保险升级，背后有什么套路？

保险，本质上是个应用科学。几百年前，商船海上贸易，远洋航行风险难测。如果顺利达到就利润丰厚，而一旦遭遇海难，就只能丢弃货物来保命，损失惨重。由此催生了世界上第一份保险。保险的本质就是：我给你小钱，你为我的重大损失兜底。纵观人类几百年的保险史，其实就是一个吃亏史。吃亏了才有教训，吃亏了才有预防风险的需求，有需求后才有保险市场。所以，保险简直就是顺应时代的天选之子。国家支持，法律保护，和传销比起来，简直就是得天独厚，完全不在一个起跑线上。可以肯定，保险不是传销！

第一、保险公司不会告诉你，返还型保险是最多人踩的深坑。第二、保险公司不会告诉你，百万医疗险是可以单独买的，不需要捆绑一个昂贵的主险。第三、保险公司不会告诉你，给50岁以上的父母买重疾险，其实没什么用。最后、保险公司不会告诉你，成年人真正有用的保险就四种。重疾险、百万医疗险、意外险、寿险。30岁女性，全部配齐，性价比高的方案才三四千。

关于平安福升级，最新的平安福2019也还是延续了前几代平安福的作风，“1个主险+n个必选附加险+n个可选附加险”一起捆绑线下销售。2019版平安福的亮点：1.主险身故保障到终身，为什么要说这个亮点呢，因为有些寿险是定期的比如保障到70岁这样，这款是属于终身寿险的；2.相比平安福2018来说，附加的重疾保障从80种增加到了100种，涵盖了恶性肿瘤、急性心肌梗塞等高发疾病，保障到终身，新增了严重大动脉炎、严重肺结核病等20种重疾；3.平安福2019的轻症增加到了30种，可赔付3次，每次赔付20%基本保额，这一点是轻症终于增加了几样，比如皮肤癌等；4.70周岁之前发生轻症，主险和重疾险的保额会增长20%，每发生一次就增长一次，最多可以增到60%，发生轻症可以赔付20%，不影响重疾赔付，并且保额还会涨，这一点也确实是平安福最大的亮点了。5.运动涨保额，就是若达到条款中规定的运动量，保额就可以增长5%-10%，这不仅仅只增长主线的保额，附加重疾险的保额也可以增长，这一条是鼓励大家多多运动，提高身体能力。6.恶性肿瘤也可以多次赔付，不限恶性肿瘤种类，最多赔付3次，并且每次赔付都能赔付到三百万元。7.附加长期意外险保障到70岁，如果驾驶或者乘坐非营运私家车发生意外可以获得双倍赔付，也就是六百万元。此外，平安福2019还附加了意外伤害医疗保险，因意外导致的治疗可以得到补偿。

众安尊享e生爸妈版2020升级版是在旧版的基础上升级而来的，由众安保险承保。那么升级后，这款产品有哪些优势呢？一起来看看。1、承保年龄范围广这款产品升级后承保年龄更广，可支持41-70周岁人群投保，最高可续保至105周岁，让高龄人群也能享受保险保障。需注意的是，66-70周岁，仅限有社保人群购买这款产品。2、新增床位费和器材保障在原来版本的基础之上，增加了最高500元/天的床位费报销，另外还能报销非社保内的昂贵器材费用，累计最高可赔5万元，可进一步减轻患者医疗费用压力。3、续保条件友好续保是一款医疗险的“生命线”，尊享e生爸妈2020升级版续保无审核，不会因为被保险人健康状况变差或历史理赔拒绝续保，只需考虑产品停售的风险。4、增值服务实用尊享e生爸妈2020升级版提供住院绿通、医疗费用垫付，增值服务比较实用。

尊享e生爸妈版是众安在线专为中老年人推出的一款百万医疗险产品，近期这款产品再次进行了升级，推出了升级版-尊享e生爸妈2020升级版。那么升级后两款产品有哪些区别呢？1、投保年龄放宽旧版尊享e生爸妈版的投保年龄非常窄，只有61-65岁可以投保，升级后，投保年龄放宽，41-70岁的人群都可以投保。2、保障内容升级众安尊享e生爸妈版2020升级版后，新增了每天500元的床位费，以及某些昂贵的器材，不在社保报销范围内的，最高可赔付5万。3、赠送免赔额众安尊享e生爸妈版2020升级版还约定了如果首年多人投保，家庭共享免赔额可以赠送，不用加保费附加，所以最好是多人一起投保。整体看，尊享e生爸妈2020升级版的保障比旧版更加全面，但是保费依然和旧版一样，加量不加价。

