保险如何升级，有哪些方式？

我们知道，不同的保险有不同的功能和作用，一般来讲，一个完善的组合包括：意外险、定期寿险、医疗险、重疾险。

我们分别来看看不同保险的升级情况：

1、医疗险的升级：

以这两年网红医疗险尊享 e 生为例，实际上这款产品也是在老产品尊享无忧升级而来，只是之前的产品鲜为人知而已。

• 尊享 e 生 2016：基本保额 100 万，免赔额1万；
• 尊享 e 生 2017：基本保额 300 万，癌症 0 免赔额，住院前 7 天后 30 天门诊急诊费用；
• 尊享 e 生 2017 旗舰版：外购药报销、住院垫付、法律纠纷援助、绿通升级；

通过上面的脉络，我们可以看到，即使一年期的医疗险都是会不断进行升级的，以尊享 e 生为例，续保无健康告知，通过短信链接就可以实现无缝升级。

同样地，深蓝君还遇到了其他例子，2016 年底有一款大公司的百万医疗险风风火火地在某渠道开售了，但又在短短几个月后，由于各种错综复杂的原因紧急停止销售了。

所以一款好的医疗险，深蓝君认为一定是注重自己品牌和声誉的产品，是会不断地迭代和升级，不仅给用户提供良好的保障，而且也会随着市场变化而变化。

2、重疾险的升级：

在上面的文章中，我们以大家熟知的平安福进行了举例，详细回顾了这款产品的升级脉络。

当新的平安福产品推出后，每年平安也会推出平安福升级活动，为了搞明白平安福的升级详情，深蓝君特意电话咨询了客服，并且和销售人员确认，得到如下信息：

• 升级时间：目前平安福 2018 升级方案尚未公布，之前平安福 2017 升级活动已经于 6-7 月结束；
• 升级内容：升级主要是重疾险种类的升级，以新增附加险的形式增加疾病种类，可以简单理解为新买了一份附加险；
• 升级费用：升级时还需要再提交一下健康告知，保险公司结合目前体况做一个核保，升级的费用主要与被保人的年龄与保额相关。

另外深蓝君也了解到，目前还有一些公司的产品曾经采用过免费升级的方式：

• 中信保诚：2016 年惠康系列进行过免费升级；
• 中意人寿：中意一生保也在 2016 年进行过免费升级；

深蓝君这里建议大家，对于免费升级的重疾险，这种便宜是可以占的，不管是由于产品之前定价太贵了，还是保险公司成本内部消化，反正是免费提供给用户的好处，拿到手里就好。

但是对于收费升级的产品，建议大家要擦亮眼睛，一定要衡量投入产出的性价比，不能看着便宜就占，小心做了不理性的消费。

3、增值服务升级

在之前《哪个保险公司服务好？咱们来点实际的》的文章中，我们详细介绍了绿色医疗通道的作用，并且也为大家进行了对比分析。

下面深蓝君找到了某产品绿色就医通道的升级对比，通过表格我们可以看出：

之前只有罹患重疾才可以使用绿通，现在轻症也是可以的，并且也可以部分转让给直系亲属使用。

虽然都是叫做“绿色就医通道”，但是不同的产品的含金量差异还是很大，也建议特别在意这块的朋友，在挑选的时候重点考虑一下。