奖金进入投保人的个人账户，增加投资价值，持续奖金为各年已交期交保险费平均值的5%。此外，为保证该投连产品的投资收益，海尔纽约人寿更特别安排了一支实力强大、具有多年投资经验，包括海外投资经验的专家团队来进行资金运作管理，以帮助投保人获得稳定的较高收益的回报可能。投资连结保险专为教育金、养老储备金、家庭资产增值等中长期理财需求度身打造，为忙碌的现代人士提供了一个一站式的解决方案。而海尔纽约人寿秉承股东纽约人寿财务稳健的策略，继承了股东成熟卓越的金融投资管理经验，必将为客户提供稳妥的投资保障。

投资连结保险不是消费型保险。投连险属于人寿保险，是保险和投资相挂钩的保险，若是投资表现好则收益高，若是投资表现查差则收益低，在任何时刻的价值都是根据它的投资基金在当时的投资表现来决定的。特点在于将保险的保障功能与投资功能统一，不仅可以获得保障，而且还能享受投资回报；还可以转移投资风险，对于投保人来说也更加的透明。

投资连结型保险是一种人寿保险，它将保险与投资相结合，具有投资和保障的双重功能。投资连结型保险的主要特点是：首先，它具有保障功能。投资连结型保险通常会提供一定的人寿保障，可以在被保险人发生意外或者疾病等风险时获得一定的赔偿和保障。其次，它具有投资功能。投资连结型保险会将客户的保费进行投资，被保险人可以分享保险公司投资带来的收益。最后，投资连结型保险的保费通常不固定，会根据被保险人的风险情况和投资情况浮动。