一般来讲，一个完善的组合包括：意外险、定期寿险、医疗险、重疾险。我们分别来看看不同保险的升级情况：1、医疗险的升级以这两年网红医疗险尊享e生为例，实际上这款产品也是在老产品尊享无忧升级而来，只是之前的产品鲜为人知而已。尊享e生2016：基本保额100万，免赔额1万；尊享e生2017：基本保额300万，癌症0免赔额，住院前7天后30天门诊急诊费用；尊享e生2017旗舰版：外购药报销、住院垫付、法律纠纷援助、绿通升级；通过上面的脉络，我们可以看到，即使一年期的医疗险都是会不断进行升级的，以尊享e生为例，续保无健康告知，通过短信链接就可以实现无缝升级。同样地，深蓝君还遇到了其他例子，2016年底有一款大公司的百万医疗险风风火火地在某渠道开售了，但又在短短几个月后，由于各种错综复杂的原因紧急停止销售了。所以一款好的医疗险，深蓝君认为一定是注重自己品牌和声誉的产品，是会不断地迭代和升级，不仅给用户提供良好的保障，而且也会随着市场变化而变化。2、重疾险的升级在上面的文章中，我们以大家熟知的平安福进行了举例，详细回顾了这款产品的升级脉络。 当新的平安福产品推出后，每年平安也会推出平安福升级活动，为了搞明白平安福的升级详情，深蓝君特意电话咨询了客服，并且和销售人员确认，得到如下信息：升级时间：目前平安福2018升级方案尚未公布，之前平安福2017升级活动已经于6-7月结束；升级内容：升级主要是重疾险种类的升级，以新增附加险的形式增加疾病种类，可以简单理解为新买了一份附加险；升级费用：升级时还需要再提交一下健康告知，保险公司结合目前体况做一个核保，升级的费用主要与被保人的年龄与保额相关。深蓝君这里建议大家，对于免费升级的重疾险，这种便宜是可以占的，不管是由于产品之前定价太贵了，还是保险公司成本内部消化，反正是免费提供给用户的好处，拿到手里就好。 但是对于收费升级的产品，建议大家要擦亮眼睛，一定要衡量投入产出的性价比，不能看着便宜就占，小心做了不理性的消费。3、增值服务升级下面深蓝君找到了某产品绿色就医通道的升级对比，通过表格我们可以看出：之前只有罹患重疾才可以使用绿通，现在轻症也是可以的，并且也可以部分转让给直系亲属使用。虽然都是叫做“绿色就医通道”，但是不同的产品的含金量差异还是很大，也建议特别在意这块的朋友，在挑选的时候重点考虑一下。

一般来讲，一个完善的组合包括：意外险、定期寿险、医疗险、重疾险。我们分别来看看不同保险的升级情况：1、医疗险的升级以这两年网红医疗险尊享e生为例，实际上这款产品也是在老产品尊享无忧升级而来，只是之前的产品鲜为人知而已。尊享e生2016：基本保额100万，免赔额1万；尊享e生2017：基本保额300万，癌症0免赔额，住院前7天后30天门诊急诊费用；尊享e生2017旗舰版：外购药报销、住院垫付、法律纠纷援助、绿通升级；通过上面的脉络，我们可以看到，即使一年期的医疗险都是会不断进行升级的，以尊享e生为例，续保无健康告知，通过短信链接就可以实现无缝升级。同样地，深蓝君还遇到了其他例子，2016年底有一款大公司的百万医疗险风风火火地在某渠道开售了，但又在短短几个月后，由于各种错综复杂的原因紧急停止销售了。所以一款好的医疗险，深蓝君认为一定是注重自己品牌和声誉的产品，是会不断地迭代和升级，不仅给用户提供良好的保障，而且也会随着市场变化而变化。2、重疾险的升级在上面的文章中，我们以大家熟知的平安福进行了举例，详细回顾了这款产品的升级脉络。?当新的平安福产品推出后，每年平安也会推出平安福升级活动，为了搞明白平安福的升级详情，深蓝君特意电话咨询了客服，并且和销售人员确认，得到如下信息：升级时间：目前平安福2018升级方案尚未公布，之前平安福2017升级活动已经于6-7月结束；升级内容：升级主要是重疾险种类的升级，以新增附加险的形式增加疾病种类，可以简单理解为新买了一份附加险；升级费用：升级时还需要再提交一下健康告知，保险公司结合目前体况做一个核保，升级的费用主要与被保人的年龄与保额相关。深蓝君这里建议大家，对于免费升级的重疾险，这种便宜是可以占的，不管是由于产品之前定价太贵了，还是保险公司成本内部消化，反正是免费提供给用户的好处，拿到手里就好。?但是对于收费升级的产品，建议大家要擦亮眼睛，一定要衡量投入产出的性价比，不能看着便宜就占，小心做了不理性的消费。3、增值服务升级下面深蓝君找到了某产品绿色就医通道的升级对比，通过表格我们可以看出：之前只有罹患重疾才可以使用绿通，现在轻症也是可以的，并且也可以部分转让给直系亲属使用。虽然都是叫做“绿色就医通道”，但是不同的产品的含金量差异还是很大，也建议特别在意这块的朋友，在挑选的时候重点考虑一下。